भारत में बैंकिंग की संरचना

भारत में बैंकिंग प्रणाली ने कई दशकों के दौरान महत्वपूर्ण परिवर्तनों का सामना किया है, जो अर्थव्यवस्था की उधम को पूरा करने के लिए ऋण और बैंकिंग की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए किया गया है। वर्तमान बैंकिंग संरचना को समझना उन उम्मीदवारों के लिए महत्वपूर्ण है जो परीक्षाओं की तैयारी कर रहे हैं और व्यावहारिक ज्ञान के लिए।

मुख्य बिंदु:

• भारत की बैंकिंग संरचना कई परतों से मिलकर विभिन्न ऋणग्राहियों और ग्राहकों की आवश्यकताओं की पूर्ति करती है।
• बैंकिंग प्रणाली ने बचतों को संकुलित करने और आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
• 1991 के बाद वित्तीय क्षेत्र में सुधार, बैंकिंग संरचना की मजबूती और प्रदर्शन में बहुत सुधार हुआ है।
• भारतीय वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली की आर्थिक समर्थनता विकसित देशों के साथ तुलनायोग्य है।

अर्थ और सारांश - भारतीय बैंकिंग की संरचना

बैंकिंग प्रणाली एक देश के वित्तीय प्रणाली को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है। बैंक जमा इकट्ठा करते हैं और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को क्रेडिट प्रदान करते हैं। भारत की वर्तमान गतिशील बैंकिंग संरचना काल से काल बदली है।

विकासशील देशों में मजबूत बैंकों का महत्व:

• बैंकों की मदद से वित्तीय मध्यस्थताओं और बाजारों का विकास देश की आवश्यकताओं पर आधारित होता है।
• बैंकों अल्पसंख्यक वाणिज्यिक क्षेत्र की वित्तीय आवश्यकताओं का समर्थन करते हैं क्योंकि अधिक विकसित बंधक और इक्विटी बाजार नहीं होते हैं।

भारतीय बैंकिंग

• परिचय

  • भारत में बैंकिंग का इतिहास बहुत पुराना है, जो प्राचीन समय से शुरू हुआ है।
  • मनु लेखों में बैंकिंग के संदर्भ पाए जा सकते हैं, और मुग़लकाल में बैंकरों की महत्वपूर्ण भूमिका रही है।
  • आधुनिक भारतीय बैंकिंग ने 20वीं सदी की शुरुआत में उभरना शुरू किया।

• भारतीय बैंकिंग की उत्पत्ति

  • प्रारंभिक दिनों में ईस्ट इंडिया कंपनी के सहायक घराने द्वारा मुख्य रूप से बैंकिंग सेवाएं प्रदान की जाती थीं।
  • जोइंट स्टॉक कंपनियों के रूप में आधुनिक बैंकिंग 1700 के दशक में उभरी।
  • 1786 में जनरल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना हुई।

• बैंक क्या होता है?

  • बैंक एक वित्तीय संस्था होती है जो ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करती है।
  • बैंक जमा स्वीकार करते हैं और ऋण प्रदान करते हैं।
  • बैंक वित्तीय सेवा उद्योग का एक उपसमूह है।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाएं समान बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं, लेकिन बैंक की परिभाषा को पूरा नहीं करती हैं।

भारतीय बैंकिंग डोमेन

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को दो मुख्य क्षेत्रों में वर्गीकृत किया जा सकता है: आयोजित और अनियोजित। आयोजित क्षेत्र में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई), वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और आईसीआईसीआई, तथा आईडीबीआई बैंक इत्यादि जैसे विशेष वित्तीय संस्थान शामिल हैं।

भारत में बैंकों के प्रकार

1. भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई)

भारत के मध्य बैंक है और देश के बैंकिंग प्रणाली को नियामित करने के लिए जिम्मेदार है। 1 अप्रैल, 1935 को स्थापित, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के तहत भारतीय रिजर्व बैंक मुद्रास्फीति और क्रेडिट प्रणाली को नियमित करने के लिए मध्य नीति साधनों का उपयोग करता है। मुंबई में मुख्यालय स्थित भारतीय रिजर्व बैंक वित्तीय बाजारों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसका प्राथमिक उद्देश्य वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों सहित वित्तीय क्षेत्र की निगरानी करना है।

