भारत में बैंकिंग का इतिहास

भारत में प्राचीन काल से ही बैंकिंग सेवाएं मौजूद थीं, लेकिन आधुनिक बैंकिंग प्रणाली की जड़ें 1947 में भारत की स्वतंत्रता प्राप्ति के समय तक वापस जाती हैं। 17वीं शताब्दी में ब्रिटिश आने से पहले, विभिन्न बैंकिंग गतिविधियाँ कार्यान्वित की जाती थीं, लेकिन कोई संगठित बैंकिंग संरचना नहीं थी।

भारत में पहला यूरोपीय बैंक, बैंक ऑफ हिंदुस्तान, 1770 में मेयर्स एलेक्जेंडर एंड कंपनी द्वारा स्थापित किया गया था। हालांकि, ब्रिटिश भारत में प्रवेश करने के बाद विदेशी बैंकिंग संरचना में कमी दिखाई देने लगी।

बैंक परीक्षा के उद्देश्यों के लिए, भारत में बैंकिंग के विकास और इतिहास को निम्नलिखित खंडों के माध्यम से बेहतरीन ढंग से समझा जा सकता है:

भारत में बैंकिंग की उत्पत्ति और विकास

भारत में बैंकिंग की उत्पत्ति प्राचीनकाल में होने वाले धन उधारी द्वारा अभ्यासित किया जाता था। आज हम इसे बैंकिंग की अवधारणा के रूप में जानते हैं, जो ब्रिटिश कालीन काल में विकसित हुई।

भारत में पहला आधुनिक बैंक, बैंक ऑफ बंगाल, 1806 में स्थापित किया गया। इसके बाद बैंक ऑफ बॉम्बे 1840 में और बैंक ऑफ मद्रास 1843 में स्थापित हुए। इन तीनों बैंकों को प्रेसीडेंसी बैंक के रूप में जाना जाता था और इन्होंने भारत में ब्रिटिश व्यापार और वाणिज्य को वित्तपोषण में महत्वपूर्ण योगदान दिया।

1861 में, भारत सरकार ने इंडियन पेपर करेंसी एक्ट पास किया, जिसके तहत प्रेसीडेंसी बैंकों को पेपर करेंसी जारी करने की अनुमति मिली। इससे 1865 में पेपर करेंसी विभाग की स्थापना हुई।

भारत में बैंकिंग के विकास के चरण

भारत में बैंकिंग का इतिहास चार चरणों में विभाजित किया जा सकता है:

1. प्रारंभिक चरण (1786-1913): इस चरण में प्रेसीडेंसी बैंकों की स्थापना और पेपर करेंसी विभाग की स्थापना हुई।
2. इंटरमीडिएट चरण (1914-1947): इस चरण में स्वदेशी बैंकों का उदय हुआ और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) की स्थापना 1935 में हुई।
3. स्वतंत्रता के बाद का चरण (1947-1991): इस चरण में बैंकों की राष्ट्रीयकरण और बैंकिंग सेवाओं का ग्रामीण क्षेत्रों में विस्तार हुआ।
4. उदारीकरण चरण (1991-वर्तमान): इस चरण में बैंकिंग क्षेत्र का उदारीकरण हुआ और विदेशी बैंकों का भारत में प्रवेश हुआ।

बैंकिंग क्षेत्र में सुधार

भारत में बैंकिंग क्षेत्र में 1991 के बाद से कई सुधार हुए हैं। इन सुधारों का उद्देश्य बैंकिंग प्रणाली को अधिक कुशल, प्रतिस्पर्धी और पारदर्शी बनाना था।

कुछ मुख्य सुधारों में शामिल हैं:

• नरसिंहम समिति की सिफारिशें (1991-1998): इन सिफारिशों ने बैंकिंग क्षेत्र का उदारीकरण और विदेशी बैंकों का भारत में प्रवेश कराया।
• वित्तीय क्षेत्र सुधार (1999-2004): इन सुधारों का मुख्य ध्यान बैंकिंग क्षेत्र की कुशलता और पारदर्शिता को सुधारने पर था।
• बाज़ल III मानक (2013): इन मानकों का प्रयोग बैंकों की पूंजी और नकदता की आवश्यकताओं को मजबूत करने के लिए हुआ।

भारत में बैंकिंग का इतिहास एक लंबा और जटिल है। वर्षों के बाद बैंकिंग प्रणाली में कई बदलाव हुए हैं, लेकिन यह हमेशा देश के आर्थिक विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती रही है।

