एनपीए और सरफ़ाइसी एक्ट, 2002

इंडिया में नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) और फ़ाइनेंशियल एसेट्स के सेक्युरिटिजेशन और विपणन तथा सुरक्षा हक्क के प्रवर्तन (सरफ़ाइसी) एक्ट, 2002, बैंकिंग क्षेत्र में गरीब चल रहे एसेट्स के मुद्दे का समाधान करने और ऋण के वसूली को सुविधाजनक बनाने के लिए एक महत्वपूर्ण क़ानूनी उपाय है।

एनपीए और सरफ़ाइसी एक्ट, 2002 के प्रमुख प्रावधान:

1. नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) की परिभाषा:

• किसी एसेट को नॉन-परफॉर्मिंग एसेट माना जाता है जब वह बैंक के लिए आय नहीं उत्पन्न करता है और ब्याज या मुख्य धन हद से अधिक समय तक बकाया रहता है।

2. फ़ाइनेंशियल एसेट्स का सुरक्षितीकरण:

• यह एक्ट बैंकों और वित्तीय संस्थानों को अपने वित्तीय एसेट्स, जिनमें एनपीए भी शामिल हैं, को एक विशेष उद्देश्यवादी वाहन (SPV) में स्थानांतरित करके उन्हें सुरक्षित करने की अनुमति देता है।
• सुरक्षितीकरण बैंकों को निवेशकों को एसपीवी के सुरक्षा के बिक्री करके निधि उठाने में मदद करता है।

3. फ़ाइनेंशियल एसेट्स का पुनर्गठन:

• यह एक्ट वित्तीय एसेट्स के पुनर्गठन के लिए एक ढांचा प्रदान करता है, जिसमें कर्ज के शर्तों को पुनर्संरचित करके उधारकर्ता के लिए इसे संभालने के लिए अधिक योग्य बनाया जाता है।

4. सुरक्षा हक्क के प्रवर्तन:

• यह एक्ट बैंकों और वित्तीय संस्थानों को प्रवर्तन कारों की सुरक्षा हक्क, जैसे की हि पण्डरपत्र, हाइपोथेकेसन और चार्ज, को अपने बकाया को पुनर्प्राप्त करने के लिए सशक्त बनाता है।
• बैंक सुरक्षित एसेट्स की प्राप्ति कर सकते हैं और उन्हें बेचकर बकाया की वसूली कर सकते हैं।

5. कर्ज प्राप्ति अदालत (कपः):

• यह एक्ट कर्ज प्राप्ति से संबंधित मतभेदों का निपटान करने के लिए कर्ज प्राप्ति अदालत (कपः) स्थापित करता है।
• कपः बैंकों को उनके बकाया की जल्दी और कीमतीता कारगर तरीके से वसूली करने के लिए एक विशेषता प्रदान करता है।

6. एसेत रिकॉन्स्ट्रक्शन कंपनियों (एआरसी):

• यह एक्ट बैंकों और वित्तीय संस्थानों से एनपीएए समेत एसेट की अधिग्रहण करने की अनुमति देता है।
• एआरसी एनपीएए का प्रबंधन और पुनर्प्राप्ति में विशेषज्ञ होती है।

7. ऋणग्राहियों की संरक्षण:

• यह एक्ट ऋणग्राहियों के अधिकारों की संरक्षा करने के प्रावधान, जैसे की बैंकों के द्वारा नोटिस जारी करने और दोषों को संशोधित करने के लिए निवेशकों को मौकाएं प्रदान करने की आवश्यकता होती है।

एनपीए और सरफ़ाइसी एक्ट, 2002 का महत्व:

• एनपीए और सरफ़ाइसी एक्ट, 2002, भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में एनपीए की समस्या का समाधान करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।
• यह बैंकों को दोषित ऋणग्राहियों से उनका बकाया अधिक सुगमता और प्रभावीता के साथ वसूल करने की सुविधा प्रदान करता है।
• इस एक्ट ने फ़ाइनेंशियल एसेट्स का सुरक्षितीकरण और पुनर्गठन को भी सुविधाजनक बनाने में मदद की है, जिससे बैंकों को निधि उठाने और अपने जोखिम का प्रबंधन करने में मदद मिली है।
• कपः के स्थापना ने ऋण की वसूली से संबंधित विवादों के गतिविधियों के लिए एक विशेष न्यायालय प्रदान की है।
• इस एक्ट ने भारतीय वित्तीय प्रणाली की समग्र स्थिरता और सहनशक्ति में योगदान दिया है।