बैंक खातों के प्रकार

परिचय बैंक विभिन्न प्रकार के खाते प्रदान करते हैं जो उनके ग्राहकों की विविध आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए होते हैं। इन खातों को व्यापक रूप से निम्नलिखित श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• सेविंग्स खाता
• नियमित जमा खाता
• चलता खाता
• निम्नित जमा खाता
• NRI खाता
• DEMAT खाता
• वरिष्ठ नागरिक खाता
• वेतन खाता

सेविंग्स खाता सेविंग्स खाता बैंक खातों की सबसे सामान्य प्रकार है। इसकी मदद से व्यक्ति को अपनी जरूरत के हिसाब से पैसे जमा और निकालने की अनुमति मिलती है, जबकि उनकी जमा राशि पर ब्याज भी मिलता है। सेविंग्स खाता व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो भविष्य में किसी खरीदारी या आपातकालीन चंगुल से पैसे बचाना चाहते हैं।

नियमित जमा खाता नियमित जमा खाता एक प्रकार का सेविंग्स खाता है जो व्यक्तियों को निश्चित समय अवधि में नियमित दाम मद्धेसित करने की अनुमति देता है। नियमित जमा खाते पर प्राप्त होने वाला ब्याज सामान्यतया सेविंग्स खाते की तुलना में अधिक होता है। नियमित जमा खाते व्यक्तियों के लिए आदर्श होते हैं जो किसी विशेष लक्ष्य के लिए पैसे बचाना चाहते हैं, जैसे घर की अवंटवधि या बच्चे की शिक्षा के लिए।

चलता खाता चलता खाता एक बैंक खाता है जो व्यापार और व्यक्तियों के लिए बनाया जाता है जो नियमित लेन-देन करने की आवश्यकता होती है। चलता खाते पर ब्याज नहीं मिलता है, लेकिन इसमें सेविंग्स खातों की तुलना में अधिक सेवाएं मिलती हैं, जैसे चेक लेखन और ओवरड्राफ्ट सुरक्षा।

निम्नित जमा खाता निम्नित जमा खाता एक प्रकार का सेविंग्स खाता है जो सेविंग्स खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर पर पैसे जमा करने की सुविधा प्रदान करता है, लेकिन इसमें जमा राशि को निश्चित समय अवधि के लिए बंद कर दिया जाता है। निम्नित जमा खाता व्यक्तियों के लिए आदर्श है जो अवधिक मकसद, जैसे संयम या बच्चे की शिक्षा के लिए पैसे बचाना चाहते हैं।

NRI खाता NRI खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जो विदेश निवासी भारतीयों के लिए बनाया जाता है। NRI खातों में कई विशेषताएं और लाभ होते हैं, जैसे कर लाभ, निधि परत्यावर्तन, और अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग सेवाओं का पहुंच।

DEMAT खाता DEMAT खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जो इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रतिभाओं को रखने के लिए उपयोग होता है। DEMAT खाते वे व्यक्तियों के लिए आदर्श हैं जो स्टॉक्स, बांड्स और अन्य प्रतिभाओं के व्यापार करते हैं।

वरिष्ठ नागरिक खाता वरिष्ठ नागरिक खाता एक प्रकार का सेविंग्स खाता है जो 60 वर्ष से अधिक आयु वाले व्यक्तियों के लिए बनाया जाता है। वरिष्ठ नागरिक खाता सामान्य सेविंग्स खातों की तुलना में अधिक ब्याज दर और कम शुल्क प्रदान करते हैं।

वेतन खाता वेतन खाता वे व्यक्तियों के लिए बनाया गया एक प्रकार का बैंक खाता है जो अपने कार्यदाता से वेतन प्राप्त करते हैं। वेतन खाता सामान्यतया विभिन्न विशेषताएं और लाभ प्रदान करता है, जैसे ओवरड्राफ्ट सुरक्षा, बैंकिंग सेवाओं पर छूट, और ऑनलाइन बैंकिंग का पहुंच।

