बैंकिंग क्षेत्र में ऋण

ऋण बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय दुनिया में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। वे बैंकिंग और वित्त में रुचि रखने वालों के लिए महत्वपूर्ण अवधारणा हैं, साथ ही व्यावहारिक उद्देश्यों के लिए भी। चलो शुरू करते हैं जानते हैं कि ऋण क्या होता है।

ऋण क्या होता है?

• ऋण वह पूर्व निर्धारित धनराशि है जो एक पक्ष (ऋणदाता) द्वारा दूसरे पक्ष (ऋणग्राहक) द्वारा उधार ली जाती है।
• ऋणग्राहक भविष्य में ऋण राशि, ब्याज और अन्य शुल्कों के साथ उधार राशि का वापस करने के लिए सहमत होते हैं।
• ऋण एक प्रारंभिक इंसान एक प्रारंभिक समय अवधि के लिए किसी अन्य एकत्री से एक निर्दिष्ट धन राशि का अनुरोध करता है करता है।
• जब ऋणग्राहक को बिल्कुल स्पष्ट रूप से आवश्यक वित्त प्राप्ति की परिमाण पता होता है, तो वे अपने परियोजना या खरीद के लिए एक निर्दिष्ट राशि का उधार ले सकते हैं।
• पूर्वानुमान्यता एक ऋण की मुख्य विशेषता है।
• एकांक्षीता मूल्यांकन दर के साथ विपणन संगठन द्वारा एक अवधारणा का व्यवस्थापन करने का रूप है।

ऋण के लाभ

• ऋण विभिन्न उद्देश्यों के लिए फंडों की पहुंच प्रदान करते हैं, जैसे कि शिक्षा, आवास, व्यापार का विस्तार आदि।
• वे चुनौतियों पर भुगतान की सुविधा प्रदान करके ऋणग्राहकों को अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार अपने भुगतान का ढांचा नियोजित करने में मदद कर सकते हैं।
• जब जब जिम्मेदारी से प्रबंधित किया जाता है तो ऋण पर चुकाने के लिए ब्याज सटीकता इतिहास को बना सकते हैं और क्रेडिट स्कोर्स को सुधार सकते हैं।
• उधार राशि पर देय ब्याज को करके अतिरिक्त वित्तीय लाभ प्रदान किए जा सकते हैं।

ऋण की गैरसोची

• ऋण अगर ठीक से प्रबंधित नहीं होता है तो ऋणों का एकत्रीकरण का कारण हो सकता है।
• उच्च ब्याज दरें उधार लेने की कुल लागत को बढ़ा सकती है।
• ऋण के भुगतान की चूक अच्छे क्रेडिट स्कोर्स को क्षति पहुंचा सकती है और भविष्य के ऋणों को प्राप्त करने में कठिनाई पहुंचा सकती है।
• कुछ प्रकार के ऋणों के लिए बयान सुरक्षा आवश्यक हो सकती है, जिससे डिफ़ॉल्ट के मामले में संपत्ति को खतरे में डाला जा सकता है।

ऋण के प्रकार

बैंकिंग क्षेत्र में विभिन्न प्रकार के ऋण हैं, प्रत्येक का अपना उद्देश्य और शर्तें होती हैं:

• व्यक्तिगत ऋण: ये अविभाज्य ऋण प्रतिष्ठानों द्वारा विभिन्न व्यक्तिगत खर्चों जैसे कि ऋण संग्रहीति, गृह सुधार, चिकित्सा बिल आदि के लिए उपयोग किए जाते हैं।
• गृह ऋण: ये ऋण विशेष रूप से आवासीय संपत्ति की खरीद या निर्माण के लिए डिजाइन किए जाते हैं।
• ऑटो ऋण: ये ऋण एक वाहन जैसे कि गाड़ी, मोटरसाइकिल या ट्रक खरीद के लिए उपयोग किए जाते हैं।
• छात्र ऋण: ये ऋण छात्रों को शिक्षा खर्च, जैसे कि शुल्क शुल्क, जीवन खर्च और पुस्तकें कवर करने के लिए प्रदान किए जाते हैं।
• व्यापार ऋण: ये ऋण व्यापारों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार किए जाते हैं, जैसे कि कार्यशील पूंजी, विस्तार या उपकरण की खरीद।

