पैरा बैंकिंग गतिविधियों

पैरा बैंकिंग गतिविधियाँ बैंकों द्वारा उनके पारंपरिक दैनिक ऑपरेशन के बाहर की उन्हें सेवाएं हैं जो जमा और निकासी की जैसी व्यापारिक गतिविधियों से अलग होती हैं। इन गतिविधियों में पोर्टफोलियो प्रबंधन, बीमा व्यापार, बांड अधिरचना, और अधिक शामिल हो सकती हैं। हालांकि, बैंकों को उन्हें चाहिए वही गतिविधि करने की अनुमति लेनी होगी; उन्हें पहले भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से अनुमति प्राप्त करनी होगी।

कई प्रसिद्ध बैंकों के सहायक संबंधित संस्थान होती हैं जो विभिन्न वित्तीय सेवाएं प्रदान करती हैं, जैसे कि म्यूच्यूअल फंड के साथ व्यवसाय करना, वेंचर कैपिटल फंड में निवेश करना और उपकरणों को पटना करना। इन सेवाओं को सम्पूर्ण रूप से पैरा बैंकिंग सेवाएं के रूप में जाना जाता है।

1949 के बैंकिंग विनियमन अधिनियम के धारा 19 (1) के तहत, बैंकों को सहायक संस्थान न्यूपित करने की अनुमति होती है। बैंकों को अपने पूंजी का 10% निवेश करने की अनुमति होती है इन सहायक संस्थानों में।

भारत में मुख्य बैंकों के प्रसिद्ध सहायक संस्थानों के कुछ उदाहरण हैं जो पैरा बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, वे हैं एसबीआई पेंशन फंड्स प्राइवेट लिमिटेड।, एसबीआई म्यूचुअल फंड, आईसीआई वेंचर्स, आईसीआई प्रूडेंशियल्स, और एचडीएफसी सिक्योरिटीज।

महत्वपूर्ण पैरा बैंकिंग गतिविधियाँ

पैरा बैंकिंग सेवाएं सामान्य बैंकिंग गतिविधियों से अलग होती हैं। पैरा बैंकिंग सेवाओं के कुछ उदाहरण हैं, जिनमें वैश्विक डेबिट कार्ड, वैश्विक क्रेडिट कार्ड, जीवन बीमा उत्पाद, नकद प्रबंधन, बैंकबीमा, और अधिक शामिल हो सकते हैं।

यहाँ कुछ महत्वपूर्ण पैरा बैंकिंग गतिविधियाँ हैं जिन्हें बैंकों द्वारा उठाया जाता है:

• इंफ्रास्ट्रक्चर ऋण निधि का प्रायोजन
• पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं
• म्यूच्यूअल फंड्स व्यवसाय
• बीमा व्यापार

पैरा बैंकिंग सेवाएं

पैरा बैंकिंग सेवाएं पारंपरिक बैंकिंग गतिविधियों के बाहर बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली वित्तीय सेवाएं होती हैं। इन सेवाओं में शामिल होते हैं:

वेंचर कैपिटल फंड (वीसीएफ)

• वित्तीय संस्थान बैंकों के साथ मिलकर व्यवसायों को पूंजी प्रदान करते हैं जो आवश्यकता में होते हैं।
• वीसीएफ स्टार्टअप्स और व्यवसायों को विकसित और बढ़ाने के लिए एक सामान्य रणनीति है।
• भारत में, केंद्र सरकार द्वारा प्रबंधित तीन महत्वपूर्ण समूह हैं:
  • केंद्र सरकार संबोधित फर्म जैसे इंडियन कैपिटल वेंचर फंड्स लिमिटेड (आईवीसीएफ) और एसआईडीबीआई वेंचर कैपिटल लिमिटेड (एसभीवीसीएल)।
  • राज्य सरकार संबोधित फर्म जैसे गुजरात वेंचर फाइनेंस लिमिटेड (जीवीएफएल) और केरल वेंचर कैपिटल फंड प्राइवेट लिमिटेड।
  • लोक बैंकों के संगठित फर्म जैसे कैनबैंक वेंचर कैपिटल फंड और एसबीआई कैपिटल मार्केट लिमिटेड।

उपकरण लीज़िंग, हायर-पर्चेस, और फैक्टरिंग

• बैंक सहायक संस्थानों के माध्यम से इन सेवाओं को प्रदान कर सकते हैं लेकिन उन्हें कुछ शर्तों का पालन करना होता है।

