भारत में बैंकिंग की संरचना

भारत में बैंकिंग प्रणाली अर्थव्यवस्था की ऋण और बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई दशकों से महत्वपूर्ण परिवर्तनों से गुजर चुकी है। वर्तमान बैंकिंग संरचना की समझ बैंकिंग और वित्तीय आस्पिरेंट्स के लिए महत्वपूर्ण है, परीक्षा की तैयारी के लिए और व्यावहारिक ज्ञान के लिए दोनों।

मुख्य बिंदु:

• भारत की बैंकिंग संरचना विभिन्न ऋणकर्ता और ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए कई तहों से मिलती है।
• बैंकिंग प्रणाली में निवेशों को मोबाइलाइज करने और आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
• 1991 के बाद वित्तीय क्षेत्र में सुधारों ने बैंकिंग संरचना की मजबूती और प्रदर्शन को बहुत बेहतर बनाया है।
• भारत की वाणिज्यिक बैंकिंग प्रणाली की वित्तीय स्वस्थता विकसित देशों के समान है।

अर्थ और परिचय:

बैंकिंग प्रणाली किसी देश की वित्तीय प्रणाली को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण होती है। बैंक जमा भण्डारण करते हैं और विभिन्न आर्थिक क्षेत्रों को ऋण प्रदान करते हैं। भारत की गतिशील बैंकिंग संरचना समय के साथ विकसित हुई है।

विकासशील देशों में मजबूत बैंकों का महत्व:

• बैंक वित्तीय अड़चनों और बाजारों के विकास में देश की आवश्यकताओं पर आधारित वित्तीय अड़चनों को विकसित करने में मदद करते हैं।
• कंपनी क्षेत्र की वित्तीय आवश्यकताओं का समर्थन करने में बैंकों का समर्थन होता है, क्योंकि अभी विकसित नहीं हैं बंध और इक्विटी बाजार।

भारतीय बैंकिंग

• परिचय

  • भारत में बैंकिंग का इतिहास काफी पुराना है, जो प्राचीन समय से है।
  • बैंकिंग को मनु के लेखों में संदर्भ मिलते हैं और मुग़ल काल में बैंकरों की एक महत्वपूर्ण भूमिका थी।
  • भारत में आधुनिक बैंकिंग शुरू हुई 20वीं सदी की शुरुआत में।

• भारतीय बैंकिंग की उत्पत्ति

  • पूर्व समय में ईस्ट इंडिया कंपनी के दिनों में, बैंकिंग सेवाएं मुख्य रूप से एजेंसी हाउसेज़ द्वारा प्रदान की जाती थी।
  • जॉइंट-स्टॉक कंपनियों के रूप में आधुनिक बैंकिंग 1700 के दशक में सामने आई।
  • जनरल बैंक ऑफ़ इंडिया की स्थापना 1786 में हुई।

• बैंक क्या होता है?

  • बैंक एक वित्तीय संस्था होती है जो ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करती है।
  • बैंक जमा स्वीकार करते हैं और ऋण प्रदान करते हैं।
  • बैंक वित्तीय सेवा उद्योग के एक उपसमूह होते हैं।
  • गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थाएं समान बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती हैं, लेकिन बैंक की परिभाषा को पूरा नहीं करती हैं। # भारतीय बैंकिंग डोमेन

भारतीय बैंकिंग क्षेत्र को दो मुख्य क्षेत्रों में वर्गीकृत किया जा सकता है: संगठित और असंगठित। संगठित क्षेत्र में रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (आरबीआई), वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और विशेषीय वित्तीय संस्थान शामिल होते हैं, जैसे कि आईसीआईसीआई, आईएफसी और आईडीबीआई बैंक।

भारत में बैंकों के प्रकार

1. भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई)

भारत के केंद्रीय बैंक रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) है और यह देश की बैंकिंग प्रणाली को नियामित करने के लिए जिम्मेदार है। रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया एक्ट के तहत 1 अप्रैल, 1935 को स्थापित, RBI वित्तीय स्थिरता बनाए रखने और मुद्रा और क्रेडिट प्रणाली को नियामित करने के लिए नकदी नीति साधनों का उपयोग करता है। मुंबई में मुख्यालय स्थित रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया वित्तीय बाजारों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। इसका प्राथमिक उद्देश्य वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों सहित वित्तीय क्षेत्र का पर्यवेक्षण करना है।