2. निर्धारित बैंक

निर्धारित बैंक वे बैंक हैं जो 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम की दूसरी के अनुसार सूची में शामिल होते हैं। ये बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा सख्तीपूर्वक नियमों और पर्यवेक्षण के लिए हस्तक्षेप किया जाता है। निर्धारित बैंक निम्नलिखित वर्गों में विभाजित किए जा सकते हैं:

• भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) और उसकी सहयोगी बैंकें: एसबीआई भारत में सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है और देश भर में हजारों शाखाओं के विस्तृत नेटवर्क है। इसकी सहयोगी बैंकों में स्टेट बैंक ऑफ बीकानेर और जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ पटियाला और स्टेट बैंक ऑफ त्रावणकोर शामिल हैं।

• 20 राष्ट्रीयकृत बैंकें: इन बैंकों को भारत सरकार ने 1969 और 1980 में राष्ट्रीयकृत किया था। कुछ प्रमुख राष्ट्रीयकृत बैंक में पंजाब नैशनल बैंक, केनरा बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया शामिल हैं।

• विभाजित क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबीएस): आरआरबीएस विशेषज्ञ बैंक हैं जो ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित किए गए हैं। इन्हें वाणिज्यिक बैंकों और भारत सरकार द्वारा प्रायोजित किया जाता है।

• अन्य निर्धारित वाणिज्यिक बैंक: इस श्रेणी में हड़प्पी संस्थान बैंक, आईसीआईसीआई बैंक और एक्सिस बैंक की तरह निजी क्षेत्र बैंकों, साथ ही भारत में संचालित विदेशी बैंक शामिल होते हैं।

3. गैर-निर्धारित बैंक

गैर-निर्धारित बैंक वे बैंक हैं जो 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम की दूसरी सूची में शामिल नहीं होते हैं। इन बैंकों को निर्धारित बैंकों के स्तर के नियम और पर्यवेक्षण के प्रति समान स्तर पर नहीं बाधित किया जाता है।

4. सहकारी बैंक

सहकारी बैंक वित्तीय संस्थान होते हैं जो अपने सदस्यों द्वारा स्वामित्व और नियंत्रित होते हैं। वे विशेष एक ग्रुप के लोगों, जैसे कि किसानों, करीगरों या किसी विशेष संगठन के कर्मचारियों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

5. विदेशी बैंक

विदेशी बैंक वे बैंक हैं जिनका मुख्यालय भारत के बाहर किसी अन्य देश में होता है। वे भारत में शाखाओं या सहायक कॉरपोरेशन के माध्यम से संचालन करते हैं। भारत में कुछ प्रमुख विदेशी बैंकों में सिटीबैंक, एचएसबीसी और स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक शामिल हैं।

निर्धारित बैंकें

निर्धारित बैंक वे बैंक हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 की दूसरी सूची में शामिल होते हैं। ये बैंक RBI से बैंक दर के उधारों और कर्जों के लिए हक के साथ हक में होते हैं और स्वतः ही एक क्लियरिंग हाउस की सदस्यता प्राप्त करते हैं।

RBI अधिनियम की दूसरी सूची में सूचीबद्ध होने के लिए एक बैंक को निम्नलिखित पात्रता मानदंड पूरे करने चाहिए:

• पूँजीकृत पूंजी और रिजर्वों का योग इंडियन रुपया 5 लाख से कम न हो।

• बैंक की कार्य प्रणाली जमाताओं के हितों के लिए हानिकारक न हो।

• वे या तो कंपनी होनी चाहिए जो कंपनीज एक्ट 1956 के अनुसार होती हैं, या फिर एक राज्य कोऑपरेटिव बैंक होना चाहिए या फिर कोई निगम या कोई संस्था जिसे भारत सरकार द्वारा इस संबंध में अधिसूचित किया गया हो।

हर हफ्ते, शेड्यूल्ड बैंक्स को अपनी गतिविधियों का विवरण आरबीआई को प्रदान करना होता है। सभी आरआरबी, कोऑपरेटिव बैंक, भारतीय और विदेशी वाणिज्यिक बैंक शेड्यूल्ड बैंक्स श्रेणी में आते हैं।