किफायती बैंक खाते की विशेषताएं:

• जमा करने की संख्या पर कोई सीमा नहीं है, लेकिन निकासी पर प्रतिबंध होता है।
• ब्याज दर वार्षिक 4% से 6% तक बदल सकती है।
• कोई न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं है।
• इंटरनेट बैंकिंग सेवा प्रदान की जाती है।
• खाताधारकों को एटीएम / डेबिट / रूपय कार्ड प्रदान किया जाता है।
• और आवश्यकताओं के अनुसार मूल संपादनकर्ता बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट (बीएसबीडीए) और बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट्स स्मॉल (बीएसबीडीएस) में श्रेणीबद्ध किया जाता है।
• छात्र, कार्यकारी, गृहणियां, पेंशनभोगी आदि के लिए उपयुक्त।

2. चालू खाता

चालू खाता एक ऐसा बैंक खाता है जो बचत के लिए नहीं बल्क व्यापारिक लेन-देन के लिए उपयोग किया जाता है। इसे आमतौर पर वे व्यापारियों द्वारा खोला जाता है जिनके पास बैंक के साथ अक्सर लेन-देन होते हैं।

चालू खाते की विशेषताएं:

• व्यापारियों, संघों, कंपनियों, संस्थानों, धार्मिक संस्थानों आदि द्वारा खोला जाता है।
• जमा या निकासी की कोई प्रतिबंध नहीं है।
• इंटरनेट बैंकिंग सुविधा उपलब्ध है।
• निर्धारित समयावधि नहीं होती है।
• ओवरड्राफ्ट सुविधा प्रदान की जाती है।
• चालू बैंक खातों पर कोई ब्याज नहीं दिया जाता है।

3. फिक्स्ड डिपॉजिट खाता

एक फिक्स्ड डिपॉजिट खाता (एफडी) वाणिज्यिक बचत खाते से अधिक ब्याज दर प्रदान करने वाला एक प्रकार का बैंक खाता है। इसके लिए एक अलग खाता की आवश्यकता होती है और इसकी निर्धारित मैच्योरिटी तिथि होती है।

फिक्स्ड डिपॉजिट खाते की विशेषताएं:

• बचत खाते की तुलना में अधिक ब्याज दर।
• ब्याज मैच्योरिटी तिथि पर दिया जाता है।
• अलग से खाता आवश्यक हो सकता है।
• निश्चित मैच्योरिटी अवधि।
• पूर्वी निकासी दंड का कारण बन सकती है।
• अपनी बचत को अधिक वापसी करना चाहते व्यक्तियों के लिए उपयुक्त।

फिक्स्ड डिपॉजिट खाता

• एक-बार जमा और जब्ती खाता।
• खाताधारक एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करता है।
• निकासी केवल एक बार ही अनुमति दी जाती है, नहीं खाताधारक की आवश्यकताओं के अनुसार किसी टाइम पर।
• बंधित जमा खाते पर ब्याज दिया जाता है।
• ब्याज दर जमा की गई राशि और समय अवधि पर निर्भर करती है।
• बैंक के लिए यह संपूर्ण राशि वापस करने की जिम्मेदारी है प्राथमिकता के पूर्व।

रिकरींग डिपॉजिट खाता

• खाताधारक आवश्यक राशि को प्रति माह निश्चित अवधि तक जमा करता है।
• नियमित जमा को प्रोत्साहित करता है और उचित रिटर्न प्रदान करता है।

रिकरींग डिपॉजिट खाते की विशेषताएं

• नियमित जमा अंक और ब्याज निवेश में लचीलापन और आसानी प्रदान करते हैं।
• व्यक्तियों या संस्थानों द्वारा खोला जा सकता है, अलगाववभाग से या अलग से।
• नियमित मासिक भुगतान INR 50 से किसी भी राशि तक हो सकते हैं।
• खाता अवधि 6 से 120 माह तक हो सकती है।
• बैंक से बैंक ब्याज दर विभिन्नता होती है।
• नामांकन की सुविधा उपलब्ध है।
• नियमित खाता सारांश के लिए पासबुक जारी किए जाते हैं।
• पूर्वावलोकन के लिए दंड।

