चलनी दस्तावेजों

चलनी दस्तावेज ऐसे हस्ताक्षरित दस्तावेज हैं जो एक निर्दिष्ट राशि भुगतान के लिए एक निर्दिष्ट व्यक्ति या उनके प्रतिबद्धों को वादित करते हैं। ये दस्तावेज भुगतानों को सुविधाजनक बनाते हैं और अंतिम भुगतान किया जाने से पहले इन्हें एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति को कई बार स्थानांतरित किया जा सकता है।

भारत में कानूनी ढांचा भारत में, 1881 के चलनी दस्तावेज अधिनियम ने चलनी दस्तावेजों का प्रबंधन किया है। इस अधिनियम की धारा 13 के अनुसार, चलनी दस्तावेज को “प्रोमिसरी नोट, एक्सचेंज बिल या चेक, जिसे आदेश या बियरर को भुगतान किया जाने योग्य हो” के रूप में परिभाषित किया गया है। इस अधिनियम में 147 धाराएं हैं, जिनमें मुख्य धाराएं शामिल हैं, जिनमें धारा 4 (प्रोमिसरी नोट), धारा 5 (एक्सचेंज बिल), धारा 6 (चेक) और धारा 15 (एंडोर्समेंट) शामिल हैं।

चलनी दस्तावेजों के प्रकार चलनी दस्तावेजों के तीन मुख्य प्रकार हैं:

1. प्रोमिसरी नोट: एक व्यक्ति (निर्माता) द्वारा एक निर्दिष्ट राशि के पैसे का वादा करने के लिए दूसरे व्यक्ति (भुगतान करने वाले) को एक निर्दिष्ट भविष्य की तारीख पर भुगतान करने के लिए लिखित वादा।

2. बिल ऑफ़ एक्सचेंज: एक व्यक्ति (निर्देशक) द्वारा दूसरे व्यक्ति (चेक करने वाले) को एक निर्दिष्ट राशि का वादा देने के लिए एक लिखित आदेश, तीसरे व्यक्ति (भुगतान करने वाले) को एक निर्दिष्ट भविष्य की तारीख पर भुगतान करने के लिए।

3. चेक: एक व्यक्ति (चेक करने वाले) द्वारा एक बैंक (चेक करने वाले) को एक तीसरे व्यक्ति (भुगतान करने वाले) को तात्कालिक रूप से एक निर्दिष्ट राशि का भुगतान करने के लिए एक लिखित आदेश।

बैंकिंग परीक्षाओं में महत्व IBPS PO, SBI PO और SBI क्लर्क जैसी प्रतियोगी बैंकिंग परीक्षाओं में, चलनी दस्तावेजों पर महत्वपूर्ण जोर दिया जाता है। उम्मीदवारों को चलनी दस्तावेजों से संबंधित अवधारणाओं, कानूनी प्रावधानों और व्यावहारिक अनुप्रयोगों को समझना चाहिए, ताकि वे इन परीक्षाओं में महारत प्राप्त कर सकें।

चलनी दस्तावेज आधुनिक व्यापार दुनिया में भुगतानों और क्रेडिट लेन-देन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। उनके कानूनी ढांचा और व्यावहारिक अनुप्रयोगों को समझना वित्त और बैंकिंग करियर में सफलता की कुशलता के लिए महत्वपूर्ण है।

Negotiable Instruments

1881 के चलनी दस्तावेज अधिनियम की धारा 13 के अनुसार, चलनी दस्तावेज एक प्रोमिसरी नोट, एक्सचेंज बिल या चेक को आदेश या बियरर को भुगतान करने के योग्य परिभाषित करती है। हालांकि, अन्य इंस्ट्रुमेंट जैसे शेयर वॉरंट, ट्रेजरी बिल्स, हुंडी आदि बाजार और उपयोग के आधार पर पहचानित हो सकते हैं, प्रदान करें चलनी गुणवत्ता की सुविधा हो।

चलनी दस्तावेजों की विशेषताएं

परिभाषाओं के अनुसार, चलनी दस्तावेजों को निम्नलिखित विशेषताओं का होना चाहिए:

आसानी से स्थानांतरित हो सकें:

• चलनी दस्तावेज आसानी से और मुक्त रूप से स्थानांतरित होनी चाहिए।
• स्वामित्व को स्थानांतरित करने के लिए कोई औपचारिकता या व्यापक पेपरवर्क की आवश्यकता नहीं होती है।
• स्वामित्व केवल वितरण या वैध एंडोर्समेंट द्वारा स्थानांतरित किया जा सकता है।

लिखित रूप में होना चाहिए:

