बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम

परिचय बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम विभिन्न अनिश्चितताओं और कारकों के कारण वित्तीय हानि की संभावना को संदर्भित करता है। ये जोखिम एक बैंक की लाभदायकता और संपूर्ण प्रदर्शन पर बहुत प्रभाव डाल सकते हैं। इन जोखिमों को समझना और प्रबंधित करना बैंकों की स्थिरता और सफलता के लिए महत्वपूर्ण है।

बैंकिंग में जोखिम के प्रकार बैंकों को कई प्रकार के जोखिमों का सामना करना पड़ता है, जिनमें शामिल हैं:

1. क्रेडिट जोखिम: यह उधार लेने वाले के ऋण वापस न करने या अन्य वित्तीय दायित्वों को पूरा न करने के कारण हानि के जोखिम को संदर्भित करता है। यह बैंकिंग में सबसे महत्वपूर्ण जोखिमों में से एक है और प्रभावी ढंग से प्रबंधित न होने पर भारी हानियों का कारण बन सकता है।

2. मार्केट जोखिम: इसमें बाजार मूल्यों, जैसे कि ब्याज दरों, विदेशी मुद्रा दरों और स्टॉक मूल्यों, जैसे कि बाजार मूल्यों में परिवर्तन से हानि के जोखिम की बात होती है। बैंकों को जब वे वित्तीय साधनों को रखते हैं या व्यापार गतिविधियों में शामिल होते हैं, तब उन्हें बाजार जोखिम का सामना करना पड़ता है।

3. प्रशासनिक जोखिम: इसमें आंतरिक प्रक्रियाओं, सिस्टमों और मानव कारकों से संबंधित बहुत सारे जोखिम शामिल होते हैं। प्रशासनिक जोखिम में धोखाधड़ी, त्रुटि, तकनीकी त्रुटि और प्राकृतिक आपदाएं शामिल हो सकती हैं।

4. लिक्विडिटी जोखिम: यह संक्षिप्त-स्थिति दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नकदी या अन्य तत्वों की अपेक्षितता की जोखिम को संदर्भित करता है। अप्रत्याशित वापसी, ऋण पूर्वनिराशा या वित्तपोषण स्रोतों में बाधा होने के कारण लिक्विडिटी जोखिम उत्पन्न हो सकता है।

5. व्यापारिक जोखिम: इसमें प्रतिस्पर्धी दृश्य, आर्थिक स्थितियाँ या विनियामक पर्यावरण में परिवर्तनों के कारण हानियों का जोखिम शामिल होता है। व्यापारिक जोखिम एक बैंक की लाभदायकता और दीर्घकालिक जीवनक्षमता पर प्रभाव डाल सकते हैं।

6. प्रतिष्ठा जोखिम: यह एक बैंक की प्रतिष्ठा का हानि होने का जोखिम है, जो नकारात्मक प्रचार, स्कैंडल या नैतिक दुर्लभताओं के कारण हो सकता है। प्रतिष्ठा जोखिम से ग्राहकों के विश्वास और आत्मविश्वास की क्षीणता हो सकती है, जिससे व्यापार और वित्तीय प्रभाव हो सकते हैं।

7. सिस्टमातिक जोखिम: इसमें पूरे वित्तीय प्रणाली या अर्थव्यवस्था पर प्रभाव डालने वाले जोखिम शामिल होते हैं, जैसे कि प्रणालीक आपदाएँ, मंदी या प्राकृतिक आपदाएं। सिस्टमातिक जोखिमों का पूर्वानुमान लगभग असंभव होता है और ये बैंकों के लिए गंभीर परिणाम हो सकते हैं।

बैंकिंग में जोखिम प्रबंधन इन जोखिमों को कम करने के लिए, बैंकों कई रणनीतियों और जोखिम प्रबंधन के कार्यक्रम का उपयोग करते हैं। इनमें शामिल हैं:

1. जोखिम मूल्यांकन: बैंकों को संभावित जोखिमों की पहचान और मूल्यांकन करने के लिए विस्तृत जोखिम मूल्यांकन करने होते हैं। इसमें ऐतिहासिक आंकड़ों का विश्लेषण, तनाव परीक्षण करना और बाजार की स्थिति का निगरानी करना शामिल होता है।