बैंकिंग क्षेत्र में ऋण एक जटिल और बहुमुखी विषय है। ऋण की मूलभूत तत्वों, उनके लाभ, गैरसोची और प्रकारों की समझ बैंकिंग और वित्त में रुचि रखने वालों के लिए महत्वपूर्ण है, साथ ही वित्तीय सहायता की तलाश में व्यक्तियों के लिए भी। इन तत्वों को सतर्कता के साथ विचार करके ऋणग्राहक जागरूक निर्णय ले सकते हैं और अपने ऋण का प्रबंधन कर सकते हैं।

ऋण के प्रकार

भारत में सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों द्वारा अपनी उपलब्धता के आधार पर विभिन्न प्रकार के कर्ज उपलब्ध किए जाते हैं। यहां पांच मुख्य कर्जों की सूची है:

1. सुरक्षित कर्ज:

• ठंडे जमा कराने के खिलाफ कर्ज: अपने ठंडे जमा पर कर्ज लें।
• गृह कर्ज: आवासीय संपत्ति की खरीद या निर्माण के लिए कर्ज।
• सोने के कर्ज: सोने के आभूषण या गहनों के खिलाफ कर्ज।
• संपत्ति के खिलाफ कर्ज: वाणिज्यिक या आवासीय संपत्ति के खिलाफ कर्ज।

2. असुरक्षित कर्ज:

• व्यक्तिगत कर्ज: बिना कोई गोल्ड दस्तावेज़ के विभिन्न व्यक्तिगत खर्चों के लिए कर्ज।
• छोटी अवधि के व्यवसाय के कर्ज: कार्यशील पूंजी या व्यापार के विस्तार के लिए कर्ज।
• वाहन कर्ज: व्यक्तिगत या वाणिज्यिक उपयोग के लिए वाहन खरीद के लिए कर्ज।
• शिक्षा कर्ज: उच्च शिक्षा खर्चों को वित्तपोषण करने के लिए कर्ज।

3. मांग के कर्ज:

• ऋणदाता द्वारा पूर्व सूचना के बिना किसी भी समय पर किया जा सकने वाले कर्ज।

4. सब्सिडीकृत कर्ज:

• विशेष वर्गों के उधारदाताओं के लिए न्यूनतम ब्याज दर पर प्रदान किए जाने वाले कर्ज, जैसे किसानों या छात्रों के लिए।

5. आश्रयी कर्ज:

• कृषि या लघु व्यवसायों जैसे विशेष क्षेत्रों या गतिविधियों को प्रोत्साहित करने के लिए न्यूनतम ब्याज दर पर प्रदान किए जाने वाले कर्ज।

अन्य प्रकार के कर्ज:

• अवधि के कर्ज: एक निश्चित चुक्तिया और ब्याज दर के साथ कर्ज।
• बैंक ओवरड्राफ्ट सुविधा: ग्राहकों को अपने खाते शेष राशि से अधिक नकदी निकालने की अनुमति देती है, एक निर्दिष्ट सीमा तक।
• क्रेडिट पत्र: एक बैंक द्वारा एक खरीदार के हितों के आधार पर भुगतान की गारंटी देने वाला एक दस्तावेज़।
• बैंक गारंटी: एक ग्राहक के हितों के आधार पर तीसरे पक्ष के लिए एक बैंक द्वारा जारी गारंटी।
• लीज़ फाइनेंस: किराए पर अधिग्रहण के माध्यम से संपत्ति के अर्जन की वित्तपोषण।
• छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए निवारण-मुक्त कर्ज: कोई गोल्ड दस्तावेज़ के बिना छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए कर्ज।
• निर्माण उपकरण कर्ज: निर्माणी के उपकरण खरीद के लिए कर्ज।
• छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए क्रेडिट कार्ड: छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए डिज़ाइन किए गए क्रेडिट कार्ड।

