इंश्योरेंस ओम्बड्समैन: एक अवलोकन

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन योजना सरकार द्वारा स्थापित की गई है जिसका उद्देश्य व्यक्तिगत पॉलिसी होल्डर्स को मुकदमों को न्यायपूर्ण और तेजी से हल करने के लिए सस्ती, कुशल और निष्पक्ष तरीके से प्रदान करना है। यह योजना देश भर में स्थित 17 कार्यालयों के माध्यम से संचालित होती है।

स्थापना और उद्देश्य

• इंश्योरेंस ओम्बड्समैन को सरकारी अधिसूचना के माध्यम से 11 नवंबर, 1998 को स्थापित किया गया था।
• इसका प्राथमिक उद्देश्य बीमित ग्राहकों की शिकायतों को जल्दी से निपटाएं और हल करें, जिससे उनकी बीमा के संबंधित मुद्दों के संबंध में समस्याएं कम हों।
• इंश्योरेंस ओम्बड्समैन बीमा धारकों के हितों की सुरक्षा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है और उन्हें बीमा प्रणाली में आत्मविश्वास प्रदान करता है।

मुख्य बिंदु

• इंश्योरेंस ओम्बड्समैन योजना का मकसद बीमा संबंधित शिकायतों को तेजी से और निष्पक्ष रूप से हल करना है।
• किसी व्यक्ति के पास एक बीमा कंपनी के खिलाफ शिकायत दर्ज करने का अधिकार होता है जो इंश्योरेंस ओम्बड्समैन को लिखित रूप में प्रस्तुत की जा सकती है।
• इस योजना में वाढ़ी गई बीमा संबंधित मुद्दों, जैसे कि दावा निपटान, पॉलिसी विवाद और बीमा उत्पादों की गलत बिक्री, को कवर किया जाता है।
• इंश्योरेंस ओम्बड्समैन को शिकायतों की जांच करने, साक्ष्यों को बुलाने और बीमा कंपनियों को विवादों को हल करने के लिए आदेश जारी करने की अधिकार होता है।
• इस योजना में बीमा धारकों के लिए लागत प्रभावी होती है, क्योंकि उन्हें वकीलों की नियुक्ति की आवश्यकता नहीं होती और लंबी अदालती कार्यवाही से गुजरने की आवश्यकता नहीं होती है।
• इंश्योरेंस ओम्बड्समैन योजना जगह-जगह शिकायतों को हल करने में सफल रही है और बीमा क्षेत्र में आम ग्राहक अनुभव को सुधारने में मदद करी है।

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन एक क्वासी-न्यायिक प्रणालीक निकाय है, जो पॉलिसी होल्डर्स और बीमा कंपनियों के बीच विवादों को हल करता है। यह 2002 के इंश्योरेंस ओम्बड्समैन नियमों के तहत स्थापित किया गया था। ओम्बड्समैन को जनरल इंश्योरेंस काउंसिल (जीआईसी) द्वारा तय किया जाता है, जिसमें भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी), इंश्योरेंस नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए), जनरल इंश्योरेंस निगम (जीआईसी) और केंद्र सरकार के प्रतिनिधियों के संघ समिति की सिफारिश पर चुना जाता है।

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन बीमा उद्योग, न्यायिक और सिविल सेवाओं से चयनित होता है। पद की अवधि तीन वर्ष होती है या जब पद का धारी व्यक्ति 65 वर्ष की आयु प्राप्त करता है, जो भी पहले होता है। पुनर्नियुक्ति अनुमति नहीं है।

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन का प्राधिकरण आईआरडीए से पंजीकृत बीमा कंपनियों द्वारा जारी की जाने वाली बीमा प्रणालियों से संबंधित विवादों के लिए होता है। ओम्बड्समैन क्लास एक्शन केसों में व्यक्तिगत मामलों में 20 लाख रुपये तक का मुआवजा और क्लास एक्शन मामलों में एक करोड़ रुपये तक का मुआवजा प्रदान कर सकता है।

इंश्योरेंस ओम्बड्समैन ने बीमाकर्मियों और ग्राहकों के बीच विश्वास और आत्मविश्वास उत्पन्न करने और बनाए रखने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। वर्तमान में, इंश्योरेंस ओम्बड्समैन केंद्र विभिन्न स्थानों पर देश भर में व्यापक रूप से व्याप्त हैं।