2. विविधीकरण: बैंक विशेष जोखिमों के प्रभाव को कम करने के लिए अपने ऋण रिस्ते और निवेशों की विविधीकरण करते हैं। विविधीकरण मदद करता है जोखिमों को विभिन्न क्षेत्रों, उद्योगों और भूगोलों में बाँटने में।

3. पूँजी प्राधिकरण: बैंक वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए पोषण निधि पर्याप्त रखते हैं। पूँजी की पर्याप्तता आवश्यक होती है ताकि संभावित हानियों को शोषित किया जा सके और जमानत देने वालों और वित्तीय प्रणाली की सुरक्षा को सुनिश्चित किया जा सके।

विषयः 4. रिस्क न्यायिकरण तकनीकें: बैंक विभिन्न रिस्क न्यायिकरण तकनीकों का उपयोग करते हैं, जैसे हेजिंग, बीमा, और क्रेडिट डेरिवेटिव्स, जिससे रिस्क के प्रभाव को कम किया जा सके।

5. आंतरिक नियंत्रण: बैंक दुर्दम्य आंतरिक नियंत्रण को लागू करते हैं ताकि फ्रॉड, त्रुटियाँ, और संचालन असफलताओं का पता लगाया और रोका जा सके। ये नियंत्रण कर्तव्यों का विभाजन, अधिकरण प्रक्रियाओं, और नियमित मंजूरीयों को शामिल करते हैं।

6. नियामित निगरानी: नियामक अधिकारियों का बैंकों के रिस्क प्रबंधन अभ्यासों का निगरानी करना महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। वे सतत निर्धारण करते हैं, औद्योगिक नियमों को संपादित करते हैं, जांच करते हैं, और अनुपालन कार्यवाही करते हैं ताकि बैंकिंग प्रणाली की सुरक्षा और धीरजता सुनिश्चित हो सके।

निष्कर्ष बैंकिंग व्यवसाय के रिस्क इसके अभिप्रायिक रूप हैं, और प्रभावी रिस्क प्रबंधन बैंकों की स्थिरता और सफलता के लिए आवश्यक है। इन रिस्क को समझने और प्रबंधित करके, बैंक खुद को संभावित हानियों से सुरक्षित रख सकते हैं, ग्राहक विश्वास को बनाए रख सकते हैं, और वित्तीय प्रणाली की समग्र स्थिरता में योगदान कर सकते हैं।

बैंकिंग क्षेत्र के रिस्क

लिक्विडिटी रिस्क:

• लंबी अवधि के परिसंपत्तियों को छोटी अवधि के दायित्वों से वित्तपोषित करने या उल्टा।
• वित्तपोषण लिक्विडिटी रिस्क: नकदी व्यवहार राशि की आपूर्ति से नहीं प्राप्त करने की असक्षमता।
• वित्तपोषण रिस्क: अनपेक्षित निकासी या जमा से होने वाली यात्राओं की जरूरत को पूरा करने की आवश्यकता।

समय रिस्क:

• के अपेक्षित आवागमनों की आवश्यकता के लिए मुआवजा देने की आवश्यकता।
• कार्यक्षम परित्यक्त देयक गैर-कार्यक्षम संपत्ति में बदलना।

कॉल रिस्क:

• लागूतांत्रिक दायित्वों का स्पष्टीकरण।

ब्याज दर रिस्क:

• एक संपत्ति या दायित्व के होल्डिंग अवधि में ब्याज दरों का विपरीत गतिविधि।
• नेट ब्याज मार्जिन या इक्विटी के बाजार मूल्य पर प्रभाव पड़ता है।
• गैप या मैच रिस्क: संपत्ति, दायित्व, और ऑफबैलेंस आइटमों के अवधियों में असंतुलन।
• यील्ड कर्व रिस्क: विभिन्न आधार दरों पर आधारित विभिन्न संपत्तियाँ एक ही रिटर्न नहीं देती हो सकती हैं।
• आधार रिस्क: विभिन्न संपत्तियों या दायित्वों की ब्याज दरें विभिन्न मात्राओं में बदल सकती हैं।
• मेहरबानी विकल्प रिस्क: ग्राहक के लिए विकल्प सहित दायित्व या संपत्ति के साथ संबंधित रिस्क।
• पुनर्निवेशन रिस्क: नकदी प्रवाहों को पुनर्निवेशित किए जा सकने वाली ब्याज दर के बारे में अनिश्चितता।
• नेट ब्याज स्थिति रिस्क: बाजार ब्याज घटते हैं और एक बैंक के पास कितनी कमाई होती है जब एक संपत्ति से अधिक भारती पास होती है।