• चलनी दस्तावेजों को लेखित रूप में होना चाहिए, हाथ से रचित नोट, मुद्रित, नक्काशी, या टंकित स्वरूप में।

भुगतान का समय निश्चित होना चाहिए:

• यदि भुगतान का समय अनिश्चित है, तो एक साधन को व्यापार्य नहीं माना जाता है।
• यह एक निश्चित अवधि या निश्चित तिथि के भीतर भुगतानीय होना चाहिए।

प्राप्तकर्ता निश्चित होना चाहिए:

• प्राप्तकर्ता (जिसके नाम पर साधन भुगतानीय है) को स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट और पहचाने जाने चाहिए।

व्यापार्य साधन: आवश्यकताएं और प्राप्तकर्ताएं

प्राप्तकर्ताएं

• एक व्यापार्य साधन के लिए परिभाषित और पहचाने जाने चाहिए।
• एक व्यापार्य साधन के लिए एक से अधिक प्राप्तकर्ता हो सकते हैं।
• “व्यक्ति” शब्द में नामी व्यक्तियों को शामिल करता है, जैसे कि बॉडी कॉरपोरेट, ट्रेड यूनियन, सेयरहोल्डर्स, सचिव, आदि।

आवश्यकताएं

एक व्यापार्य साधन को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए:

• यह लिखित रूप में होना चाहिए।
• यह बिना किसी शर्त के एक निःशुल्क प्रतिज्ञापन या आदेश होना चाहिए जिसके द्वारा निश्चित राशि का भुगतान किया जाएगा, या उसमें ब्याज हो सकता है।
• भुगतान निश्चित समय के बाद या मांग पर किया जाना चाहिए।
• साधन को धारक को भुगतान के लिए या आदेश के लिए भुगतानीय होना चाहिए।
• इसमें भुगतान के अलावा किसी अन्य कार्रवाई को कराने की आवश्यकता नहीं होनी चाहिए।

व्यापार्य साधन का महत्व

व्यापारिक दुनिया में व्यापार्य साधन महत्वपूर्ण हैं, विशेष रूप से अंतर्राष्ट्रीय व्यापार के विकास के साथ।

• संपत्ति अधिकार: व्यापार्य साधन पूर्ण मालिकी और संपत्ति अधिकार को प्रदर्शित करते हैं।
• बदलावनीयता: इन्हें बड़े संकुचितताओं के बिना एक व्यक्ति से दूसरे तक आसानी से स्थानांतरित किया जा सकता है, जिसके कारण व्यापारिक लेनदेन में व्यापक उपयोग होता है।

व्यापार्य साधन

व्यापार्य साधन का स्थानांतरण

• स्थानांतरण एंडोर्समेंट या वितरण के माध्यम से किया जा सकता है, जो व्यापारिक लेनदेनों में सामान्य होता है।
• साधन के माध्यम से किए गए भुगतान तत्काल होते हैं, समय की हानि को कम करते हैं।

व्यापार्य साधन के लाभ

• एक व्यापार्य साधन में, ऋणदाता और ऋणार्थी के बीच मध्यस्थता का मान्यता ली जाती है। इसलिए खरीदार विक्रेता के कर्ज में हैं, और विक्रेता को इस तथ्य को साबित करने की आवश्यकता नहीं होती है।
• ऋणार्थी को मैच्योरी अवधि के लिए पैसा प्राप्त करने के लिए इंतजार नहीं करना पड़ता है। वे तत्काल अपने वित्तया के लिए साधन का चयन कर सकते हैं।
• आरामदायक बिल कारोबार में ब्याज की दर से फंड प्राप्त करने के लिए बिजनेसमैन के लिए जरूरी होते हैं क्योंकि समय के साथ कभी-कभी भुगतान में कमी हो सकती है।

व्यापार्य साधन के प्रकार

बिल ऑफ़ एक्सचेंज

• एक साधन जो एक अशर्त आदेश और उसे जमा करने के लिए किसी विशिष्ट पक्ष को निर्देशित करने वाले नियमित के बारे में अनशर्त सेट राशि का भुगतान करने के लिए कहता है।
• बैंकों द्वारा जारी किया जाता है, जिससे यह तीन पक्षीय व्यवहार बनता है।
• प्राप्तकर्ता भुगतान प्राप्त करने वाला पक्ष है (ऋणदाता)।
• भुगतान करने वाला भुगतान करने वाला पक्ष है (ऋणार्थी)।
• ड्रावर ड्राए द्वारा प्रतिज्ञापन करता है कि वह प्राप्तकर्ता को भुगतान करेगा (बैंक)।