शेड्यूल्ड बैंक्स को वाणिज्यिक बैंकों और कोऑपरेटिव बैंकों में विभाजित किया जाता है।

Non-Scheduled Banks

नॉन-शेड्यूल्ड बैंक वे बैंक होते हैं जो 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम की दूसरी धारा में शामिल नहीं होते हैं। उनकी भुगतान किया हुआ पूंजी 5 लाख रुपये से कम होती है और वे RBI से नियमित बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए उधार धन प्राप्त करने के योग्य नहीं होते हैं, यहां तक कि अवसरों के मामले में भी नहीं।

नॉन-शेड्यूल्ड बैंक कभी-कभी कानूनी अवकाश होते हैं, लेकिन उन्हें सरकार का प्रक्रियात्मक समर्थन नहीं मिलता है। इन बैंकों को अनिवार्य रूप से रिजर्व बैंक को 5 लाख रुपये की आरक्षित रकम का प्रतिपूर्ति करनी होती है और यह पूंजी उनके संचालन चरण के दौरान संभाली जानी चाहिए।

नॉन-शेड्यूल्ड बैंकों को आरबीआई के नियम और विनियमों से बाधित नहीं होना होता है और उन्हें अपने पास CRR (कैश आरक्षण अनुपात) को बनाए रखना होता है, न कि RBI के पास।

वाणिज्यिक बैंकों

एक वाणिज्यिक बैंक वह है जिसका प्राथमिक व्यापार जमा ग्रहण और ऋण प्रदान करना है। ये बैंक शेड्यूल्ड वाणिज्यिक या गैर-शेड्यूल्ड वाणिज्यिक हो सकते हैं। इस तरह के बैंक व्यक्तियों, व्यापारों और संगठनों के बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इनकी सेवाएं विभिन्न प्रकार के बैंक खातों को खोलने के साथ-साथ व्यापारों को ऋण प्रदान करने से मिलती हैं।

भारत में वाणिज्यिक बैंक प्राथमिकतापूर्वक उधानिक व्यापार, वाणिज्य और उद्योग के लिए छोटी अवधि के ऋण प्रदान करने पर केंद्रित होते हैं। इन बैंकों की उद्योग के साथ सीधे संपर्क होता है, विकास बैंकों की तरह नहीं। एसबीआई, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, देना बैंक, कॉर्पोरेशन बैंक आदि भारत में वाणिज्यिक बैंक हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक वे होते हैं जिनमें सरकार द्वारा अधिकांश शेयर होते हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई एक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक है जिसमें सरकार के 58.60% शेयर हैं। ऐसे बैंकों को राष्ट्रीयकृत बैंकों और राज्य बैंक और उसके सहयोगी में विभाजित किया जाता है।

राष्ट्रीयकृत बैंकों में, केंद्रीय सरकार बैंक निगम की कार्यप्रणाली का पर्यवेक्षण और नियामकीय कार्य करती है।

भारत में बैंकों के प्रकार

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

• अधिकांशता शेयर सरकार द्वारा होती है।
• सरकार द्वारा नियंत्रित और प्रबंधित किया जाता है।
• उदाहरण: बैंक ऑफ बड़ौदा, इंडियन ओवरसीज बैंक, केनरा बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, आदि।

निजी क्षेत्र के बैंक

• अधिकांशता शेयर निजी अभियांत्रिकों, निगमों, संस्थानों या व्यक्तियों द्वारा होती है।
• निजी प्रोमोटर्स द्वारा नियंत्रित और प्रबंधित किया जाता है।
• उदाहरण: एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, इंदसइंड बैंक, आदि।

विदेशी बैंकों

• अपने और मेजबान देश के दिशा-निर्देशों का पालन करने के लिए जबरदस्ती करते हैं।

• बहुराष्ट्रीय कॉर्पोरेट ग्राहकों की अतिरिक्त आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए ही साखेत खोले शाखाएं।

• उदाहरण: एचएसबीसी बैंक, बार्कले बैंक, सिटी बैंक, डॉयचे बैंक, आदि।

विभाजीय ग्रामीण बैंक (वीआरआरबी)