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सुरक्षित कर्ज

• सुरक्षित कर्ज आमतौर पर संपत्ति खरीदने के लिए उपयोग होते हैं।
• यदि उधारदाता कर्ज की हिमायत पर खराबी करता है, तो कर्ज राशि को वसूल करने के लिए उधारदाता संपत्ति को बेच सकता है।
• सुरक्षित कर्ज असुरक्षित कर्जों की तुलना में कम ब्याज दर और अधिक उधार राशि प्रदान करते हैं।
• कई मामलों में, सुरक्षित कर्ज पर चुकता किए गए ब्याज को कर लिया जा सकता है।

सुरक्षित कर्ज के प्रकार

गृह कर्ज

• गृह कर्ज एक सुरक्षित कर्ज है जो नये घर के निर्माण या खरीद के लिए प्रयोग होता है।
• गृह कर्ज का ब्याज दर उधारदाता की क्रेडिट स्कोर पर आधारित होता है।
• गृह कर्ज में आमतौर पर 20 से 30 वर्ष की अवधि होती है।

संपत्ति के खिलाफ कर्ज (LAP)

• संपत्ति के खिलाफ कर्ज (LAP) एक सुरक्षित कर्ज है जिसमें उधार देने वाला व्यक्ति आवासीय, वाणिज्यिक, या औद्योगिक संपत्ति की हिमायत प्रतिज्ञा करता है।
• कर्ज राशि आमतौर पर संपत्ति के मूल्य का एक प्रतिशत होती है।

सोने के कर्ज

• गोल्ड ऋण एक सुरक्षित ऋण है जिसमें कर्जदार संपत्ति के रूप में सोने के आभूषण या सिक्के गिरवी रखता है।
• ऋण राशि आमतौर पर सोने के मूल्य के प्रतिशत की होती है।
• गोल्ड ऋण आमतौर पर छोटे समय के लिए उपयोग किए जाते हैं।

फिक्स्ड जमा के खिलाफ कर्ज

• फिक्स्ड जमा (एफ़डी) के खिलाफ एक कर्ज है जिसमें कर्जदार फिक्स्ड जमा को संपत्ति के रूप में गिरवी में देता है।
• ऋण राशि आमतौर पर एफ़डी के मूल्य के प्रतिशत की होती है।
• कर्ज की अवधि फिक्स्ड जमा की अवधि से अधिक नहीं हो सकती।

असुरक्षित कर्ज

• असुरक्षित कर्ज किसी भी संपत्ति द्वारा समर्थित नहीं होते हैं।
• असुरक्षित कर्ज निजी रोजगारदाताओं, बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थाओं से प्राप्त किए जा सकते हैं।
• असुरक्षित कर्ज पर ब्याज रेट आमतौर पर सुरक्षित कर्ज की ब्याज दर से अधिक होती है।
• असुरक्षित कर्ज के लिए ऋणदाता के लिए अधिक जोखिम होता है, क्योंकि कर्जदार कर्ज की वसूली नहीं कर सकता है।
• शोध के मामले में असुरक्षित कर्जदाता दिवालियापन के मामले में भुगतान करने के प्राथमिकता नहीं होते हैं।

असुरक्षित कर्जों के प्रकार

व्यक्तिगत ऋण

• व्यक्तिगत ऋण सबसे सामान्य प्रकार के असुरक्षित कर्ज हैं।
• व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर सुरक्षित कर्ज की तुलना में अधिक ब्याज दर होती हैं।
• यदि कस्टमर का स्थिर आय और अच्छा क्रेडिट स्कोर है, तो उन्हें इस ऋण के लिए प्रतिस्पर्धी ब्याज दर पर लाभान्वित कर सकते हैं।
• बहुत से लोग व्यक्तिगत ऋण का उपयोग परिवार के विवाह खर्च, अवकाश, घर की सुधार, बच्चों की उच्च शिक्षा इत्यादि के लिए करते हैं।

छोटे अवधि के व्यायाम कर्ज

• छोटे अवधि के व्यायाम कर्ज सामरिक या स्टार्टअप के लिए उपयोग होते हैं।
• इसे एकल और संगठनों द्वारा प्राप्त किया जा सकता है ताकि वे दैनिक व्यावसायिक खर्च पूरा कर सकें।
• खर्च सबमें छोटे व्यापार उद्यमों के लिए छोटे व्यापार कर्ज, मशीनरी कर्ज, यंत्र की वित्तीय प्रबंधन, व्यापारियों के लिए कर्ज, महिला उद्यमियों के लिए कर्ज आदि शामिल हो सकते हैं।