2. अनुसूचित बैंकों

अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक एक्ट, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल हैं। इन बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा कठोरता से नियमित और पर्यवेक्षण किया जाता है। अनुसूचित बैंक और इसके उपनियोजित बैंकों को इस प्रकार वर्गीकृत किया जा सकता है:

• भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) और इसकी सहयोगी बैंकें: एसबीआई भारत में सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है और देश भर में शाखाओं के व्यापक नेटवर्क है। इसकी सहयोगी बैंकों में स्टेट बैंक ऑफ़ बीकानेर और जयपुर, स्टेट बैंक ऑफ़ हैदराबाद, स्टेट बैंक ऑफ़ मैसूर, स्टेट बैंक ऑफ़ पटियाला और स्टेट बैंक ऑफ़ त्रिवेंद्रम शामिल हैं।

• 20 राष्ट्रीयकृत बैंक: ये बैंक भारत सरकार द्वारा 1969 और 1980 में राष्ट्रीयकृत किए गए हैं। कुछ मशहूर राष्ट्रीयकृत बैंकों में पंजाब राष्ट्रीय बैंक, कैनरा बैंक, बैंक ऑफ़ बड़ौदा और यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया शामिल हैं।

• विभागीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी): आरआरबी विभाज्य बैंक हैं जो ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए स्थापित किए गए हैं। इन्हें वाणिज्यिक बैंकों और भारत सरकार द्वारा प्रायोजित किया जाता है।

• अन्य अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकें: इस श्रेणी में हमारे जैसे बैंकों जैसे एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, और एक्सिस बैंक, साथ ही भारत में संचालित विदेशी बैंक शामिल होते हैं।

3. गैर-अनुसूचित बैंकें

गैर-अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक एक्ट, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं हैं। इन बैंकों को अनुसूचित बैंकों के स्तर के नियम और पर्यवेक्षण की समान स्तर की पालना नहीं करनी पड़ती है।

4. सहकारी बैंक

सहकारी बैंक वित्तीय संस्थान हैं जो अपने सदस्यों द्वारा स्वामित्व और नियंत्रण में होते हैं। इन्होंने अपने सदस्यों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान की हैं, जिनमें किसान, शिल्पकार और छोटे व्यापारी शामिल हो सकते हैं।

5. विदेशी बैंक

विदेशी बैंक वे बैंक हैं जो भारत के बाहर के देश में मुख्यालय स्थित हैं, लेकिन भारत में शाखाएँ या उपनियोजित होती हैं। भारत में संचालित विदेशी बैंकों में सिटीबैंक, एचएसबीसी, और स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक आदि कुछ उदाहरण हैं।
अनुसूचित बैंकें

अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक एक्ट, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल हैं। ये बैंक आरबीआई स्थान के अनुरूप उधार और ऋण पर बैंक दर से लाभान्वित हो सकते हैं और स्वतः एक क्लियरिंग हाउस के सदस्यता संप्राप्त करते हैं।

एक बैंक को आरबीआई एक्ट की दूसरी अनुसूची में सूचीबद्ध होने के लिए निम्नलिखित पात्रता मानदंड को पूरा करना चाहिए:

• चुके हुए पैदा किये गए भागीदारी और ओर इनाम सबमिशन का योगदान 5 लाख रुपये से कम नहीं होना चाहिए।

• बैंक की कार्यस्थान की जमा संपत्ति और आरक्षण साथ में 5 लाख रुपये से कम नहीं होना चाहिए।

• यह वे कंपनियां होनी चाहिए, जो कंपनीयों के अधिनियम 1956 के अनुसार होती हैं या राज्य सहकारी बैंक या निगम या भारत सरकार द्वारा इस संबंध में सूचित की गई कोई भी संस्था।

प्रतिवार्षिक बैंकों को अपने गतिविधियों का विवरण आरबीआई को प्रदान करना होता है। सभी आरआरबी, सहकारी बैंक, भारतीय और विदेशी वाणिज्यिक बैंक समेत निर्धारित बैंकों के श्रेणी में आते हैं।

निर्धारित बैंकों को वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों में आगे से वर्गीकृत किया जाता है।

गैर निर्धारित बैंक

गैर निर्धारित बैंक वे बैंक होते हैं जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 के दूसरे खंड में शामिल नहीं होते हैं। इन बैंकों की भुगतान की धनिकता 5 लाख रुपये से कम होती है और वे राष्ट्रीय बैंकिंग आवश्यकताओं के लिए आरबीआई से नकदी उधार लेने के पात्र नहीं होते हैं, यथासंभव आपातकाल के मामले में.