• 1975 में स्थापित किए गए थे ताकि ग्रामीण जनसंख्या के लिए क्रेडिट की खाई को पूरा करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने के लिए।
• वे उस क्षेत्र के भीतर कार्य करते हैं जिसके लिए उनका स्थापना हुआ है।
• केंद्र सरकार (50%), प्रायोजित बैंक (35%), और राज्य सरकार (15%) के स्वामित्व में हैं।
• उदाहरण: प्रथमा ग्रामीण बैंक, आदि।

सहकारी बैंक

• वित्तीय संगठन जो अपने सदस्यों के ही हैं, जो उनके मालिक और ग्राहक भी होते हैं।
• उनके सदस्यों को विविध बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
• कृषि गतिविधियों, स्वरोजगारी कार्यकर्ताओं और लघुमध्यम उद्योगों के प्राथमिक सहायक।
• उदाहरण: ग्रामीण सहकारी बैंक, शहरी सहकारी बैंक, आदि।

ग्रामीण सहकारी बैंक

• ये या तो छोटी अवधि वाले हो सकते हैं या लंबी अवधि वाले हो सकते हैं।
• छोटी अवधि वाले सहकारी बैंक में शामिल हैं:
  • प्राथमिक कृषि समितियाँ
  • राज्य सहकारी बैंक
  • जिला केंद्रीय सहकारी बैंक
• लंबी अवधि वाले बैंक में शामिल हैं:
  • एससीएआरडीबीएस (राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक)
  • पीसीएआरडीबीएस (प्राथमिक सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक)

शहरी सहकारी बैंक

• ये शहरी और/या आधा शहरी क्षेत्रों में स्थित प्राथमिक सहकारी बैंक हैं।
• जिन्होंने पहले करीब 50% क्रेडिट वितरित किया करीब 20% से भी कम की यह ग्रामीण सहकारी क्रेडिट क्षेत्र है।

विकास बैंक

• विकास बैंक दीर्घिका निवेशों के समर्थन के लिए दीर्घकालिक क्रेडिट प्रदान करते हैं जो लंबे समय तक फैले होते हैं और प्रतिशत लाभ देते हैं।
• वे छोटे और मध्यम उद्यमों के सामाजिक लाभों का भी ध्यान रखते हैं।
• भारत में कुछ मुख्य विकास बैंकों में हैं:
• आईएफसीआई (इंडस्ट्रियल फाइनेंस कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया)
• आईडीबीआई (इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया)
• एक्सीम (भारतीय निर्यात-आयात बैंक)
• नाबार्ड (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक)

आर्थिक विकास में बैंकिंग की भूमिका

• भारत में बैंकिंग प्रणाली आर्थिक विकास और आर्थिक समानता को बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
• बैंक छोटे व्यापारों के लिए पूंजी प्रदान करते हैं और उनकी मदद करते हैं उन्हें बढ़ाने के लिए।

बैंकिंग के संरचना से संबंधित प्रश्नों का निर्माण

एक बैंक क्या होता है?

एक बैंक एक वित्तीय संस्थान होता है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करता है।

बैंक बनाने का उद्देश्य क्या होता है?

बैंकों को जमा कराने और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों को क्रेडिट देने की जिम्मेदारी होती है।

भारत में बैंकों की श्रेणियाँ क्या हैं?

भारत में मुख्य बैंकों की प्रमुख श्रेणियाँ हैं:

• केंद्रीय बैंक
• नियमित बैंक
• गैर-नियमित बैंक
• विदेशी बैंक
• सहकारी बैंक
• विकास बैंक

एक विभाजीय ग्रामीण बैंक क्या है?

विभाजीय ग्रामीण बैंक (वीआरआरबी) ग्रामीण जनसंख्या के लिए क्रेडिट की खाई को पूरा करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने का प्राथमिक उद्देश्य रखते हैं।

क्या एक तटस्थ बैंक और गैर-तटस्थ बैंक के बीच अंतर है?

एक तटस्थ बैंक एक बैंक है जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) अधिनियम, 1934 के द्वितीय अनुसूची में शामिल है। गैर-तटस्थ बैंक वे बैंक हैं जो द्वितीय अनुसूची में शामिल नहीं हैं।