भारत में बैंकिंग का उद्यमजन्य विकास

भारत में बैंकिंग क्षेत्र में संशोधन के लिए महत्वपूर्ण उन्नति हुई है। बैंकों का अस्तित्व भारत की स्वतंत्रता से पहले ही था। यहां बैंकिंग इतिहास और इसके उद्भव का स्पष्ट अवलोकन है:

भारत में बैंकिंग का इतिहास

भारत में बैंकिंग का इतिहास विशाल तीन चरणों में विभाजित किया जा सकता है:

1. स्वतंत्रता से पहले (1947 से पहले)
2. स्वतंत्रता के बाद की अवधि (1947 से 1991 तक)
3. उदारीकरण (1991 - अब तक)

स्वतंत्रता से पहले (1947 से पहले)

• स्वतंत्रता से पहले कार्यान्वयन की गणना में लगभग 600 से अधिक बैंक थे।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली 1771 में हिंदुस्तान बैंक की स्थापना के साथ शुरू हुई, जो 1832 में संचालन बंद कर दी गई।
• तीन मुख्य बैंक, बंक ऑफ बंगाल, बंक ऑफ बॉम्बे, और बंक ऑफ मद्रास, इम्पीरियल बैंक का गठन करने के लिए मिले। बाद में भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) ने 1955 में इम्पीरियल बैंक को हासिल किया।

स्वतंत्रता से पहले स्थापित बैंक

स्वतंत्रता के बाद की अवधि में बैंकिंग का इतिहास - (1947 से 1991 तक)

• इस अवधि में बैंकों की राष्ट्रीयकरण एक महत्वपूर्ण घटना थी।
• भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) का राष्ट्रीयकरण 1 जनवरी, 1949 को हुआ।
• बैंकों के राष्ट्रीयकरण के अलावा, 2 अक्टूबर, 1975 को विभिन्न क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक भी गठित हुए।

राष्ट्रीयकरण और इसके प्रभाव

राष्ट्रीयकरण सार्वजनिक क्षेत्र की संपत्ति की स्थानांतरण को कहता है, जिसे केंद्रीय या राज्य सरकार द्वारा संचालित या स्वामित्व में लिया जाता है। भारत में, निजी क्षेत्र में कार्यान्वयन करने वाले बैंकों को राष्ट्रीयकरण के माध्यम से सार्वजनिक क्षेत्र में स्थानांतरित किया गया। इस प्रकार, राष्ट्रीयकृत बैंक उपस्थित हुए।

बैंकों के राष्ट्रीयकरण ने बैंकिंग उद्योग और देश के आर्थिक विकास में निम्नलिखित लाभ प्रदान किए:

• बैंकिंग प्रणाली में वृद्धि हुई
• बैंकों में जनता की विश्वासमयता में वृद्धि हुई
• छोटे उद्योगों में विकास, जिससे वित्त और आर्थिक विकास में वृद्धि हुई
• बैंकों की गहनता में वृद्धि, खासकर ग्रामीण क्षेत्रों में सर्विस से लाभ के रूप में कमाई कोई बदल रहा
• महत्वपूर्ण माल आपूर्ति के बढ़ जाने से खर्चों की स्थिरता हुई
• प्रतिस्पर्धा में कमी और बैंकों की कार्यक्षमता और प्रदर्शन में सुधार हुआ

इस अवधि में निम्नलिखित बैंकों का राष्ट्रीयकृत किया गया था:

दिनांक 15 अप्रैल, 1980 को निम्नलिखित बैंकों को राष्ट्रीयकरण किया गया था, जिनकी रिजर्व INR 200 करोड़ से अधिक थी:

1. आंध्र बैंक
2. कॉर्पोरेशन बैंक
3. न्यू बैंक ऑफ़ इंडिया
4. ओरियंटल बैंक ऑफ़ कॉमर्स
5. पंजाब और सिंध बैंक
6. विजया बैंक

इन बैंकों के अलावा, 1959 में स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (SBI) के सात सहायक शाखाएं राष्ट्रीयकृत की गई थीं:

1. स्टेट बैंक ऑफ़ पटियाला
2. स्टेट बैंक ऑफ़ हैदराबाद
3. स्टेट बैंक ऑफ़ बीकानेर और जयपुर
4. स्टेट बैंक ऑफ़ मैसूर
5. स्टेट बैंक ऑफ़ त्रिवेंद्रम
6. स्टेट बैंक ऑफ़ सौराष्ट्र
7. स्टेट बैंक ऑफ़ इंदौर