डेमैट खाता

• डेमैट (डिमेटेरीलाइज़ेशन) खाता इलेक्ट्रॉनिक रूप में शेयरों और प्रतिभागीयों को रखता है।
• राष्ट्रीय प्रतिभागीय जमाखोरी सीमित और केंद्रीय प्रतिभागीय सेवा सीमित द्वारा संचालित।

डेमैट खाते की विशेषताएं

• शेयरों और प्रतिभागीयों की आसान व्यापार की सुविधा प्रदान करता है।

• शेयरों की तनावरहित लेनदेन।

• खोलने के लिए KYC प्रक्रिया की आवश्यकता होती है।

• कम होती है लेनदेन लागत।

• ट्रेडर लोकेशन कोई भी स्थान से काम कर सकते हैं।

• प्रतिलिपि कम करने के लिए कम पेपरवर्क।

एनआरआई खाता

• भारतीय नागरिकों के लिए विदेश में रहने वाले गैर-निवासी भारतीय (NRI) खाता।
• एनआरआई को विभिन्न बैंकिंग सेवाएं प्रदान करता है।

एनआरआई खाते की विशेषताएं

• विभिन्न प्रकार के एनआरआई खाता: एनआरई, एनआरओ, एफसीएनआर और आरएफसी।
• विदेशी स्रोतों से आय कमाने के लिए एनआरई खाता।
• भारत में कमाई के लिए एनआरओ खाता।
• विदेशी मुद्रा जमा करने के लिए विदेशी मुद्रा का खाता।
• पुनर्पठनीय विदेशी मुद्रा का खाता।
• कर लाभ और पुनर्पठन सुविधाएं।
• भारत में बैंकिंग सेवाओं का आसान पहुंच।

एनआरआई खाता

NRI खाते सरकारी और निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा पेश किए जाते हैं जो गैर-निवासी भारतीयों (NRI) और भारतीय मूल के लोगों की बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए होते हैं। ये खाते विदेश में कमाई भारत में निवेश करके धन की स्थानांतरण करने और रुपयों में खर्च करने की सुविधा प्रदान करते हैं।

एनआरआई खातों की विशेषताएं:

• किसी भी प्रतिबंध के बिना मुफ्त धन की स्थानांतरण
• FDI, FPI, FII जैसे भारतीय निवेश उपकरणों में आसान निवेश।

एनआरओ खाता

• विदेशी कमाई को भारत में आसान स्थानांतरित करने की अनुमति देता है। बचत, चालू, FD या RD खाते के रूप में खोला जा सकता है। एक व्यक्ति या एक समूह द्वारा खोला जा सकता है।
• आवेदक द्वारा त्रुटि की जाने पर एक सप्ताह के अंदर कोर्ट में प्रतिबंध लगा सकता है।

एनआरई खाता

• जब भारतीय नागरिक नौकरी के लिए विदेशों में जाते हैं तो निर्माण होता है। मौजूदा बैंक खाते को एनआरई में परिवर्तित किया जाता है। एक भारतीय निवासी के साथ संयुक्त रूप से खोला जा सकता है।

• सरल लेन-देन: खाता धारक सहजता से पैसे निकाल सकते हैं और अपने खातों के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं, वित्तीय लेन-देन में सुविधा और कुशलता सुनिश्चित करते हुए।

• सुरक्षित बचत: बैंक खाते कड़ी मेहनत से कमाए गए पैसे के लिए एक सुरक्षित संग्रहालय प्रदान करते हैं। यहां तक कि यदि किसी दुर्भाग्यपूर्ण घटना में बैंक बंद हो जाए, तो खाता धारकों को अपने पैसे की वापसी मिलती है।