शिक्षा ऋण

• शिक्षा ऋण आमतौर पर प्रायोगिक कोर्स के लिए लिया जाता है और छात्रों में सामान्य होता है।
• शिक्षा ऋण में मूल्यांकन, छानबीन आदि जैसे अन्य खर्च शामिल होते हैं।
• छात्र मुख्या चुकताने वाला होता है, और उनके माता-पिता, भाई-बहन, पति इत्यादि गारंटर या सह-आवेदक होते हैं।
• शिक्षा ऋण खंडकालिक, पूर्णकालिक या व्यावसायिक संबंधित पाठ्यक्रमों के लिए हो सकता है, जैसे कि चिकित्सा, प्रबंधन, इंजीनियरिंग आदि।

वाहन ऋण

• वाहन ऋण नये या पुराने वाहन खरीदने के लिए असुरक्षित कर्ज हैं।
• वाहन ऋण में बैंकों को ग्राहकों की क्रेडिट स्कोर की जांच करती हैं।
• अवधि और आवेदक का इतिहास जैसे अन्य कारकों को भी विचार में लिया जाता है।

आवाद कर्ज

• आवाद कर्ज सेवा की कोई निश्चित अवधि के लिए होते हैं।
• आवाद कर्ज किसी भी समय चुकता किया जा सकता है।
• आवाद कर्ज निगम मूल्य नीति के अनुसार बदल सकती हैं।
• आवाद कर्ज सुरक्षित या असुरक्षित भी हो सकते हैं।

सब्सिडीज्ड कर्ज

• सब्सिडीज्ड कर्ज में अनुदान द्वारा ब्याज दर कम होती हैं।

• यह आमतौर पर छात्रों को शिक्षा संबंधित खर्च के लिए प्रदान की जाती हैं।

• कुछ मामलों में, सब्सिडीज़्ड ऋण की कुल राशि का ब्याज सरकार द्वारा चुकाया जाता है।

सम्मान्य ऋण

• सम्मान्य ऋण की व्याज दरें, क्षमता अवधि या इन दोनों के संयोग द्वारा नीचे बाजार दर से प्रदान की जाती हैं।
• इन्हें सॉफ्ट ऋण के रूप में भी जाना जाता है।
• विकसित देशों द्वारा विकासशील देशों को सम्मान्य ऋण प्रदान किए जाते हैं।

छोटे उद्योगों को सुरक्षित-ख़पत मुक्त ऋण

• छोटे उद्योगों को सुरक्षित-ख़पत मुक्त ऋण को कई उद्देश्यों के लिए उपयोग किया जा सकता है, जैसे कार्यवाहीयों की आवश्यकताओं, विस्तार योजनाओं और मशीनरी की ख़रीदारी।
• बैंकिंग क्षेत्र में जोखिम प्रबंधन के बारे में अधिक जानें यहां।

निर्माण उपकरण ऋण

• ये ऋण नई या पुरानी उपकरण और मशीनरी ख़रीदने के लिए उपलब्ध होते हैं, जैसे बैकहो लोडर, खुदरा मोड़क और क्रेन।
• ऋण अवधि सौदे और चुकाने की क्षमता के अनुसार 12 से 60 महीने के बीच होती है।
• निर्माण उपकरण ऋण सामान्यतया सुरक्षित ऋण होते हैं, जहां ऋण चुकाने तक मशीन स्वयं ही गारंटी की भूमिका निभाती है।

छोटे उद्योग क्रेडिट कार्ड

• छोटे उद्योग क्रेडिट कार्ड पैमाने पर नगद क्रेडिट या अवधि ऋण के रूप में ऋण प्रदान करते हैं, जिनमें क्रेडिट सीमा तक INR 10 लाख तक के ऋण जारी किए जा सकते हैं।
• ये ऋण छोटे खुदरा व्यापारियों, छोटे औद्योगिक इकाइयों, छोटे बिजनेस उद्यमों और परिवहन व्यापारियों को उपलब्ध होते हैं।
• लौटाने की अवधि सामान्यतः अवधि ऋणों के लिए 5 वर्ष और नगद क्रेडिट के लिए 3 वर्ष होती है।