बाजार या मूल्य रिस्क:

• होल्डिंग अवधि में निवेशों वाणिज्यिक पोर्टफोलियो के मूल्य का विपरीत गतिविधि।
• मूल्य रिस्क तब उत्पन्न होता है जब निवेश का अवधि से पहले बेच दिया जाता है।
• विदेशी मुद्रा रिस्क: विभिन्न मुद्राओं की दरों के संकतान में अस्थायी कमी।
• बाजार लिक्विडिटी रिस्क: वर्तमान बाजार मूल्य के चारों ओर एक बड़ी लेनदेन को समाप्त नहीं करने की असक्षमता।

चूक या क्रेडिट रिस्क:

• कर्जदार द्वारा अपने कर्तव्य को पूरा करने की संभावना।
• ऋण के मामले में अधिक प्रचलित होता है।

काउंटरपार्टी रिस्क:

• व्यापारिक साथियों के द्वारा अवरुद्धता या कार्य करने में असमर्थता के कारण गैर-प्रदर्शन।
• ऋण कार्य के बजाय व्यापारिक गतिविधि से संबंधित।

देश का जोखिम:

• विपक्ष के द्वारा पाबंदियों के कारण संवर्द्धनार्थी द्वारा अवरुद्धता।

प्रशासनिक जोखिम:

• असफल आंतरिक प्रक्रियाएं, लोग या प्रणाली, या बाहरी घटनाएं।
• यह फ्रॉड जोखिम, क्षमता जोखिम, प्रणाली जोखिम, कानूनी जोखिम, प्रलेखन जोखिम, मॉडल जोखिम, बाहरी घटनाओं जोखिम आदि को सम्मिलित करता है।

लेनदेन जोखिम:

• धोखाधड़ी, असफल व्यावसायिक प्रक्रियाएं, या व्यावसायिक सामरिकता और सूचना प्रबंधन की असमर्थता।

अनुसारण जोखिम:

• लागू कानूनों और विनियमों का पालन न करने के कारण कानूनी या नियामक दण्ड, वित्तीय हानि या प्रतिष्ठा की हानि का जोखिम।

अन्य जोखिम:

• सामरिक जोखिम: विपरीत व्यावसायिक निर्णय या घोषणा के अवैध ब्याख्यान या अमुक प्रयोग।
• प्रतिष्ठा जोखिम: मुकदमा, वित्तीय हानि या ग्राहक आधार में कमी के कारण नकारात्मक सार्वजनिक मत प्रशासनिक कार्रवाई, वित्तीय हानि या श्रिंकलन।

CAMELS ढांचा

CAMELS ढांचा एक उपकरण है जो बैंकों के वित्तीय स्वास्थ्य और जोखिम प्रोफ़ाइल का मूल्यांकन करने के लिए प्रयोग किया जाता है। इसमें विभिन्न मापकों का मूल्यांकन करके एक बैंक की जोखिम सहनशक्ति और स्थिरता की क्षमता का मूल्यांकन किया जाता है। “CAMELS” शब्दावली का संक्षेपण में अर्थ है:

C - पूंजी तुल्यता: यह मापक बैंक की पूंजी तुल्यता का मूल्यांकन करता है, जिसमें उसकी पूंजी की रुझानों, जोखिम प्रबंधन क्षमताओं, आर्थिक पर्यावरण, ऋण गुणवत्ता, विकास योजनाएं, और अन्य संबंधित कारकों को शामिल किया जाता है।

A - संपत्ति गुणवत्ता: यह मापक बैंक द्वारा रखी गई ऋण और अन्य संपत्तियों की गुणवत्ता का मूल्यांकन करता है। इसमें गैर-कामकाज असेट, ऋण हानि धन, और बैंक की संपत्ति पोर्टफोलियो के साथ संबंधित संपूर्ण जोखिम को मध्य स्थिति में रखा जाता है।

M - प्रबंधन: यह मापक बैंक के प्रबंधन टीम की प्रभावशीलता का मूल्यांकन करता है, जो वित्तीय तनाव को संभालने और यथार्थ निर्णय लेने में सक्षम है। इसमें प्रबंधन के अनुभव और योग्यता, बैंक के आंतरिक नियंत्रण, और इसके जोखिम प्रबंधन अभ्यासों को जोखिम के रूप में ध्यान में रखा जाता है।

