भारत में बीमा का इतिहास

भारत में बीमा का इतिहास प्राचीन काल में वापस जाता है, जिसकी संदर्भ मनु (मनुस्मृति), कौटिल्य (अर्थशास्त्र) और याज्ञवल्क्य (धर्मशास्त्र) की लेखन में मिलते हैं। हालांकि, भारत में आधुनिक बीमा प्रथाओं की शुरुआत 19वीं सदी में हुई।

भारत में बीमा के महत्वपूर्ण पड़ाव:

• 1818: कोलकाता में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना हुई, जिससे भारत में जीवन बीमा व्यवसाय की शुरुआत हुई। हालांकि, कंपनी 1834 में असफल रही।

• 1829: मद्रास प्रेसिडेंसी में मद्रास इक्विटेबल कंपनी की स्थापना हुई, जो भारत में पहली सफल जीवन बीमा कंपनी बनी।

• 1870: ब्रिटिश इंश्योरेंस अधिनियम का अधिनियम पारित किया गया, जिससे भारत में बीमा उद्योग को नियामित किया गया।

• 1871-1897: अल्बर्ट लाइफ अस्यूरेंस, लिवरपूल और लंदन ग्लोब इंश्योरेंस और रॉयल इंश्योरेंस जैसी कई विदेशी बीमा कंपनियां भारतीय बाजार में प्रवेश किए, जिससे भारतीय बीमाकर्ताओं के लिए प्रतिस्पर्धा पैदा हुई।

• 1912: भारतीय लाइफ अस्यूरेंस कंपनियों अधिनियम पारित हुआ, जो भारत में जीवन बीमा उद्योग के लिए और नियमन प्रदान करता है।

• 1928: इंश्योरेंस अधिनियम पारित किया गया, जिससे भारत में विभिन्न बीमा अधिनियमों को समेकित और संशोधित किया गया।

• 1956: भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) की स्थापना हुई, जिससे भारत में जीवन बीमा उद्योगीकरण हुआ।

• 1999: बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) की स्थापना हुई, जो भारत में बीमा उद्योग का नियामन करता है।

• 2000: बीमा अधिनियम को संशोधित किया गया ताकि बीमा उद्योग में निजी क्षेत्र की भागीदारी की अनुमति मिले।

तब से, भारत में बीमा उद्योग में बड़ी मात्रा में विकास हुआ है, जहां कई निजी क्षेत्र की कंपनियां उत्पन्न हुई हैं और विभिन्न बीमा उत्पादों की पेशकश कर रही हैं।

बीमा क्या है?

बीमा एक ऐसी रिस्क प्रबंधन की रूपरेखा है जो संभावित हानियों के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रदान करती है। इसमें बीमा कंपनी (बीमाकार) और एक व्यक्ति या व्यापार (बीमित) के बीच एक समझौता शामिल होता है, जहां बीमाकार बीमित के संबंध में नियमित भुगतान (प्रीमियम) के बदले में निर्धारित हानियों के लिए मुआवजा प्रदान करने के लिए सहमत होता है।

बीमा नीतियों में विभिन्न जोखिमों, सम्पत्ति के क्षति, जवाबदेही, स्वास्थ्य, और जीवन समेत की जा सकती है। जब एक बीमा किया घटना होती है, तो बीमा कंपनी नियमित हानियों के लिए बीमित को प्रतिपूर्ति करती है, तकनीकी सीमाओं तक।

बीमा वित्तीय जोखिमों का प्रबंधन करने और व्यक्तियों और व्यापारों को चैन बचाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करता है जो महत्वपूर्ण वित्तीय कठिनाइयों का कारण बन सकती हैं।

प्राचीन भारतीय इतिहास में भी साक्ष्य प्राप्त होता है कि जहाजों की व्यापारिक ऋण और परिवहन की समझौतों में पहले से ही इंश्योरेंस के प्रारूप मौजूद थे। हालांकि, भारत में आधुनिक इन्श्योरेंस क्षेत्र प्रमुख रूप से अन्य देशों, विशेष रूप से इंग्लैंड के प्रभाव में रहा है।

इन्श्योरेंस उद्योग की स्थापना

भारत में जीवन बीमा व्यापार का प्रवेश 1818 में कालकत्ता में ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना के साथ हुआ। हालांकि, यह कंपनी 1834 में असफल रही। मद्रास इक्विटेबल ने 1829 में मद्रास गव्हरनेंसी में जीवन बीमा व्यापार का प्रारंभ किया।

