भारतीय जीवन और विमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई):

भारतीय जीवन और विमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण, जिसे आमतौर पर आईआरडीएआई के रूप में जाना जाता है, भारत में बीमा और पुनर्बीमा क्षेत्रों को नियामित और विकसित करने के लिए 1999 में स्थापित एक वैधानिक निकाय है।

मुख्य बिंदु:

• आईआरडीएआई कानून, 1999 के तहत स्थापित की गई थी।
• इसका मुख्यालय हैदराबाद, तेलंगाना में स्थित है।
• 2020 के अक्टूबर तक, श्री सुभाष चंद्र खुंटिया आईआरडीएआई के अध्यक्ष के रूप में कार्यरत हैं।

आईआरडीएआई की संरचना:

आईआरडीएआई अधिनियम की धारा 4 के अनुसार, निकाय में निम्नलिखित सदस्य शामिल होते हैं:

• एक अध्यक्ष
• पांच पूर्णकालिक सदस्य
• चार आंशिक सदस्य

सभी सदस्यों की नियुक्ति भारत सरकार द्वारा की जाती है।

आईआरडीएआई की भूमिका:

• आईआरडीएआई मुख्य रूप से भारत में संचालित जनरल बीमा और जीवन बीमा कंपनियों के कार्यक्रम का पर्यवेक्षण करता है।
• यह नीतियों और विनियमों का निर्माण करते समय पॉलिसीहोल्डरों की हितों की रक्षा करता है और बीमा क्षेत्र को इसके सहज कार्यन को सुनिश्चित करने के लिए नियमित करता है।

भारत में बीमा क्षेत्र में आईआरडीएआई की महत्वपूर्ण भूमिकाएँ

भारतीय जीवन और विमा नियामक एवं विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) नीतियों और विनियमों का निर्माण करते समय पॉलिसीहोल्डरों की हितों की रक्षा करते हुए बीमा क्षेत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। आईआरडीएआई की महत्वपूर्ण भूमिकाओं को समझना महत्वपूर्ण है:

• पॉलिसीहोल्डरों की हितों की सुरक्षा: आईआरडीएआई पॉलिसीहोल्डरों के अधिकारों की सुरक्षा को प्राथमिकता देता है और सुनिश्चित करता है कि उनकी चिंताएं सकारात्मक ढंग से पता चलाई जाती हैं।

• आर्थिक विकास के लिए लंबे समय के निधियाँ प्रदान करना: आईआरडीएआई देश की अर्थव्यवस्था को सुदृढ़ बनाने के लिए लंबे समय के निधियाँ प्रदान करने में सहायता करता है, जो की आर्थिक स्थिरता में योगदान देता है।

• बीमा क्षेत्र के विकास का प्रोत्साहन: आईआरडीएआई बीमा उद्योग के विस्तार और विकास का सक्रियतापूर्वक समर्थन करता है, जिससे बीमा धारकों को अधिक विकल्प और सेवाओं का विस्तार होता है और उन्हें लाभ पहुंचता है।

• उच्च मानकों के प्रवर्तन: आईआरडीएआई ने बीमा प्रदाताओं के बीच न्यायपूर्ण संवेदनशीलता, वित्तीय संकेतस्थल की सत्ता और ईमानदारी के कठोर मानकों का स्थापना और लागू करके भरोसेमंद और विश्वसनीय बीमा मंच सुनिश्चित करता है।

• धोखाधड़ी और बेईमानियों का रोकथाम: आईआरडीएआई धोखाधड़ी और बेईमानियों का विरोध करता है, ग्राहक शिकायत निवारण फोरम स्थापित करके सुनिश्चित करता है कि पॉलिसीहोल्डरों के हित संरक्षित होते हैं और उनकी चिंताएं तत्काल दूर की जाती हैं।

• स्व-नियंत्रण को प्रोत्साहन: आईआरडीएआई बीमा उद्योग में स्व-नियंत्रण को प्रोत्साहित करता है, जो जबाबदेही और नैतिक अभ्यास की एक संस्कृति को पलन करता है।

आईआरडीएआई की कार्याधिकारिता

महत्वपूर्ण भूमिकाओं के अलावा, भारत में बीमा उद्योग को नियामित और पर्यवेक्षित करने के लिए आईआरडीएआई कई कार्य निर्वहण करता है:

• पंजीकरण जारी करना और प्रबंधित करना: आईआरडीएआई बीमा कंपनियों और अन्य बीमा क्षेत्र से जुड़े संगठनों के पंजीकरण को दे, संशोधित करें, निलंबित करें या रद्द करें।

• आचार संहिताओं का स्थापना: आईआरडीएआई नुकसान मूल्यांकनकर्ताओं और सर्वेक्षकों के लिए आचार संहिताओं की निर्दिष्ट करता है, जिससे उद्योग में पेशेवरता और नैतिक आचरण सुनिश्चित होता है।

• जांच और निरीक्षण का प्रबंधन: आईआरडीएआई को वित्तीय नियमों की पालना सुनिश्चित करने के लिए बीमा कंपनियों, अधिकारी, और अन्य प्रासंगिक संस्थाओं की जांच और निरीक्षण का अधिकार है।

• शुल्क और चार्ज लगाना: आईआरडीएआई अपनी नियामक गतिविधियों का समर्थन करने और वित्तीय स्थायित्व सुनिश्चित करने के लिए उचित शुल्क और चार्ज लगाता है।

• नियम और शर्तों का नियंत्रण: आईआरडीएआई बीमा कंपनियों द्वारा प्रस्तावित नियम और शर्तों, दरों, और लाभों का नियंत्रण करता है, यह सुनिश्चित करता है कि पालिसीधारकों के लिए न्यायपूर्णता और पारदर्शिता हो।

• सामरिकता मार्जिन का प्रवर्तन: आईआरडीएआई न्यायिक मार्जिनों का प्रवर्तन करता है ताकि बीमा कंपनियाँ पालिसीधारकों के दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त वित्तीय राख रख सकें।

• पेशेवर संस्थानों को बढ़ावा देना: आईआरडीएआई बीमा और पुनर्बीमा उद्योग से जुड़े पेशेवर संस्थानों को बढ़ावा देता है और नियमित करता है, जिससे ज्ञान और विशेषज्ञता का विकास होता है।

• तारीफ सलाहकार समिति का पर्यवेक्षण: आईआरडीएआई तारीफ सलाहकार समिति का पर्यवेक्षण करता है, जो बीमा दरों का निर्धारण करने और न्यायपूर्ण मूल्य निर्धारण करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है।

• सामाजिक और ग्रामीण बीमा के आदेश: आईआरडीएआई सामाजिक या ग्रामीण क्षेत्रों में किये जाने वाले आम और जीवन बीमा व्यापार का प्रतिशत निर्धारित करता है, जिससे सामावेशीता और बीमा तक पहुंच प्रोत्साहित होती है।

• पंजीयन प्रमाणपत्र देना और प्रबंधित करना: आईआरडीएआई बीमा कंपनियों के पंजीयन प्रमाणपत्र देता है, संशोधित, निलंबित, नवीनीकृत, रद्द, या वापस लेता है, जबकि नियामक आवश्यकताओं का पालन करता है।

इन मूलभूत कार्यों के अलावा, आईआरडीएआई हमेशा पालिसीधारकों के हितों को अपने निर्णय लेने के प्रक्रियाओं के पहले रखते हुए कई अन्य कार्य करता है।

आईआरडीएआई द्वारा नियंत्रित बीमा नीतियों के प्रकार

भारत में बीमा खंड का नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) नियामक और प्रबंध करता है। यहां विभिन्न प्रकार की बीमा नीतियों का प्रबंधन करता है, जिनमें शामिल हैं:

जीवन बीमा:

• टर्म प्लान: पालिसीधारक के अनकाली मृत्यु की स्थिति में उनके परिवार को वित्तीय संरक्षण प्रदान करता है।
• यूएलआईपी (यूनिट लिंक्ड बीमा योजना): बीमा संरक्षा को निवेश के अवसरों के साथ मिश्रित करता है।
• एंडोवमेंट: पालिसी की अवधि के अंत में एक राशि भुगतान के साथ बीमा संरक्षा और बचत का संयोजन प्रदान करता है।
• मनी-बैक: पालिसी की अवधि में नियमित भुगतान प्रदान करता है, साथ ही मaturity पर एक राशि भुगतान प्रदान करता है।
• रिटायरमेंट: विधवा के दौरान वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