• लागत-प्रभावी सेवाएं: कई बैंकिंग संगठन ने खाता धारकों के लिए मुफ्त या कम कीमती सेवाएं प्रदान की हैं, जो बैंकिंग को सुलभ और सस्ता बनाती हैं।

• ब्याज-कमाने की संभावना: अधिकांश बैंक सेवाएं ब्याज दरें संभावित करती हैं, जिसके माध्यम से खाता धारक अपने पैसे को समय के साथ बढ़ा सकते हैं।

• क्रेडिट तक आसान पहुंच: बैंक खाता होना क्रेडिट की तलाश में लाभदायक हो सकता है, क्योंकि बैंक पारंपरिक रूप से अपने ग्राहकों को ऋण और अन्य वित्तीय उत्पादों के लिए आसान पहुंच प्रदान करती है।

बैंकिंग और वित्त के अभियांत्रिकों को बैंक खातों के विभिन्न प्रकार को ध्यान से समझना चाहिए, क्योंकि वे बैंकिंग जागरूकता विषयों का महत्वपूर्ण हिस्सा बनाते हैं।

बैंक खातों के प्रकार

1. बचत खाता: यह सबसे सामान्य प्रकार का बैंक खाता है, जो दैनिक लेन-देन और बचत के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसमें मौजूद धन पर आम बैंकिंग सेवाएं प्रदान की जाती हैं और सामान्यतः जमा किये गए फंड्स पर एक मामूली ब्याज दर प्रदान की जाती है।

2. रिकरिंग जमा खाता (RD): एक रिकरिंग जमा खाता बार-बार जमा कराने द्वारा नियमित बचत को प्रोत्साहित करता है, सामान्यतः मासिक ढंग से। इसमें एक मामूली ब्याज दर, एक सामान्य बचत खाते की तुलना में अधिक होती है।

3. चालू खाता: व्यापारों और ऐसे व्यक्तियों द्वारा प्राथमिकता से इस्तेमाल किया जाने वाला खाता है, जिनकी बहुतायत लेन-देन होती है। इसमें कोई प्रतिबंध नहीं होता है और सामान्यतः जमा किए गए फंड्स पर ब्याज नहीं मिलता है।

4. फिक्स्ड डिपॉजिट खाता (FD): एक फिक्स्ड डिपॉजिट खाता एक निश्चित कालावधि के लिए एक बड़ी राशि जमा करने का आयोजन करता है, जो कुछ महीनों से कुछ वर्षों तक हो सकती है। इसमें एक मामूली ब्याज दर, बचत खातों और रिकरिंग जमा खातों की तुलना में अधिक होती है।

5. डीमैट खाता: एक डीमैट (डिमैटरीयलाइज़्ड) खाता का प्रयोग शेयर, बांड्स, और म्युच्यूअल फंड्स जैसे सुरक्षा पत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में धारित करने के लिए किया जाता है। यह सुविधा प्रयोग करने, खरीदने, और सुरक्षा पत्रों को स्थानांतरित करने की प्रक्रिया को सरल बनाता है।

6. NRI खाता: एनआरआई (गैर-आवासीय भारतीय) खाते भारत के बाहर बसे नागरिकों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। इन खातों की मदद से एनआरआई भारत में अपने वित्त का प्रबंधन सरलता से कर सकते हैं।

NRI खातों के प्रकार

मुख्य रूप से दो प्रकार के एनआरआई खाते होते हैं:

1. NRE (गैर-आवासीय बाहरी) खाता: इस खाते का उपयोग भारत के बाहर कमाए गए विदेशी मुद्रा जमा करने के लिए किया जाता है। इसमें कर लाभ देता है और धन को आसानी से पैसा घर भेजने की अनुमति देता है।

2. NRO (गैर-आवासीय सामान्य) खाता: इस खाते में भारत में कमाए गए आय जैसे किराया, डिविडेंड और पेंशन जमा की जाती है। यह भारतीय कर विधि के अधीन होता है और धन को आसानी से पैसा घर भेजने की अनुमति नहीं देता है।