इंग्लैंड कानून अधिनियम 1870 में पारित किया गया, जिसने भारत में इंश्योरेंस उद्योग के लिए नियामक ढांचा प्रदान किया। नौतिक अर्थव्यवस्था के आखिरी तीस वर्षों में, 1871 में बॉम्बे म्यूच्युअल, 1874 में इंडियन लाइफ अस्यूरंस कंपनी, और 1891 में नेशनल इंश्योरेंस कंपनी सहित कई अन्य इंश्योरेंस कंपनियाँ स्थापित की गईं।

1912 में, भारतीय जीवन अस्यूरंस कंपनियों अधिनियम पारित हुआ, जो भारत में जीवन बीमा उद्योग को और विनियमित किया। इस अधिनियम ने जीवन बीमा कंपनियों को राख बनाए रखने और सरकार को वार्षिक रिपोर्ट प्रस्तुत करने की आवश्यकता रखी।

1972 में, जनरल इंश्योरेंस बिजनेस अधिनियम पारित किया गया, जिसने भारत में जनरल इंश्योरेंस उद्योग का राष्ट्रीयकरण किया। इस अधिनियम ने जनरल इंश्योरेंस कंपनियों के स्वामित्व और प्रबंधन को सरकार के हाथ में स्थानांतरित कर दिया।

1999 में, इंश्योरेंस नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) की स्थापना हुई, जो भारत में इंश्योरेंस उद्योग के लिए एक स्वतंत्र नियामक संगठन है। आईआरडीए का कार्य है इंश्योरेंस उद्योग का नियामक और विकास करना, पॉलिसीहोल्डरों के हितों की सुरक्षा करना, और इंश्योरेंस कंपनियों के बीच निष्पक्ष प्रतियोगिता को प्रवर्तित करना।

आज, भारत में इंश्योरेंस उद्योग एक स्थिर क्षेत्र है, जिसमें व्यक्तियों और व्यापारों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न इंश्योरेंस उत्पादों और सेवाओं की व्यापारिकता होती है।

भारत में इंश्योरेंस का इतिहास

1874: ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी की स्थापना बॉम्बे रेजीडेंसी में हुई।

1897: एम्पायर ऑफ इंडिया लाइफ अस्यूरंस कंपनी बॉम्बे रेजीडेंसी में स्थापित की गई।

1912: भारतीय जीवन अस्यूरंस कंपनियों अधिनियम की पारित की गई, जिससे भारत में जीवन बीमा व्यापार को नियामित किया जाने लगा।

1914: भारत सरकार ने भारत में इंश्योरेंस कंपनियों के लाभ-हानि का वापसी प्रकाशित करना शुरू किया।

1928: भारतीय इंश्योरेंस कंपनियों अधिनियम पारित किया गया, जिसने भारत में भारतीय और विदेशी इंश्योरेंस कंपनियों, सहित प्रोविडेंट इंश्योरेंस सोसाइटीज द्वारा किये जाने वाले जीवन और गैर-जीवन व्यापार के बारे में आंकड़े इकट्ठा करने की सुविधा प्रदान की।

1938: पूर्व कानून एकत्रित और संशोधित करने के लिए 1938 के इंश्योरेंस अधिनियम द्वारा परिवारिक बीमा जनता के हित की सुरक्षा की।

1950: 1950 के इंश्योरेंस am संशोधन अधिनियम ने प्रिंसिपल एजेंसीज को ख़त्म कर दिया।

इंश्योरेंस व्यापार का राष्ट्रीयकरण: नाइजामी व्यापार अभियांत्रिकी के अन्यायपूर्ण व्यापार आरोपों के बीच, भारत सरकार ने इंश्योरेंस व्यापार का राष्ट्रीयकरण करने का निर्णय लिया।

19 जनवरी, 1956 को, लाइफ इंश्योरेंस सेक्टर को राष्ट्रीयकृत किया गया और लाइफ इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (एलआईसी) का स्थापना उसी साल हुई।

एलआईसी ने 154 भारतीय, 16 गैर-भारतीय इंश्योरर्स और 75 वित्तीय समिति को अवशोषित किया, जिसकी कुल संख्या 245 भारतीय और विदेशी इंश्योरर्स थी।