2008 में विलय होने वाले स्टेट बैंक ऑफ़ सौराष्ट्र और 2010 में विलय होने वाले स्टेट बैंक ऑफ़ इंदौर को छोड़कर, इन सभी बैंकों का 2017 में एसबीआई के साथ विलय हो गया।

भारत में बैंकिंग का इतिहास: उदारीकरण और वर्तमान परिदृश्य

भारत में बैंकिंग प्रणाली को दो मुख्य श्रेणियों में विभाजित किया जाता है: संगठित और असंगठित क्षेत्र। संगठित क्षेत्र में रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (आरबीआई), वाणिज्यिक बैंक, सहकारी बैंक और आइसीआईसीआइ और आईएफसी जैसे विशेष वित्तीय संस्थाएं शामिल हैं। वहीं, असंगठित क्षेत्र सरकार या आरबीआई द्वारा विनियमित नहीं होता है और धोखाधड़ी और अस्थिरता के प्रति अधिक प्रभावशील होता है।

राजस्व बैंक

राजस्व बैंक वित्तीय विधेयक 1934 की द्वितीय क्रम-सूची में शामिल बैंकों को कहा जाता है। एक संस्थान को एक राजस्व बैंक के रूप में पंजीकृत करने के लिए निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना चाहिए:

• भुगतान किया हुआ पूंजी और इकट्ठा धन 5 लाख रुपये से कम नहीं होना चाहिए।
• बैंक की कोई गतिविधि ग्राहकों के हित को क्षतिग्रस्त नहीं करनी चाहिए।

संचालित वाणिज्यिक बैंकों के चार प्रकार हैं:

1. लोक सेक्टर के बैंक
2. निजी सेक्टर के बैंक
3. विदेशी बैंकें

गैर-रंगविन बैंकें

• क्लॉज C के तहत बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (10 ऑफ़ 1949) की धारा 5 के तहत वित्तीय बैंक कंपनियों को गैर-रंगविन बैंक के रूप में परिभाषित किया गया है।
• भारत का खेल राष्ट्रीयकरण, आरबीआई केंद्रीय बैंक है, और भारत में सभी बैंकों को इसके दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है।

भारत में बैंकिंग का इतिहास - सुधार

• भारत में बैंकों की सफल स्थापना के बाद, उन्हें बैंकिंग क्षेत्र में लाभ को अधिकतम करने के लिए नियमित मॉनिटरिंग और विनियमन की आवश्यकता थी।
• सरकार ने एक समिति का गठन किया, जिसमें श्री एम. नरसिम्हम ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में सुधारों का प्रबंधन किया।
• समिति का उद्देश्य राष्ट्रीयकृत लोक सेक्टर के बैंकों को स्थिरता और लाभदायकता प्रदान करना था।
• निजी सेक्टर के बैंकों के प्रस्तावित स्थापना में महत्वपूर्ण विकास हुआ।
• इसके बाद, आरबीआई ने दस निजी सेक्टर के बैंकों को स्थापित करने के लिए लाइसेंस जारी किए:

अन्य महत्वपूर्ण उपाय

• भारत में कई विदेशी बैंकों की नई शाखाओं की स्थापना

• बैंकों की राष्ट्रीयकरण में रुकावट

• आरबीआई और सरकार द्वारा लोक सेक्टर और निजी सेक्टर बैंकों के बराबर व्यवहार

• विदेशी बैंकों को भारतीय बैंकों के साथ संयुक्त उद्यम शुरू करने की अनुमति

• डिजिटल बैंकिंग के साथ पेमेंट बैंकों का परिचय

• छोटे संवर्धन बैंकों को भारत में कहीं भी शाखाओं की स्थापना की अनुमति

• विभिन्न बैंकिंग ऐप्स के साथ डिजिटल बैंकिंग की प्रभावी वृद्धि

महत्वपूर्ण बिंदु नोट करें

• भारत में बैंकिंग क्षेत्र भारतीय वित्तीय प्रणाली का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।
• बैंकिंग क्षेत्र ने हाल के सालों में शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में व्यापार को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण योगदान दिया है।
• भारतीय अर्थव्यवस्था बैंकिंग क्षेत्र के बिना अस्तित्व में कठिनाईयों का सामना करेगी।
• भारत में बैंकिंग प्रणाली ने पिछले तीन दशकों में कई उत्कृष्ट उपलब्धियां हासिल की है।
• नॉन-परफॉर्मिंग एसेट्स (एनपीए) 2011 के बाद इसके उतार-चढ़ाव के बाद में बढ़ गए हैं।