समझने के लिए कि बैंक खातों के विभिन्न प्रकार और उनकी विशेषताएं क्या हैं, सक्रिय वित्तीय प्रबंधन और योजना के लिए आवश्यक है।

बैंक खातों के प्रकार

बैंक खातों के कई विभिन्न प्रकार होते हैं, प्रत्येक एक विशिष्ट उद्देश्य की सेवा करते हैं और विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। यहाँ कुछ सामान्य बैंक खातों के प्रकार हैं:

1. बचत खाता:

• बचत खाता सबसे मूल्यवान बैंक खाता होता है, जो रोज़मर्रा की संचालनिक्रमों और धन संग्रहण के लिए बनाया गया है।
• इसमें जमा और निकासी के लिए सुविधा, साथ ही जमा राशि पर ब्याज की कमाई भी होती है।

2. चालू खाता:

• चालू खाता उन व्यक्तियों और व्यापारों के लिए उपयुक्त होता है जो दैनिक आधार पर लगातार लेन-देन में संलग्न होते हैं।
• इसमें कोई सीमाएं नहीं होती हैं, जिससे आप नियमित रूप से निकासी और जमा कर सकते हैं, इसलिए यह नियमित नकदी प्रवाह को प्रबंधित करने के लिए आदर्श होता है।

3. नियमित जमा (FD) खाता:

• नियमित जमा खाताएं उन व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की गई हैं, जो अपनी बचत पर अधिक ब्याज दरों की तलाश कर रहे हैं।
• नियमित अवधि में धन जमा किया जाता है, जो कुछ महीनों से कई वर्षों तक हो सकती है, और ब्याज मुद्रा निकटता पर भुगतान किया जाता है।

4. नियमित जमा (RD) खाता:

• नियमित जमा खाताएं नियमित अंतराल में, जैसे महीने या तिमाही के रूप में, नियमित बचत को प्रोत्साहित करती हैं।
• चुने गए अवधि के अंत में इकट्ठा हुए रकम, ब्याज के साथ, भुगतान किया जाता है।

5. वेतन खाता:

• वेतन खाताएं विशेष रूप से वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन की जाती हैं।
• नियोक्ता सामान्यतः इन खातों में वेतन सीधे जमा करते हैं, और इनके साथ अतिधिक्तता सुविधा और बैंकिंग सेवाओं पर सौदों पर छूटें जैसे लाभ भी मिलते हैं।

6. डेमैट खाता:

• एक डेमैट खाता स्टॉक, बॉन्ड, और म्युच्यूअल फंड जैसे प्राधिकृतिकरण वाले प्रमाणपत्रों को इलेक्ट्रॉनिक रूप में रखता है।
• इसके बिना भौतिक प्रमाणपत्रों की आवश्यकता के बिना प्रमाणपत्रों की खरीद और बेचने का संभवनियता प्रदान करता है।

7. NRI खाता:

• NRI (नॉन-रेजिडेंट भारतीय) खाताएं विदेश में रह रहे भारतीय नागरिकों के लिए डिज़ाइन की गई हैं।
• ये भारत में विदेश में भुगतान करने की अनुमति देते हैं और भारतीय रुपये में राशि को रखते हैं।
• NRI खाताएं तीन प्रकार में आती हैं: NRO (नॉन-रेजिड ऑर्डिनरी रुपया), NRE (नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल रुपया), और FCNR (फॉरेन करेंसी नॉन-रिजिडेंट) खाता।

ये केवल कुछ उदाहरण हैं उपलब्ध ढेरों प्रकार के बैंक खातों के। प्रत्येक खाता प्रकार की अपनी अद्वितीय विशेषताएं और लाभ होते हैं, इसलिए आपके वित्तीय आवश्यकताओं और प्राथमिकताओं के अनुसार उचित वाला चुनना महत्वपूर्ण है।