गैर निर्धारित बैंक कभी-कभी कानूनी एकाधिकारिता होती हैं, लेकिन उन्हें सरकार से प्रक्रियात्मक सहायता नहीं मिलती है। इन बैंकों को अनिवार्य रूप से आरबीआई को 5 लाख रुपये की ख़ास राशि को वापस करनी होती है और यह पूंजी उनके परिचालन चरण के बीच में रखी जाती होनी चाहिए।

गैर निर्धारित बैंकों को आरबीआई के नियम और विनियमों का पालन करना अनिवार्य नहीं होता है और उन्हें अपने पास CRR (नकदी रखने का अनिवेशन अनुपात) बनाए रखना होता है और न आरबीआई के साथ।

वाणिज्यिक बैंक

वाणिज्यिक बैंक वह है जिसका प्राथमिक व्यापार जमा स्वीकार करना और कर्ज देना होता है। इन बैंकों को वाणिज्यिक वाणिज्यिक या गैर निर्धारित वाणिज्यिक बी॰ सी॰ कहा जा सकता है। ऐसे बैंक व्यक्तियों, व्यापारों और संगठनों की बैंकिंग की आवश्यकताओं की देखभाल करते हैं। इनकी सेवाएं विभिन्न प्रकार के बैंक खातों को खोलने के अलावा व्यापारों को कर्ज प्रदान करने की भी शामिल होती है।

भारत में वाणिज्यिक बैंकों का आदिकाल मूल रूप से कृषि, वाणिज्य और उद्योग के लिए छोटी अवधि के ऋण प्रदान करने पर था। इन बैंकों का सीधा संबंध ग्राहकों से होता है, विकास बैंक की तरह। स्‍टेट बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, देना बैंक, कॉर्पोरेशन बैंक आदि भारत में कुछ वाणिज्यिक बैंक हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक वे बैंक होते हैं जिनमें सरकार बहुमत शेयर रखती है। जैसे, एसबीआई वे सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक में से एक हैं, जिनमें सरकार के पास 58.60% शेयर हैं। ऐसे बैंक राष्ट्रीयकृत बैंकों और राज्य बैंकों और उसके सहकारिता में विभाजित होते हैं।

राष्ट्रीयकृत बैंकों में, केंद्र सरकार बैंकिंग संस्था के कार्य का पालन करती है और नियमित करती है।

भारत में बैंकों के प्रकार

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक

• अक्सराकारी बैंक थक बात बर्दाश्त करता है.
• सरकार द्वारा नियंत्रित और प्रबंधित किया जाता है.
• उदाहरण: बैंक ऑफ बरोदा, इंडियन ओवरसीज बैंक, कैनरा बैंक, सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया, आदि।

निजी क्षेत्र के बैंक

• हिस्सेदारी का अधिकांश निजी संगठनों, निगम, संस्थान या व्यक्तियों द्वारा रखा जाता है।
• निजी प्रोत्साहित के द्वारा नियंत्रित और प्रबंधित किया जाता है।
• उदाहरण: एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, एक्सिस बैंक, इंडसइंड बैंक, आदि।

विदेशी बैंक

• गृह और मुख्यधारा देश दोनों के दिशा-निर्देशों का पालन करने के लिए मजबूर है।

• बहुराष्ट्रीय कॉर्पोरेट क्लाइंटों की अतिरिक्त आवश्यकताओं की केअर करने के लिए डाली गई शाखाएं खोलता है।

• Examples: एचएसबीसी बैंक, बार्कलेज बैंक, सिटी बैंक, डॉचे बैंक, आदि।

विभाजनात्मक ग्रामीण बैंक (आरआरबी)