E - कमाई: यह मापक बैंक की प्रचालनिकता, व्यवसाय का विस्तार, और मेलजोल रखने के लिए पर्याप्त कमाई उत्पन्न करने की क्षमता का मूल्यांकन करता है। इसमें बैंक की लाभदायकता, आय वृद्धि, और लागत प्रबंधन अभ्यासों को मध्य स्थिति में रखा जाता है।

L - नकदता: यह मापक बैंक की नकदता स्थिति और उसकी संकटकालीन कर्ज़ा को संतुलित करने की क्षमता का मूल्यांकन करता है। इसमें बैंक की नकद और नकदी समान्य, उसके वित्त प्राप्ति स्रोतों की पहुंच, और इसकी नकदता जोखिम को संभालने की क्षमता को मध्य स्थिति में रखा जाता है।

S - संवेदनशीलता: यह मापक बैंक की विभिन्न जोखिम कारकों, सहित क्रेडिट जोखिम, बाजारी जोखिम, और प्रशासनिक जोखिम की संवेदनशीलता का मूल्यांकन करता है। इसमें बैंक के जोखिम प्रबंधन अभ्यास, विभिन्न प्रकार के जोखिम के प्रति उसके अनावरण की क्षमता, और असाधारण घटनाओं को सहन करने की क्षमता को मध्य स्थिति में रखा जाता है।

द दबाई ढंग का प्रमाणपत्र [CAMELS] एक बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य और जोखिम प्रोफ़ाइल का व्यापक मूल्यांकन प्रदान करता है। बैंकों को सामान्यतः प्रत्येक पैरामीटर के लिए रेटिंग दी जाती है, जिसमें 1 की रेटिंग सर्वश्रेष्ठ प्रदर्शन दर्शाती है और 5 की रेटिंग सबसे खराब प्रदर्शन दर्शाती है। यह रेटिंग प्रणाली नियामकों, निवेशकों और अन्य हिस्सेदारों को विभिन्न बैंकों के सापेक्षिक जोखिम को समझने में मदद करती है।

जोखिम और पूंजी

पूंजी और जोखिम के बीच एक मौलिक संबंध होता है। सरल शब्दों में, जोखिमों की उच्चता के साथ पूंजी आवश्यकता अधिक होती है।

बैंकिंग व्यापार में, जोखिम स्थितियों को संभालने के लिए पूंजी महत्वपूर्ण होती है। इसलिए, यदि कोई हानि होती है, तो बैंक को उपलब्ध पूंजी का उपयोग करके इसे कवर करने की क्षमता होनी चाहिए। इसके लिए, बैंकों एक पूंजी उपयुक्तता अनुपात बनाए रखते हैं, जो पूंजी धनराशियों की अनुपातित जोखिम पर आधारित होता है।

बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम प्रबंधन का महत्व

बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम प्रबंधन का मुख्य उद्देश्य है हिस्सेदारों के लिए मूल्य को बढ़ाकर लाभ को अधिकतम करना और पूंजी संसाधनों को अनुकूलित करके बैंकिंग संगठन की दीर्घकालिक प्रतिष्ठा सुनिश्चित करना।

जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया

बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम प्रबंधन की प्रक्रिया में कई महत्वपूर्ण गतिविधियाँ शामिल होती हैं:

1. जोखिम पहचान

इसमें बैंक द्वारा अभियांत्रिकी पर ले गए सौदों से संबंधित विभिन्न जोखिमों की पहचान की जाती है और फिर इसके प्रभाव का मूल्यांकन पोर्टफोलियो और पूंजी वापसी पर किया जाता है।

एक बैंक में सभी सौदे एक या एक से अधिक मुख्य जोखिम लाते हैं, जैसे नकदता जोखिम, बाजारी जोखिम, संचालन जोखिम, क्रेडिट / डिफ़ॉल्ट जोखिम, ब्याज दर जोखिम आदि।

कुछ जोखिम सौदों स्तर पर परिकत्सित होते हैं (क्रेडिट जोखिम), जबकि दूसरे को विशेष रूप से संचालित किया जाता है, जैसे ब्याज या नकदता जोखिम।

2. जोखिम मापन

जोखिम मापन का उद्देश्य विभिन्न जोखिम घटकों के संबंध में अनिश्चितताओं से होने वाले कमाई के परिवर्तन, हानियों, बाजार की मूल्य आदि का मूल्यांकन करना है। इसमें संवेदनशीलता, जटिलता और निचले संभावित का आधार बनाया जा सकता है। इसके दो घटक हैं:

