भारत में बैंकिंग का इतिहास

भारत में बैंकिंग का इतिहास युगांतरित और प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए एक महत्वपूर्ण अवधारणा है, क्योंकि इससे देश के आर्थिक विकास के लिए एक नींव के रूप में कार्यकारी कार्यों के लिए महत्वपूर्ण खाता करता है। समय के साथ, बैंकिंग प्रणाली और प्रबंधन ने लोगों की बैंकिंग की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण परिवर्तन किए हैं।

प्राचीन भारत में बैंकिंग सेवाएं

भारत में प्राचीन काल से ही बैंकिंग सेवाएं मौजूद थीं, लेकिन आज हम जानते हैं कि संगठित बैंकिंग प्रणाली की जड़ें 1947 में भारत की स्वतंत्रता प्राप्ति के समय लगाई गईं। ब्रिटिश के आगमन से पहले, विभिन्न बैंकिंग गतिविधियाँ, हालांकि असंगठित ढंग से की जाती थीं।

ब्रिटिशकाल और विदेशी बैंकिंग की पतन

17वीं शताब्दी में ब्रिटिश के आगमन के साथ ही विदेशी बैंकिंग संरचना की पतन शुरू हुई। मेयर्स एलेक्जेंडर एंड कंपनी ने 1770 में पहला यूरोपीय बैंक, बैंक ऑफ हिंदोस्तान स्थापित किया।

भारत में बैंकिंग के विकास की चरणों

बैंक परीक्षाओं के लिए भारत में बैंकिंग के विकास और इतिहास को बेहतर ढंग से समझने के लिए, निम्नलिखित चरणों का अध्ययन करते हैं:

1. प्रारंभिक चरण (1786-1913)

• जनरल बैंक ऑफ इंडिया की स्थापना 1786 में हुई, इसके बाद बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास की स्थापना हुई।
• इन बैंकों को प्रेसिडेंसी बैंक्स के रूप में जाना जाता था और इन्हें ब्रिटिश इंडिया कंपनी की चार्टर्स तहत स्थापित किया गया था।

2. स्वदेशी आंदोलन और बैंकिंग (1906-1913)

• स्वदेशी आंदोलन ने पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया जैसे कई प्राकृतिक बैंकों की स्थापना की।

3. इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया (1921-1955)

• इंडिया के तीन प्रेसिडेंसी बैंक्स की विलय से इम्पीरियल बैंक ऑफ इंडिया का गठन हुआ।
• यह भारत की मुख्य बैंक के रूप में कार्य किया, जब रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) की स्थापना 1935 में हुई।

4. बैंकों की राष्ट्रीयकरण (1969-1980)

• 1969 में, 14 मुख्य वाणिज्यिक बैंकों को राष्ट्रीयकृत किया गया, जिससे उन्हें सरकारी नियंत्रण में लाया गया।
• यह भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन की निशानी थी।

5. उदारीकरण और सुधार (1991-वर्तमान)

• 1991 के आर्थिक सुधारों ने बैंकिंग क्षेत्र को उदार बनाया, जिससे निजी बैंकों और विदेशी बैंकों को बाजार में प्रवेश करने की अनुमति मिली।
• इस चरण ने बैंकिंग उद्योग में बढ़ी हुई प्रतिस्पर्धा और नवाचार लाए।

बैंक क्या है?

1949 के बैंकिंग कंपनियों अधिनियम के अनुसार, एक बैंक एक वित्तीय संस्थान है जो अपने ग्राहकों को बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है। बैंक ऋण प्रदान करने और जमा स्वीकार करने जैसी मूलभूत बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं।

भारत में बैंकिंग का इतिहास एक समृद्ध और जटिल विषय है जो देश के आर्थिक परिदृश्य को आकार देने में मदद करता है। भारत में बैंकिंग के विकास को समझकर, हम वर्तमान बैंकिंग प्रणाली और इसकी भूमिका के बारे में अंतर्दृष्टि प्राप्त करते हैं।

भारत में बैंकिंग के विकास

भारत में बैंकिंग क्षेत्र ने समय के साथ महत्वपूर्ण विकास का अनुभव किया है। बैंकों का भारत में देश की स्वतंत्रता से पहले से विद्यमान है। यहां बैंकिंग इतिहास और उसके विकास का स्पष्ट अवलोकन है:

भारत में बैंकिंग इतिहास

भारत में बैंकिंग इतिहास को तीन चरणों में व्यापक रूप से विभाजित किया जा सकता है:

1. स्वतंत्रता से पहले (1947 से पहले)
2. स्वतंत्रता के बाद का चरण (1947 से 1991 तक)
3. उदारीकरण (1991 - अब तक)

स्वतंत्रता से पहले (1947 से पहले)

• स्वतंत्रता पूर्व चरण में 600 से अधिक बैंकों की उपस्थिति देखी गई।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली की शुरुआत 1771 में स्थापित होने वाले बैंक ऑफ हिंदुस्तान के साथ हुई, जो 1832 में संचालन बंद कर दिया गया।
• तीन मुख्य बैंक, बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास, मिलकर इम्पीरियल बैंक का गठन किया। स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (एसबीआई) ने बाद में 1955 में इम्पीरियल बैंक का का अधिकार संबोधित किया।

स्वतंत्रता से पहले स्थापित बैंक

स्वतंत्रता के बाद के चरण में बैंकिंग इतिहास - (1947 से 1991 तक)

• इस चरण में बैंकों का राष्ट्रीयकरण एक महत्वपूर्ण घटना थी।
• भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) को 1 जनवरी 1949 को राष्ट्रीयकृत किया गया।
• बैंकों का राष्ट्रीयकरण के अलावा, 2 अक्टूबर 1975 को विभिन्न क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी) गठित किए गए।

राष्ट्रीयकरण और उसके प्रभाव

राष्ट्रीयकरण में लोक सेक्टर संपत्ति को केंद्रीय या राज्य सरकार द्वारा संचालित या स्वामित्व में स्थानांतरित किया जाता है। भारत में, पहले निजी क्षेत्र के बैंक राष्ट्रीयकृत किए गए, जिससे राष्ट्रीयकृत बैंकों की सृजन हुई। इसने बैंकिंग उद्योग और देश की आर्थिक वृद्धि में कई लाभ लाए:

• बैंकिंग प्रणाली में बढ़ी हुई कुशलता
• बैंकों में जनता के विश्वास में वृद्धि
• लघु उद्योगों में विकास, जिससे निधि और आर्थिक वृद्धि में वृद्धि हुई
• बैंक प्रवेश में सुधार, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में मुनाफे के बदले सेवा-मुख बनाने
• नियमित वित्तीय सामग्री के बढ़ने से लागतों का स्थिरीकरण
• प्रतिस्पर्धा की कमी और बैंकों की कार्यक्षमता और प्रदर्शन में सुधार

इस चरण में निम्नलिखित बैंकों को राष्ट्रीयकृत किया गया:

भारत में बैंकों का राष्ट्रीयकृत करना

15 अप्रैल 1980 को, देशभर में 200 करोड़ रुपये से अधिक आरक्षित दवेंद्री वाले कई बैंकों को राष्ट्रीयकृत किया गया। इनमें शामिल थे:

• आंध्र बैंक
• कॉर्पोरेशन बैंक
• न्यू बैंक ऑफ इंडिया
• ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स
• पंजाब और सिंध बैंक
• विजया बैंक

इन बैंकों के अलावा, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के सात सहयोगी सहयोगी भी राष्ट्रीयकृत किए गए थे। ये सहयोगी निम्नलिखित थे:

• स्टेट बैंक ऑफ पटियाला

• राज्य बैंक ऑफ हैदराबाद

• राज्य बैंक ऑफ बीकानेर और जयपुर

• राज्य बैंक ऑफ मैसूर

• राज्य बैंक ऑफ त्रावणकोर

• राज्य बैंक ऑफ सौराष्ट्र

• राज्य बैंक ऑफ इंदौर

यहां सिर्फ स्टेट बैंक ऑफ सौराष्ट्रा, जिसने 2008 में मर्ज कर लिया था, और स्टेट बैंक ऑफ इंदौर, जिसने 2010 में मर्ज कर लिया था, को छोड़कर, सारे बैंकों को 2017 में भारतीय स्टेट बैंक (SBI) में मर्ज किया गया।