पात्रता

एक इंश्योरेंस ओम्बड्समैन के पद के लिए नियुक्त होने के लिए एक व्यक्ति को निम्नलिखित गुणों का होना आवश्यक है:

• भारत का नागरिक होना।

• कानून, अर्थशास्त्र, वाणिज्य, या संबंधित क्षेत्र में डिग्री होनी चाहिए।

• इंश्योरेंस उद्योग, न्यायिक या नागरिक सेवाओं में कम से कम 10 वर्ष का अनुभव होना चाहिए।

• निष्कपटता और प्रतिष्ठा में खराबी नहीं होनी चाहिए।

कार्यकाल की शर्तें

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन को तीन वर्षों के निश्चित कार्यकाल के लिए या जब तक अधिकारी 65 वर्ष की उम्र तक पहुँचता है, जो भी पहले हो, नियुक्त करता है। पुनर्नियुक्ति अनुमति नहीं होती।

कार्यालय प्रबंधन

ओम्बुड्समन कार्यालय में एक सचिविता कर्मचारी संबद्ध किया जाता है जो इन्श्योरेंस परिषद द्वारा नियुक्त होता है। यह कर्मचारी ओम्बुड्समन को उनके कर्तव्यों का निष्पादन करने में मदद करता है।

इन्श्योरेंस परिषद के सदस्य होने वाली इन्श्योरेंस कंपनियाँ ओम्बुड्समन और उनके कर्मचारियों से संबंधित सभी खर्चों को कवर करती हैं।

कार्यालय से हटाने की प्रक्रिया

ओम्बुड्समन कार्यालय गंभीर त्रुटि के कारण कार्यालय से हटा सकता है। ऐसे मामलों में, प्रशासनिक प्राधिकरण द्वारा उचित व्यक्ति की जांच के लिए नियुक्ति करती है।

त्रुटि जांच तब आईआरडीए को आगे भेजी जाती है, जो ओम्बुड्समन के खिलाफ उचित कार्रवाई पर निर्णय लेता है। आईआरडीए की सिफारिशों के आधार पर, प्रशासनिक निकाय ओम्बुड्समन की सेवाओं को समाप्त कर सकती है यदि दोषी पाया जाए।

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन की शक्तियाँ

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन निम्नलिखित कार्यों के लिए जिम्मेदार होता है:

1. मिलाप: ओम्बुड्समन तटस्थ यानी न्यायिक शरणार्थियों और इंश्योरेंस कंपनियों के बीच विवादों को मिलाने का प्रयास करता है।

2. पुरस्कार देना: यदि मिलाप असफल हो जाता है, तो ओम्बुड्समन को नीति धारक के पक्ष में पुरस्कार देने की अधिकार होती है।

ओम्बुड्समन इंश्योरेंस कंपनियों के खिलाफ शिकायत करने वाले व्यक्तियों से व्यक्तिगत इंश्योरेंस से संबंधित औद्योगिक रेखाओं द्वारा यहां प्राप्त कर सकता है।

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन एक क्वासी-न्यायिक संगठन है जो इंश्योरेंस कंपनियों के खिलाफ शिकायतों के समाधान करता है। यह निम्नलिखित क्षेत्रों से संबंधित शिकायतों का समाधान करता है:

• इंश्योरेंसर द्वारा देय दावा का आंशिक या पूर्ण मान्यता।
• देय या भुगतान के संबंध में विवाद।
• दावा से संबंधित नीतियों की कानूनी व्याख्या।
• दावे के निपटान में देरी।
• प्रीमियम प्राप्ति के बाद बीमा दस्तावेज़ों की अपुष्टि।

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन का प्राधिकरण 20 लाख रुपये से अधिक मूल्य वाले बीमा नीतियों तक ही सीमित होता है। इंश्योरेंस कंपनियों को इंश्योरेंस ओम्बुड्समन द्वारा दिए गए पुरस्कारों का आदान-प्रदान तीन महीने के भीतर करना आवश्यक है।

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन के साथ शिकायत दर्ज करने का समय

• इंश्योरेंस कंपनी ने पूर्व शिकायत को खारिज कर दिया है और इसे बीमित की संतुष्टि तक हल नहीं किया।
• इंश्योरेंस कंपनी ने कुछ भी नहीं किया है या शिकायत का उत्तर नहीं दिया है 30 दिनों तक।
• शिकायत किसी किस्ती के रूप में ली गई नहीं है इंश्योरेंस ओम्बुड्समन के रूप में।
• दावा की मान्यता, इसमें दावा के बादापेशी के अतिरिक्त खर्च शामिल है, 30 लाख रुपये से अधिक नहीं है।