• संभावित हानियों
• घटना का आधार बनाने की संभावना

3. जोखिम समाप्ति

जोखिम समाप्ति में संभावित जोखिमों के खतरे को कम करने के लिए सक्रिय उपाय लेने की प्रक्रिया शामिल होती है। इसे विभिन्न रणनीतियों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है, जैसे:

• विविधता
• हेजिंग
• सुरक्षितीकरण
• क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन और प्रबंधन
• संचालनिक जोखिम प्रबंधन

4. जोखिम नियंत्रण और मॉनिटरिंग

जोखिम नियंत्रण और मॉनिटरिंग में जोखिमों को निरंतर निगरानी और प्रबंधन करने के लिए प्रणाली और प्रक्रियाएं स्थापित करने और लागू करने का शामिल होता है। इसमें शामिल होता है:

• जोखिम सीमाएं और सीमाओं को स्थापित करना
• नियमित जोखिम रिपोर्टिंग और विश्लेषण
• तनाव परीक्षण
• आंतरिक नियंत्रण और निरीक्षण

5. जोखिम मूल्य निर्धारण

जोखिम मूल्य निर्धारण उत्पादों और सेवाओं के लिए उचित मूल्य सेट करने का मतलब है ताकि संबंधित जोखिम का स्तर प्रतिबद्धता से प्रतिपादित हो। यह सुनिश्चित करता है कि बैंक उस जोखिम के लिए पर्याप्त प्रतिपूर्ति प्राप्त करता है जिसे उसे लेने के लिए उचित मुआवजा मिल रहा है।

संक्षेप में, रिस्क प्रबंधन बैंकिंग क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण कार्य है, क्योंकि यह बैंकों को उनकी दीर्घकालिक स्थिरता और लाभकारिता सुनिश्चित करने के लिए जोखिमों की पहचान, माप, कम करने और नियंत्रण करने में मदद करता है।

बैंकिंग क्षेत्र में रिस्क

रिस्क कमजोरी बैंकिंग संगठनों द्वारा सामरिक रिस्क परिणाम से नुकसान मिलने और कम करने के लिए एक रणनीति है। इसमें रिस्क के नकारात्मक प्रभावों को कम करने के लिए कदम उठाए जाते हैं ताकि दीर्घकालिक व्यावसायिक सततता सुनिश्चित हो सके।

रिस्क मॉनिटरिंग और नियंत्रण

बैंक रिस्क को नियंत्रित करने के लिए निम्नलिखित कदम उठाते हैं:

• एक उपयुक्त संगठनात्मक संरचना
• एक व्यापक रिस्क मापन दृष्टिकोण अपनाना
• एक संपूर्ण रिस्क रेटिंग प्रणाली स्थापित करना
• व्यापारर्थ रणनीति, पूंजी ताकत आदि के अनुरूप रिस्क प्रबंधन नीतियों को अपनाना
• अंतरबैंक उधारी, कॉल फंडिंग प्राप्त निधि, मूल ऐसेट्स करो आदि के विभिन्न प्रकार की अवकाशों पर सीमाएं लगाना

रिस्क मूल्यांकन

रिस्क-आधारित मूल्यांकन से तात्कालिकता के आधार पर विभिन्न ग्राहकों को विभिन्न ब्याज दरें और ऋण की शर्तें प्रदान करने के लिए होती है। रिस्क-आधारित मूल्यांकन में, बैंक ऋण चुकाने की क्षमता, रोजगार स्थिति, एक सह-हस्तांतरण मौजूद होने की उपस्थिति, ऋण का स्तर, उपसंपत्ति आदि से संबंधित तत्वों को मान्यता देते हैं।

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हम आशा करते हैं कि बैंकिंग क्षेत्र में रिस्क पर यह लेख आगामी सरकारी परीक्षाओं के लिए उपयोगी होगा। हमने यहां सभी अद्यतित और सबसे संबंधित जानकारी शामिल की है आधिकारिक दिशानिर्देशों के अनुसार।

बैंकिंग क्षेत्र के रिस्क

प्रश्न 1 बैंकिंग क्षेत्र में रिस्क क्या हैं?