सामान्य बीमा:

• स्वास्थ्य बीमा: चिकित्सा खर्च और अस्पताली खर्चों को कवर करता है।

• मोटर / वाहन: हादसों, चोरी और अन्य क्षतिग्रस्तियों के खिलाफ वाहनों की कवर करता है।

• यात्रा: यात्रा के दौरान आकस्मिक घटनाओं के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करता है।

• घर: पालिसीधारक के घर को प्राकृतिक आपदा, चोरी, और अन्य संकटों के कारण होने वाली क्षतिग्रस्तियों से बीमित करता है।

• गैजेट्स: इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों को एकसीडेंटल नुकसान, चोरी, और अन्य जोखिमों से कवर करता है।

• गुणधर्म: विभिन्न जोखिमों के खिलाफ वाणिज्यिक और औद्योगिक संपत्तियों के लिए कवरेज प्रदान करता है।

आईआरडीएआई बनाम सेबी: उनके कार्यप्रणाली में अंतर

आईआरडीएआई और सेबी (भारतीय लोको परवानगी और विनिमय बोर्ड) भारत में दो महत्वपूर्ण नियामक निकाय हैं जिनके अलग-अलग भूमिकाएं और जिम्मेदारियां हैं। यहां उन्हें दोनों के बीच मुख्य अंतर दिए गए हैं:

बीमा ओम्बड्समैन भारत सरकार का एक पहल है जो बीमा पालिसी से संबंधित अपराधों के संतोषजनक, निष्पक्ष और कुशल निपटान सुनिश्चित करने के लिए है। पालिसीधारक उस क्षेत्र को शिकायत दर्ज कर सकते हैं जो उनकी प्राधिकरण के अंतर्गत होता है। वर्तमान में भारत में 17 ओम्बड्समैन कार्यालय हैं।

जब शिकायत दर्ज होती है, तो ओम्बड्समैन कार्यालय बीमा कंपनी और दावादाता के प्रतिनिधियों की उपस्थिति में एक सुनवाई आयोजित करता है। साधारणतः ओम्बड्समैन सुनवाई के तीन महीने के भीतर पुरस्कार की घोषणा करता है। केवल 30 लाख रुपये से कम दावे वाले दावेदार एक ओम्बड्समैन के पास जा सकते हैं।

आईआरडीएआई द्वारा स्वास्थ्य और मेडिक्लेम बीमा के लिए नए दिशानिर्देश

बीमा क्षेत्र के शीर्ष निकाय के रूप में, आईआरडीएआई ने 2020 में स्वास्थ्य बीमा के लिए नए दिशानिर्देश और नियम बनाए हैं। यहां आईआरडीएआई द्वारा स्थापित कुछ मुख्य नियम हैं:

• टेलीमेडिसिन: बीमाधारक अब ऑनलाइन सलाहकारों की सलाह ले सकते हैं और अपनी बीमा पालिसियों में टेलीमेडिसिन परामर्श को लागू करना चाहिए।

• दावा निपटान: यदि बीमाधारक दावा को निपटान में देरी करता है, तो वह दावा राशि पर ब्याज देना चाहिए। बीमा कंपनी को एक दावा को दावेदार अंतिम दस्तावेज़ सबमिट करने के बाद 30 से 45 दिनों के भीतर दावा को निपटान करना चाहिए।

• दावा अस्वीकार: यदि बीमाधारक ने 8 वर्षों तक किसी भी छूट के बिना नीति को नवीनीकृत किया है (मोरेटोरियम अवधि), तो बीमाधारक द्वारा एक दावा को अस्वीकार नहीं किया जा सकता है। बीमाधारक केवल नीति बाहरीकरण या धोखाधड़ी के मामले में दावे के खिलाफ आईआरडीएआई की याचिका कर सकता है।

हमें आशा है कि भारतीय बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण पर वित्त अध्ययन नोट्स उन उम्मीदवारों के लिए हैं जो बैंकिंग / वित्त परीक्षाओं में उपस्थित हो रहे हैं। अधिक अध्ययन नोट्स और परीक्षा तैयारी सामग्री के लिए, टेस्टबुक ऐप डाउनलोड करें और आगामी प्रतिस्पर्धी परीक्षाओं के लिए तैयारी करें!