भारत में बैंकिंग का संरचना

भारत में बैंकिंग प्रणाली को मुख्य रूप से दो क्षेत्रों में बाँटा गया है: संगठित क्षेत्र और असंगठित क्षेत्र। संगठित क्षेत्र में रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI), वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक, और आईसीआईसीआई और आईएफसी जैसे विशेष वित्तीय संस्थान शामिल हैं। वहीं, असंगठित क्षेत्र सरकार या आरबीआई द्वारा नियंत्रित नहीं होता है और इसलिए धोखाधड़ी और अस्थिरता से अधिक प्रभावित होता है।

निर्धारित बैंक

नियमित बैंक वह होते हैं जो 1934 के आरबीआई अधिनियम की दूसरी सूची में शामिल होते हैं। एक संरचित बैंक के रूप में पंजीकृत होने के लिए, बैंक को निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

• भुगतान किए जाने वाले पूंजी और इकट्ठे फंड पांच लाख रुपये से कम नहीं होना चाहिए
• बैंक की कोई भी गतिविधि ग्राहकों की हानि को नहीं पहुंचा सकती या उनके हित को नहीं प्रभावित कर सकती है

चार प्रकार के निर्धारित वाणिज्यिक बैंक होते हैं:

• सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक
• निजी क्षेत्र के बैंक
• विदेशी बैंक
• क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक

गैर-निर्धारित बैंक

• गैर-निर्धारित बैंक वे बैंकिंग कंपनियां होती हैं जो 1949 के बैंकिंग विनियम अधिनियम, 1949 (1949 का 10) के धारा 5 के अनुच्छेद सी के तहत आती हैं और जो निर्धारित बैंकिंग कंपनियों का अंश नहीं हैं।
• भारत का केंद्रीय बैंक भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) होता हैं, और भारत में सभी बैंकों को इसके दिशानिर्देशों का पालन करना होता हैं।

भारतीय बैंकिंग के इतिहास - सुधार

• भारत में बैंक सफल लगातारी में स्थापित हो जाने के बाद, उन्हें बैंकिंग क्षेत्र में लाभों को अधिकतम करने के लिए नियमित निगरानी और नियमों की आवश्यकता हुई।
• सरकार ने श्री एम. नरसिंहम द्वारा संचालित एक समिति बनाई थी जो भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में सुधार का प्रबंधन करती थी।
• समिति का लक्ष्य भारतीय सरकारी क्षेत्रीकृत बैंकों को स्थायित्व और लाभदायीता प्रदान करना था।
• निजी क्षेत्र के बैंकों के प्रवेश का एक महत्वपूर्ण विकास भारतीय बैंकिंग में हुआ।
• उसके बाद, आरबीआई ने दस निजी क्षेत्र के बैंकों को स्थापित करने के लिए लाइसेंस जारी किए:

अन्य महत्वपूर्ण उपाय

• भारत में कई विदेशी बैंकों की नई शाखाएं स्थापित की जाने की अनुमति
• बैंकों की राष्ट्रीयकरण में रोक
• आरबीआई और सरकार द्वारा सार्वजनिक और निजी क्षेत्र के बैंकों के समान व्यवहार
• विदेशी बैंकों को भारतीय बैंकों के साथ संयुक्त उद्योगों की शुरुआत की अनुमति
• डिजिटल बैंकिंग के आगमन के साथ पेमेंट्स बैंकों की शुरुआत
• डिजिटल बैंकिंग की प्रमुखता का बढ़ता हुआ महत्व, जहां अलग-अलग बैंकिंग ऐप्स द्वारा फंड्स ट्रांसफर किया जा सकता हैं

नोट करने योग्य महत्वपूर्ण बातें

• भारत में बैंकिंग क्षेत्र भारतीय वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं।

• पिछले कुछ वर्षों में बैंकिंग क्षेत्र ने शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में व्यापार को प्रमोट करने में महत्वपूर्ण योगदान दिया हैं।

• बैंकिंग क्षेत्र के बिना भारतीय अर्थव्यवस्था को संघर्ष करना पड़ेगा।

• भारत में बैंकिंग प्रणाली ने पिछले तीन दशकों में कई महाप्राप्तियां हासिल की है।

• एनपिएए (गैर-क्रियाशील संपत्ति) 2011 के बाद बढ़ गए हैं, 2000 के दशक में स्थिरता के बाद।