बैंक बिल ऑफ़ एक्सचेंज के कार्य का चयन कर सकते हैं। इन बिल्स ऑफ़ एक्सचेंज पर आधारित, बैंक होल्डर को कम समय के लिए क्रेडिट प्रदान करते हैं। यह डिस्काउंट दर ब्याज दर और अन्य नाममात्र शामिल करती है।

ब्याज दर बिल के परिपाटी काल के समानुपात में बढ़ती है। बैंक की कमाई को राजस्व के रूप में कहा जाता है, जो मुख्य मान्यता और डिस्काउंट मान्यता के बीच अंतर होता है। परिपाटी पर, बैंक मूल मुख्यमान्यता को भुगतान के रूप में प्राप्त करता है, और पेयजी डिस्काउंट मूल्य प्राप्त करता है।

एक्सचेंज बिल के पक्ष

• खींचनेवाला: जो भुगतान करने के लिए आदेश देता है।
• प्राप्तिकर्ता: पेमेंट करने के लिए आदेश दिया गया व्यक्ति।
• पेयजी: जिसे भुगतान करना है व्यक्ति।

प्रॉमिसरी नोट

• ये कानूनी उपकरण हैं जिनमें एक पक्ष लिखित रूप से दूसरे पक्ष को एक निश्चित धनराशि पर व्यय करने का वादा करता है, या तो एक निर्धारित समयानुसार या विशेष शर्तों के तहत मांग पर।
• इन नोट्स को कभी-कभी एक छात्र ऋण प्रक्रिया के हिस्से के रूप में साइन किया जाता है।
• बैंक छात्र का उस प्रॉमिसोरी नोट रखता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकता नहीं हो जाता है।
• प्रॉमिसरी नोट वित्तीय यंत्र बन जाते हैं जब क्रेडिटर्स के पास चुकता करने के लिए पर्याप्त भुगतान प्रलंबित होते हैं, जिससे उनकी खुद की नगदिता संदिग्ध होती है। वे छोटे समय के लिए बैंकों के पास जाते हैं जहां उन्होंने प्रॉमिसरी नोट को डिस्काउंट मूल्य पर भुगतान किया और अपने द्वारा किए गए भुगतान करते हैं।

प्रॉमिसोरी नोट और चेक

प्रॉमिसरी नोट

परिपाटी पर, प्रॉमिसरी नोट के जारीकर्ता बैंक को सीधे पूरे भुगतान करता है। बैंक का लाभ नोट की मुख्यमान्यता के बीच की राशि में अंतर है।

प्रॉमिसरी नोट के पक्ष

• निर्माता या खींचनेवाला: नोट बनाने वाला व्यक्ति जो निर्धारित राशि का भुगतान करने का वादा करता है।
• पेयजी: जिसे राशि देनी होती है व्यक्ति।

चेक

चेक रोज़ाना के व्यापारिक लेनदेन के लिए उपयोग होने वाले नेगोशिएबल उपकरण हैं। व्यापारिक और व्यक्तिगत स्तर दोनों द्वारा इन्हें व्याप्ति दी जाती है। एक चेक संचार में तीन पक्षों को शामिल करता है।

चेक के पक्ष

• खींचनेवाला: चेक जारी करने वाला पक्ष जो बैंक के साथ खाता रखता है।
• प्राप्तिकर्ता: भुगतान करने के लिए कहा जाने वाला पक्ष, आमतौर पर बैंक।
• पेयजी: भुगतान प्राप्त करने वाला पक्ष। यदि खींचनेवाला चेक अपनी ही भुगतान के लिए बनाता है, तो वह पेयजी बन जाता है।

चेक खींचनेवाले का स्वरूप खींचनेवाले से खींचनेवाले तक राशि भुगतान करने के लिए चेक में एक लिखित आदेश के रूप में काम करता है। खींचनेवाले के खाते की राशि कम हो जाती है। बैंक ग्राहकों को चेकबुक प्रदान करके एक नाममात्र शुल्क कमाते हैं।

चेक के प्रकार

• भेजने के लिए चेक: जब चेक पर “भेजनेवाले” शब्द खींचा न जाए या रद्द न किया जाए, तो उसे भेजने के लिए चेक कहा जाता है। ये चेक वह व्यक्ति जिसे छांटने के लिए खजाना द्वारा नियुक्त होता है या जो इसकी सामरिक कोट करे और तश्तरी समय प्रदर्शित करेगा को भुगतान के लिए करले।

• चेक ऑर्डर: जब चेक पर “बेअरर” शब्द पार किया या रद्द किया जाता है, तो यह एक ऑर्डर चेक बन जाता है। यह केवल चेक में निर्दिष्ट व्यक्ति को भुगतान के लिए देय होता है जो चेक में उल्लिखित होता है या जिसे इसे प्राप्त करने के लिए यह प्रादेशिक बनाया गया है।