एलआईसी ने अंतिमकालीन 1990वीं दशक तक एक मोनोपॉली बनाई रखी, जब इंश्योरेंस सेक्टर को निजी क्षेत्र के लिए फिर से खोला गया।

भारत में जनरल इंश्योरेंस

जनरल इंश्योरेंस का इतिहास पश्चिमी युग की औद्योगिक क्रांति और तत्कालीन 17वीं शताब्दी में समुद्री व्यापार और वाणिज्यिक विकास के बढ़ने के साथ जुड़ा है। यह ब्रिटिश औपनिवेशिक काल में भारत में प्रस्तुत किया गया था।

धार्मिक इंश्योरर्स

• भारत में जनरल इंश्योरेंस व्यापार को 1 जनवरी, 1973 को महानिदेशक इंश्योरेंस व्यापार (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम, 1972 के माध्यम से राष्ट्रीयकृत किया गया था।
• इसके परिणामस्वरूप, 107 इंश्योरर्स को चार कंपनियों, नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया अस्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, और यूनाइटेड इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड में संलग्न किया गया।
• जनरल इंश्योरेंस कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया, 1971 में एक कंपनी के रूप में स्थापित किया गया था।

मल्होत्रा समिति

• 1993 में, सरकार ने एक समिति का गठन किया जिसका अध्यक्ष आर.एन. मल्होत्रा, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के पूर्व गवर्नर थे, जो भारत में इंश्योरेंस सेक्टर के लिए सुधार सुझाव देने के लिए लेडर थी।
• समिति का उद्देश्य वित्तीय क्षेत्र में शुरू हुए सुधारों के साथ संरेखित होना था।
• इसकी 1994 में जमा की गई रिपोर्ट में, समिति ने इंश्योरेंस उद्योग में निजी क्षेत्र की प्रवेश की सिफारिश की।
• रिपोर्ट ने यह भी सुझाव दिया कि विदेशी कंपनियां भारतीय साझेदारों के साथ इंडियन कंपनियों की स्थापना के माध्यम से प्रवेश किया जाने दिया जाना चाहिए।

आईआरडी की स्थापना

• मल्होत्रा समिति की रिपोर्ट के सुझावों के अनुसार, इंश्योरेंस नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडी) 1999 में स्थापित किया गया।
• आईआरडी एक स्वायत्त संगठन है जो भारत में इंश्योरेंस उद्योग का नियामक और विकास करने के लिए जिम्मेदार है।
• यह प्रतियोगिता को बढ़ावा देने, नीतिधारकों के हित की सुरक्षा करने और इंश्योरेंस कंपनियों की वित्तीय सुदृढ़ता की सुनिश्चित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

इंश्योरेंस नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडी)

इंश्योरेंस नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडी) भारत में इंश्योरेंस उद्योग का नियामक और विकास करने के लिए जिम्मेदार एक स्वायत्त संगठन है। यह एक सांविधिक संगठन के रूप में अप्रैल 2000 में स्थापित किया गया था।

आईआरडी के उद्देश्य:

• ग्राहक संतुष्टि में वृद्धि के लिए इंश्योरेंस उद्योग में प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देना, उपभोक्ता के विकल्पों को बढ़ाने और कम प्रीमियम प्रदान करने के माध्यम से।
• इंश्योरेंस बाजार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना।

आईआरडी की शक्तियाँ:

• 1938 के इंश्योरेंस एक्ट के अनुच्छेद 114A के तहत विनियम तैयार करना।
• 2000 के बाद से, इसने विभिन्न विनियम तैयार किए हैं जिनमें शामिल हैं:
  • इंश्योरेंस व्यापार चलाने के लिए कंपनियों के पंजीकरण।
  • नीतिधारकों के हित की सुरक्षा।

जनरल इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (जीआईसी) की पुनर्गठनी:

• दिसंबर 2000 में, जीआईसी की सहायक कंपनियों को स्वतंत्र कंपनियां के रूप में पुनर्गठित किया गया।
• जीआईसी को एक राष्ट्रीय पुन: बीमाकर के रूप में बदल दिया गया।

भारत में वर्तमान बीमा परिदृश्य:

• निर्यात ऋण गारंटी निगम (ईसीजीसी) और भारतीय कृषि बीमा निगम सहित, 34 सामान्य बीमा कंपनियां।
• भारत में चल रही 24 जीवन बीमा कंपनियां।

बीमा क्षेत्र का महत्व:

• बीमा एक तेज़ी से बढ़ती हुई क्षेत्र है, जो भारत की जीडीपी के लगभग 7% का योगदान देता है, बैंकिंग सेवाओं के साथ।
• इंफ्रास्ट्रक्चर विकास के लिए लम्बे समय तक निधि प्रदान करता है और देश की जोखिम उठाने की क्षमता को मजबूत करता है।
• एक सुविकसित बीमा क्षेत्र आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

भारत में बीमा के इतिहास - टाइमलाइन

1818: प्राचार्य जीवन बीमा कंपनी (कलकत्ता) के माध्यम से भारत में जीवन बीमा का व्यापार प्रारंभ हुआ।

1829: मद्रास इक्विटेबल ने मद्रास गवर्नेंसी में जीवन बीमा का कारोबार शुरू किया।

1834: प्राचार्य जीवन बीमा कंपनी की असफलता।

1870: ब्रिटिश बीमा अधिनियम विधान।

1871: बॉम्बे म्यूच्युअल का स्थापना हुआ।

1874: ओरिएंटल का स्थापना हुआ।

1897: इंपायर ऑफ इंडिया का स्थापना हुआ।

1914: भारत सरकार ने भारत में बीमा कंपनियों के रिटर्न प्रकाशित किए।

1928: इंडियन बीमा कंपनियों एक्ट विधान विधियों को संशोधित करने के लिए पारित किया गया, जिसके माध्यम से सरकार को देश में भारतीय और विदेशी बीमाकरों द्वारा किये जाने वाले जीवन और गैर-जीवन व्यापार के बारे में आंकड़े इकट्ठा करने की सुविधा मिली।

1938: प्रारंभिक विधान की समेकन और बीमा अधिनियम की संशोधन।

19 जनवरी 1956:

• जीवन बीमा क्षेत्र की राष्ट्रीयकरण के लिए ऐन जारी किया गया।
• जीवन बीमा निगम (एलआईसी) की स्थापना हुई।

1907:

• इंडियन मर्केंटाइल बीमा लिमिटेड का स्थापना हुआ।

1957:

• सामान्य बीमा परिषद का गठन हुआ।

1968:

• बीमा अधिनियम में संशोधन करके निवेशों को नियंत्रित करने और न्यूनतम संवलती ग्रंथियों को निर्धारित करने के लिए प्रावधान किया गया।

1972:

• सामान्य बीमा व्यापार (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम पारित हुआ।

1971:

• भारतीय सामान्य बीमा निगम की स्थापना किए गए के रूप में कंपनी के रूप में स्थापित हुआ।

01 जनवरी 1973:

• बीमा व्यवसाय को राष्ट्रीयकृत किया गया।

1993:

• भारत में बीमा क्षेत्र में सुधार के लिए सिफारिशों करने के लिए आरएन मल्होत्रा समिति का गठन हुआ।

1999:

• बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) का स्थापना हुआ।

2000:

• आईआरडीए को एक कानूनी निकाय के रूप में सम्मिलित किया गया।

अगस्त 2000:

• आईआरडीए ने पंजीकरण के लिए आवेदन के लिए बाजार को खोल दिया।

दिसंबर 2000:

• जनरल इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया की सहायक कंपनियों को स्वतंत्र कंपनियों के रूप में पुनर्गठित किया गया।
• जीआईसी को एक राष्ट्रीय पुनर्बीमाकर में बदल दिया गया।

जुलाई 2002:

• पार्लियामेंट में जीआईसी से चार सहायक कंपनियों को अलग करने के लिए एक बिल पारित किया गया।

वर्तमान में:

• भारत में चल रही 34 सामान्य बीमा कंपनियां, जिसमें ईसीजीसी (निर्यात ऋण गारंटी निगम) और भारतीय कृषि बीमा निगम शामिल हैं, और 24 जीवन बीमा कंपनियां हैं।

क्या है बीमा का इतिहास पर जानकारी (History of Insurance FAQs)

बीमा क्या है?

बीमा एक रिस्क प्रबंधन का रूप है जो वित्तीय हानि से सुरक्षा प्रदान करता है। इसका उपयोग एक अप्रत्याशित हानि के जोखिम से बचने के लिए किया जाता है।

बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण क्या होता है?

बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण यानी बीमा क्षेत्र को सीधे सार्वजनिक स्वामित्व और नियंत्रण के तहत लाना।