उपरोक्त मामलों में की जाने वाली शिकायतों को इंश्योरेंस ओम्बुड्समन शिकायत प्रारूप के अनुसार लिखित रूप में करना चाहिए। इसके अलावा, इंश्योरेंस कंपनी द्वारा शिकायत खारिज करने के एक साल के भीतर ही शिकायत दाखिल की जानी चाहिए।

इंश्योरेंस ओम्बुड्समन के साथ शिकायत दर्ज करना

एक आपत्तिग्रस्त व्यक्ति को शिकायत दर्ज करनी होगी, और उसे शिकायत को इंश्योरेंस कंपनी के कार्यालय जहां कार्य करता है उस जुरिसडिक्शन के इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन के नाम लिखना होगा। बीमित के कानूनी वारसेदार भी शिकायत दर्ज करा सकते हैं। शिकायत दर्ज करने से पहले:

• सुनिश्चित करें कि आपके पास इंश्योरेंस पालिसी, दावा फॉर्म और कोई अन्य प्रासंगिक दस्तावेज हैं।
• एक स्पष्ट और संक्षेप्त शिकायत लिखें, जिसमें मामले के तथ्य और राहत की मांग की जाती है।
• शिकायत में सभी प्रासंगिक दस्तावेजों की प्रतियां संलग्न करें।
• शिकायत को पंजीकृत डाक या तेजी से पोस्ट करें इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन को।

फिर इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन शिकायत का जांच करेगा और पक्षों के बीच यह समझौता करने का प्रयास करेगा। यदि शिकायत हल नहीं होती है, तो ओम्बुद्समेन एक पुरस्कार पास कर सकता है, जो इंश्योरेंस कंपनी के लिए बाध्यकारी होता है।

इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन और दावा समाधान

इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन पॉलिसीधारक और इंश्योरेंस कंपनियों के बीच विवादों को सुलझाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ओम्बुद्समेन द्वारा दावा समाधान की प्रक्रिया में सिफारिशें और पुरस्कार शामिल होते हैं।

ओम्बुद्समेन की सिफारिशें

जब एक शिकायत इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन द्वारा हल होती है, तो ओम्बुद्समेन सिफारिशों की सिफारिश करते हैं जो वे मामले के लिए उचित और उपयुक्त समझते हैं। ये सिफारिशें 30 दिनों के भीतर होनी चाहिए, और संलग्न समस्या और इंश्योरेंस कंपनी दोनों को भेजी जाती हैं।

यदि आपत्तिग्रस्त पक्ष सिफारिशों को स्वीकार करता है, तो उन्हें आत्म सामझौता प्राप्त करने के 15 दिनों के भीतर एक लिखित संचार भेजना होगा।

पुरस्कार

यदि आपत्तिग्रस्त पक्ष सिफारिशों को स्वीकार नहीं करता है या इंश्योरेंस कंपनी सिफारिशों का पालन नहीं करती है, तो इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन द्वारा एक पुरस्कार पास किया जा सकता है। यह पुरस्कार बीमित पर बाध्यकारी होता है और इंश्योरर को इसे प्राप्त करने की तिमाही में जाना चाहिए।

यदि बीमित ओम्बुद्समेन के पुरस्कार से संतुष्ट नहीं है, तो वे उपभोक्ता मंचों और कानूनी न्यायालयों जैसी अन्य प्राधिकरणों का सहारा ले सकते हैं।

पॉलिसीधारक सुरक्षा

हर बीमित को अपने कार्यालय के जुरिसडिक्शन में अपने पॉलिसीधारक के बारे में इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन को सूचित करना चाहिए। इस जानकारी को पॉलिसी दस्तावेज के साथ प्रदान किया जाना चाहिए।

विभिन्न इंश्योरेंस ओम्बुद्समेन द्वारा प्राप्त की जाने वाली शिकायतों की बढ़ती संख्या इस दिखा रही है कि पालिसीधारक स्कीम में भरोसा कर रहे हैं।

अतिरिक्त साधन

• बीमा के प्राथमिक तत्व और सिद्धांत
• पैरा बैंकिंग अध्ययन नोट्स