• 1975 में स्थापित किए गए थे ताकि ग्रामीण आबादी के लिए क्रेडिट गैप्स को पूरा किया जा सके और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा दिया जा सके।
• वह क्षेत्रीय क्षेत्र में कार्य करते हैं जिसके लिए वे स्थापित होते हैं।
• केंद्रीय सरकार (50%), प्रायोजक बैंक (35%) और राज्य सरकार (15%) के मालिक होते हैं।
• उदाहरण: प्रथमा ग्रामीण बैंक, आदि।

सहकारी बैंक

• वित्तीय संगठन जो उनके सदस्यों के हिस्सेदार होते हैं, जो आपके ग्राहक भी होते हैं।

• अपने सदस्यों को विविध बैंकिंग और वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।

• कृषि गतिविधियों, स्वरोजगार कर्मचारियों और छोटे माप की उद्योगों के मुख्य सहायक होते हैं।

• उदाहरण: ग्रामीण सहकारी बैंक, शहरी सहकारी बैंक, आदि। ग्रामीण सहकारी बैंक

• वे या तो शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म हो सकते हैं।

• शॉर्ट-टर्म सहकारी बैंक में शामिल हैं:

  • प्राथमिक कृषि समितियाँ
  • राज्य सहकारी बैंक
  • जिला केंद्रीय सहकारी बैंक

• लॉन्ग-टर्म बैंक में शामिल हैं:

  • एससीएआरडीबी (राज्य सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक)
  • प्राथमिक सहकारी कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (पीसीएआरडीबी)

शहरी सहकारी बैंक

• ये मुख्य सहकारी बैंक शहरी और/या अर्द्ध-शहरी क्षेत्र में स्थित होते हैं।
• जिसे कभी 50% से अधिक क्रेडिट वितरित होता था, वह ग्रामीण सहकारी क्रेडिट क्षेत्र अब 20% से कम हिस्सा है।

विकास बैंक

• विकास बैंक दीर्घकालिक ऋण प्रदान करते हैं जो लंबे समय तक बहुत संख्या में फैले और कम रिटर्न देते हैं कपिटल-प्रवाही निवेशों का समर्थन करने के लिए।
• उन्हें सामाजिक लाभों पर छोटे और मध्यम उद्यमों का ध्यान भी देना पड़ता है।
• भारत में कुछ प्रमुख विकास बैंकों में शामिल हैं:
  • आईएफसीआई (इंडस्ट्रियल फ़ाइनेंस कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया)
  • आईडीबीआई (इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक ऑफ़ इंडिया)
  • एक्सिम (एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ़ इंडिया)
  • नबार्ड (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक)

आर्थिक विकास में बैंकिंग की भूमिका

• भारत में बैंकिंग प्रणाली आर्थिक विकास और आर्थिक समानता को प्रोत्साहित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।
• बैंक माइक्रो, माइक्रो-उद्यमों के लिए पूंजी प्रदान करते हैं और उन्हें बढ़ावा देते हैं।

बैंकिंग के संरचना से संबंधित प्रायश्चित्तिकाएँ

एक बैंक क्या होता है?

एक बैंक एक वित्तीय संस्था होती है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य संबंधित सेवाएं प्रदान करती है।

बैंक स्थापित करने का उद्देश्य क्या है?

बैंकों का काम जमा कराना और अर्थव्यवस्था के विभिन्न क्षेत्रों में क्रेडिट वितरित करना होता है।

भारत में बैंकों के कितने प्रकार हैं?

भारत में मुख्य बैंकों के प्रकार हैं:

• केंद्रीय बैंक
• अनुसूचित बैंक
• गैर-अनुसूचित बैंक
• विदेशी बैंक
• सहकारी बैंक
• विकास बैंक

‘रीजनल रूरल बैंक’ क्या होता है?

रीजनल रूरल बैंक (आरआरबी) का मुख्य उद्देश्य ग्रामीण आबादी के लिए क्रेडिट गैप्स को पूरा करना और वित्तीय समावेशन को पश्चात्ताप करना होता है।

अनुसूचित बैंक और गैर-अनुसूचित बैंक के बीच अंतर क्या है?

एक निर्धारित बैंक वह बैंक होता है जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) अधिनियम, 1934 के द्वितीय अनुसूची में शामिल होता है। गैर-निर्धारित बैंक वह बैंक होते हैं जो द्वितीय अनुसूची में शामिल नहीं होते हैं।