प्राथमिक वित्तीय के डीलरशिप

• बैंक सरकार से सरकारी प्राधिक्रियाओं की खरीदारी करके उन्हें ग्राहकों को फिर से बेच सकते हैं।
• एसबीआई डीएफएचआई (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया - डिस्काउंट और फ़ाइनेंस हाउस ऑफ इंडिया) एक प्रसिद्ध एसबीआई सहायक संस्थान है जो प्राथमिक वित्तीय कीयाक्सीन करता है।
• उद्देश्य सुरक्षित और महासंघीय शेयर बाजार को मजबूत और प्रतिस्पर्धी बनाना है।

स्मार्ट और डेबिट कार्ड व्यापार

• बैंक ग्राहकों को उत्पाद और सेवाओं की खरीदी के लिए क्रेडिट, डेबिट, और स्मार्ट कार्ड प्रदान करते हैं।
• आरबीआई की पूर्व स्वीकृति की आवश्यकता होती है, और बैंकों को कम से कम 100 करोड़ रुपये की सकारात्मक मूल्यांकन होनी चाहिए।

मनी मार्केट म्यूचुअल फंड (एमएमएमएफ) और एमएमएफ निवेशकों के लिए चेक-रचना

• आश्वासित एसएलआर निवेश म्यूचुअल फंड की तुलना में कम ब्याज प्रदान करते हैं।
• भारतीय रिजर्व बैंक बैंकों को म्यूचुअल फंड प्रदाता के साथ साझेदारी करके एमएमएफ व्यापार में प्रवेश करने की अनुमति देता है।
• बैंक निवेशक के लिए एक सह-हिसाब खोलता है, जिसे एमएमएफ प्रदाता द्वारा निर्धारित निश्चित स्थितियों के तहत निकासी के लिए एक चेकबुक जारी की जाती है।

पेंशन धन प्रबंधन

• 2007 में भारतीय सरकार के अधिसूचना के अनुसार, बैंकों को सहायक संबंधिताओं के माध्यम से पेंशन धन प्रबंधक के रूप में कार्य करने की अनुमति है।
• भारतीय रिजर्व बैंक की मंजूरी की आवश्यकता है, जो बैंक के नेट मूल्य (न्यूनतम 500 करोड़ रुपये) और पिछले तीन वर्षों में नियमित लाभदायकता जैसे कारकों पर आधारित होती है।
• नये पेंशन सिस्टम के तहत, केंद्रीय / राज्य सरकारों और निजी क्षेत्र में कर्मचारी अपने कार्यकाल के दौरान स्वैच्छिक रूप से धन योगदान कर सकते हैं।

बीमा व्यवसाय

• बैंक सदस्यता एजेंट या ब्रोकर के रूप में क्रियान्वयन कर सकते हैं बीमा उत्पादों की बिक्री करने के लिए।
• वे बीमा सेवाओं की प्रदान करने के लिए सहायक संबंधिताओं भी स्थापित कर सकते हैं।
• भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) की पूर्व मंजूरी अनिवार्य है।

बैंकसेयरेंस और पैरा बैंकिंग सेवाएं

बैंकसेयरेंस:

• बैंकसेयरेंस का अर्थ है बैंकों का बीमा व्यवसाय में प्रवेश।
• बैंक सहायक या संयुक्त उद्यम के माध्यम से बीमा व्यवसाय के प्रवर्तन का संचालन कर सकते हैं बैंक।

बैंकों के लिए दिशानिर्देश:

• बैंक बिना रिस्क अंशीभूत होकर बीमा व्यवसाय नहीं कर सकते हैं।
• बीमा व्यवसाय के लिए सहायक या संयुक्त उद्यम के लिए भारतीय रिजर्व बैंक की पूर्व मंजूरी की आवश्यकता होती है।
• पात्रता मानदंडों को पूरा करने वाले बैंक बीमा ब्रोकिंग के लिए सहायक उपक्रम स्थापित करने की अनुमति के लिए भारतीय रिजर्व बैंक के पास आ सकते हैं।

पैरा बैंकिंग करने के लिए बैंकों के पात्रता मानदंड:

• बैंक का नेट मूल्य 500 करोड़ रुपये या इससे अधिक होना चाहिए।
• CRAR (पूंजी आवश्यकता अनुपात) पिछले तीन वर्षों में 11% से कम नहीं होना चाहिए।
• बैंकों का विशेष लाभ पिछले 03 साल के लिए निर्मित होना चाहिए।
• ROA (संपत्ति पर रिटर्न) कम से कम 0.6% या इससे अधिक होना चाहिए।
• बैंक के नेट गैर-व्यावहारिक संपत्तियों (एनपीए) का स्तर 3% से अधिक नहीं होना चाहिए।
• बैंक के सहायकों का प्रदर्शन संतुष्टजनक होना चाहिए।
• भारतीय रिजर्व बैंक की एपीआई रिपोर्ट के अनुसार बैंक के निवेश पोर्टफोलियों का प्रबंधन अच्छा होना चाहिए, और परखी चिंताएं संबंधित नहीं होनी चाहिए।

पैरा बैंकिंग सेवाओं के महत्व:

• पैरा बैंकिंग सेवाएं ग्राहकों को आवश्यकताओं की सुविधा प्रदान करके वित्तीय सेवाओं की विविध श्रृंखला प्रदान करती हैं।
• वे बैंकों की आय स्रोतों में विविधता लाते हैं और वे पारंपरिक बैंकिंग गतिविधियों पर अपनी आश्रितता कम करते हैं।
• पैरा बैंकिंग सेवाएं बैंकों को नए ग्राहकों को आकर्षित करने और मौजूदा ग्राहकों को रखने में मदद कर सकती हैं। # निर्धारित नागरिक बैंकों द्वारा पैरा बैंकिंग सेवाएं

भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) ने सूचीबद्ध वाणिज्यिक बैंकों को कुछ पैरा बैंकिंग सेवाओं को संचालित करने के लिए नियम और विनियमों का ढांचा स्थापित किया है। इन सेवाओं में क्रेडिट, डेबिट और प्रीपेड कार्ड के जारी करने की छूट होती है, जो एक अलग मास्टर सर्कुलर के अंतर्गत आते हैं।

बैंकों के दिशानिर्देश

बैंकों को अपनी पैरा बैंकिंग सेवाओं की सुचारू चर्चा सुनिश्चित करने के लिए आरबीआई द्वारा प्रदान किये गए सभी दिशानिर्देशों का पालन करना चाहिए। ये दिशानिर्देश निम्नलिखित शामिल होते हैं:

• पैरा बैंकिंग गतिविधियों को संचालित करने के लिए एक अलग विभाग या यूनिट स्थापित करना।
• पैरा बैंकिंग विभाग के मुख्यालय के रूप में एक वरिष्ठ अधिकारी की नियुक्ति करना।
• पैरा बैंकिंग सेवाओं के लिए आंतरिक नीतियों और प्रक्रियाओं का विकसित और कार्यान्वित करना।
• पैरा बैंकिंग कार्यों की नियमित मुआयना और समीक्षा करना।
• सभी लागू कानून और विनियमों का पालन करना।

पैरा बैंकिंग सेवाओं के लाभ

पैरा बैंकिंग सेवाएं बैंकों और उनके ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करती हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल होते हैं:

• बैंकों के लिए बढ़ी हुई आय स्रोत।
• ग्राहक सेवा और सुविधा में सुधार।
• वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला तक पहुंच।
• ग्राहकों के लिए कम लागत।

निष्कर्ष

पैरा बैंकिंग सेवाएं वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं जो ग्राहकों को विभिन्न वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक पहुंचने का एक सुविधाजनक और कुशल तरीका प्रदान करती हैं। आरबीआई द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों का पालन करके, बैंक सुनिश्चित कर सकते हैं कि उनकी पैरा बैंकिंग सेवाओं का सुचारू चर्चा हो और उनके ग्राहकों को सर्वोत्तम अनुभव प्रदान किया जाए।

सामान्य बैंकिंग बनाम पैरा बैंकिंग

पैरा बैंकिंग और सामान्य बैंकिंग के बीच मुख्य अंतर यह है कि पैरा बैंकिंग दिन-प्रतिदिन की लेन-देन के लिए मामूली हिसाब सुविधाओं की पेशकश नहीं करती है। इसके अलावा, जमाकर्ताओं को अपने पैरा बैंकिंग बचत योजना राशि के खिलाफ चेक जारी नहीं कर सकते हैं, और पैरा बैंकिंग सेवाओं में कोई चेक प्रणाली नहीं होती।

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