उत्तर 1 बैंकिंग क्षेत्र में रिस्क संबंधित अनिश्चितताओं और कारकों से होने वाले वित्तीय हानि की संभावना को संदर्भित करते हैं।

प्रश्न 2 भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में रिस्क क्या होते हैं?

उत्तर 2 भारतीय बैंकिंग क्षेत्र के साथ कई रिस्क होते हैं, जिनमें शामिल हैं:

• क्रेडिट रिस्क: ऋणाधारियों द्वारा आवंटित ऋण पर चुकवा नहीं पाने का जोखिम।
• मार्केट रिस्क: ब्याज दरों, विनिमय दरों और शेयरों के मान में तारंगणों के कारण होने वाले हानियों का जोखिम।
• परिचालनात्मक रिस्क: आंतरिक असफलताओं, जैसे कि धोखाधड़ी, प्रौद्योगिकी असफलताएं और मानवीय त्रुटियों, के कारण होने वाली हानियों का जोखिम।
• लिक्विडिटी रिस्क: समर्पितता के लिए पर्याप्त नकदी या अन्य लिक्विड संपत्तियों का अभाव का जोखिम।
• व्यावसायिक रिस्क: प्रतिस्पर्धी मंज़िल, आर्थिक स्थिति या विनियामक समुदाय में परिवर्तनों के कारण होने वाली हानियों का जोखिम।
• प्रतिष्ठा संबंधी रिस्क: नकारात्मक सार्वजनिकता या घोषणाओं के कारण एक बैंक की प्रतिष्ठा पर हानि का जोखिम।
• सिस्टमिक रिस्क: व्यापक आर्थिक या वित्तीय संकट के कारण होने वाली हानियों का जोखिम।

प्रश्न 3 सैमेल्स ढांचा क्या है?

उत्तर 3

खंड: CAMELS ढांचा खात्याचे आर्थिक आरोग्य आणि जोखीम प्रोफाइल मूल्यांकन करण्यासाठी वापरलेले एक उपकरण आहे. हे खंड असे म्हणते:

• पूंजीवर्धन: बँकने हरलेले किंवा हरलेले नुकसान सोडण्याची क्षमता.
• संपत्तीची गुणवत्ता: बँकच्या कर्जपोताची गुणवत्ता.
• व्यवस्थापन: बँकची व्यवस्थापन प्रतिष्ठेची प्रभावीता.
• उत्पन्न: बँकची नफा.
• लिक्विडिटी: बँकने संक्षिप्तकालिक कर्जांची संपादन करण्याची क्षमता.
• स्नायुता: बँकला बदललेल्या व्याज दरांवरील आणि इतर आर्थिक कारकांवरील कमजोरी.

प्रश्‌न 4 CAMELS ढांच्याचे वापर काय आहे?

उत्तर 4 CAMELS ढांचा लादारांकिता निगडकर्त्यांना आणि विश्लेषकांना तात्पुरता बँकांच्या जोखीम प्रोफाइलाचा मूल्यांकन करण्यासाठी वापरला जातो. हे सातत्यांच्या जितक्या भारती आणि अन्य बँकींच्या कृषिमूल्यदान, निवेश करणे आणि इतर बँकिंग व्यवसायांच्या व्यवहारांच्या विषयी निर्णय घेण्यास मदत करते.

प्रश्‌न 5 जोखीम व्यवस्थापनात कोणते गतिविधींचे योग्य आहे?

उत्तर 5 बँकिंग क्षेत्रात जोखीम व्यवस्थापनाच्या विविध महत्वाच्या गतिविधींचे समावेश आहे:

• जोखीम ओळखणे: बँकने सापडलेल्या विविध जोखीमांचे ओळखणे आणि समजणे.
• मोजणे किंवा क्वांटिफिकेशन: प्रत्येक जोखीमाची संभाव्यता आणि संभाव्य परिणामांची मूल्यांकन करणे.
• सुधारणा: जोखीमाची संभाव्यता किंवा परिणामाची कमतरता कमी करण्यासाठी उपाय विकसित करणे.
• नियंत्रण: जोखीमांचे नियंत्रण करण्यासाठी प्रणाली आणि प्रक्रिया लागू करणे.
• मूडशाठी: विविध कर्जेसाठी आणि निवेशांसाठी जोखीमसह जुळवण्याच्या पात्रता दरांवरील व्याज दरांची आणि फीसेस जरी प्रमाणावर योग्यपणे सादर करणे.