• क्रॉस्ड या खाता पे पेय चेक: चेक के ज्ञापक व्यक्ति ने इसे खाता पे पेय के रूप में निर्धारित किया है जब इसे चेक के शीर्ष के बाएं, मध्य या दाएं कोने पर दो संबरीय रेखाएं खींचकर बनाया जाता है। यह प्रकार का चेक खुले टिकट के माध्यम से नकद नहीं किया जा सकता है।

• विपरीत तिथिंकी चेक: जब कोई चेक भुगतान के लिए प्रस्तुत करने की तिथि से पहले की तिथि के साथ होता है, तो उसे विपरीत तिथिंकी चेक कहा जाता है।

• पोस्ट-डेटेड चेक: एक चेक जिसमें एक भविष्य की तिथि होती है, उसे पोस्ट-डेटेड चेक कहा जाता है।

• पुरानी चेक: एक चेक को तीन महीने के बाद पुरानी माना जाता है, उस पर लिखी गई तिथि से और बैंक द्वारा मान्य नहीं की जा सकती है।

• आपत्तिजनक चेक: जब एक चेक दो या अधिक टुकड़ों में फट जाता है और उसे बैंक में भुगतान के लिए प्रस्तुत किया जाता है, तो उसे आपत्तिजनक चेक कहा जाता है।

Aधिष्ठान

• 1881 के नेगोशियबल इंस्ट्रुमेंट एक्ट की धारा 15 के अनुसार, “एन्डोर्समेंट” एक नेगोशियबल इंस्ट्रुमेंट के निर्माता या धारक द्वारा उसे अग्रिम ढंग से हस्ताक्षर किया जाता है, इंस्ट्रुमेंट के पीछे या फेस पर या एटेच किए गए कागज के टुकड़े पर। इस प्रकार, व्यक्ति को इंस्ट्रुमेंट का एन्डोर्समेंट करना कहा जाता है और वह “एन्डोर्सर” के रूप में कहा जाता है।
• एन्डोर्समेंट में एक दस्तावेज़ या साधारित बांधत हुआ पेश करके उसे दूसरे व्यक्ति के पास स्थानांतरित करने का काम करता है।
• एन्डोर्समेंट एक नेगोशियबल इंस्ट्रुमेंट का व्यापार करने का एक तरीका के रूप में काम करता है।
• एन्डोर्समेंट के माध्यम से और स्पष्ट की गई व्यक्ति को साथ ही बाउंसिंग चेक भुगतान करने का सुनिश्चित किया जा सकता है।

नेगोशिययोग्य प्रयोजनों का एन्डोर्समेंट

नेगोशिययोग्य इंस्ट्रुमेंट का धारक होने वाले व्यक्ति जो इंस्ट्रुमेंट के पीछे अपने नाम को साइन करता है, इस प्रतिच्छेद में खुद को शीर्षक या स्वामी की पदमात्रुता या मालिकी के टाइटल या स्वामित्व को स्थानांतरित करता है। यह व्यक्ति किसी अन्य व्यक्ति या कानूनी एकता के पक्षधर के पक्ष में हो सकता है।

एन्डोर्समेंट के प्रकार

1. बैंक एन्डोर्समेंट

• एन्डोर्सर द्वारा भुगतान के लिए स्वीकार की जाती है, जिसका अर्थ है कि उन्होंने केवल अपना नाम ही साइन किया है।

2. विशेष एन्डोर्समेंट

• एन्डोर्सर साइन करता है और उस व्यक्ति का नाम लिखता है जो भुगतान प्राप्त करेगा।

3. प्रतिबंधात्मक एन्डोर्समेंट

• आगे की प्राथमिकताओं को प्रतिबंधित करता है।

4. आंशिक एन्डोर्समेंट

• इंस्ट्रुमेंट पर भुगतान योग्य राशि का केवल एक हिस्सा स्थानांतरित करने की अनुमति देता है।

5. शर्तमुक्त एन्डोर्समेंट

• कुछ शर्तों की पूर्ति की आवश्यकता होती है।

नेगोशिययोग्य इंस्ट्रुमेंट FAQ

नेगोशिययोग्य इंस्ट्रुमेंट क्या है?

• एक विशिष्ट व्यक्ति या प्रतिबद्धता को एक निर्दिष्ट धनराशि के लिए भुगतान करने का वादा करने वाले हस्ताक्षरित दस्तावेज़।

नेगोशिययोग्य इंस्ट्रुमेंट के प्रकार क्या हैं?

• बिल्स ऑफ़ एक्सचेंज, चेक, एन्डोर्समेंट और प्रमिसरी नोट।