ऋण के लाभ

• बैंक, निजी संस्थान और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के माध्यम से ऋण आसानी से प्राप्त होते हैं।
• संकटों के दौरान उत्पन्न शोषण से ऋण लेने वाले संरक्षित रहते हैं।
• विभिन्न ऋण प्रकार अलग-अलग ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं।
• वित्तीय संस्थानों के बीच प्रतिस्पर्धात्मक माहौल से ग्राहक लाभ उठाते हैं, जिसमें ब्याज दरों में कमी और उथली हुई पारिति शामिल होती है।
• सरकारी योजनाओं में कर बचत और विशेष समय पर लिए ऋणों के लिए ब्याज दरों में कमी प्रदान की जाती है।
• बैंक通常 देखभाल नहीं करते कि ऋण धन का उपयोग कैसे किया जाता है, जब तक कि भुगतान समय पर होते रहें।
• बैंकिंग हलों में कम ब्याज दरों के साथ सबसे लागत-प्रभावी ऋण समाधान प्रदान करते हैं।

ऋण के नुकसान

• ऋण के लिए आवेदन करने में परेशानियों को लेकर दस्तावेज़ीकरण, सबूत, साक्षी, आदि की निराशाजनक कागजात समेत होती हैं।
• अत्यधिक और अनावश्यक दस्तावेज़ीकरण के कारण ऋण मंजूरी में बाधा हो सकती है।
• ऋण पूरी मांग के लिए छूट नहीं दी जाती है; एक अनुपात प्रक्रिया प्रसंस्करण की जांच करती है।
• कुछ बैंकीय ऋणों को जमानत की आवश्यकता होती है, इसलिए नवस्थापन और निःशुल्क माल के बिना बिजनेस और उद्यमों के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन होता है।
• अविभाज्य ऋणों में अधिक ब्याज दरें होती हैं।
• विलंबित भुगतान के कारण ऋण का क्रेडिट ब्यूरो रिपोर्ट परिणामस्वरूप नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है, जो क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव डालता है।
• निम्न क्रेडिट स्कोर वाले उद्यमों को ऋण प्राप्त करने में कठिनाईयाँ आती हैं।

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बैंकिंग क्षेत्र में ऋण प्रश्नों का उत्तर

ऋण क्या है?

ऋण एक पूर्व तय संबंध में एक पक्ष द्वारा दूसरे पक्ष को लिया गया निश्चित रकम का प्रदान है, जिसे बाद में मूल्य के साथ के लिए भुगतान करने की आवश्यकता होती है, साथ ही ब्याज और/या अन्य वित्तीय शुल्कों के साथ।

बैंकिंग क्षेत्र में मुख्य ऋण प्रकार क्या हैं?

बैंकिंग क्षेत्र में मुख्य ऋण प्रकार सुरक्षित ऋण और असुरक्षित ऋण हैं।

सुरक्षित ऋण क्या है? इसके उदाहरण क्या हैं?

सुरक्षित ऋण एक ऐसा ऋण है जिसमें ऋणग्राही कुछ संपत्ति को गिरवी में रखता है, जैसे कि संपत्ति या गाड़ी। एक मोर्टगेज लोन सुरक्षित ऋण का एक उदाहरण है। अन्य उदाहरणों में निर्दिष्ट जमा पर ऋण, गृह ऋण, सोने के ऋण और संपत्ति के खिलाफ ऋण शामिल हैं।

असुरक्षित ऋण क्या है? इसके उदाहरण क्या हैं?

असुरक्षित ऋण एक ऐसा ऋण है जो किसी भी संपत्ति या ऋणग्राही के गिरवी के बिना होता है। असुरक्षित ऋणों के उदाहरण में व्यक्तिगत ऋण, सब्सिडाइज्ड ऋण, सौख्यदायी ऋण, छोटे समय के लिए ऋण और मांगक ऋण शामिल हैं।