भारत में बैंकों के कार्य

भारत में बैंकों को कई तरह के कार्य करने पड़ते हैं, जिन्हें मुख्यतः प्राथमिक और द्वितीय कार्य के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है।

बैंकों के मुख्य कार्य

भारत में बैंकों के मुख्य कार्यों में शामिल हैं:

1. जमा स्वीकार करना: बैंक लोगों से विभिन्न रूपों में जमा स्वीकार करते हैं, जैसे कि बचत खाता, चालू खाता, और नियमित जमा। ये जमा बैंक के लिए आर्थिक स्रोत के रूप में सेवा करते हैं, जिन्हें वह वित्तपोषित कर सकती है और ऋणग्राहकों को उधार दे सकती है।

2. ऋण और अग्रिम उधार देना: बैंक धन लोगों, व्यापारों और अन्य संस्थाओं को ऋण और अग्रिम रूप में उधार देते हैं। यह बैंकों की मुख्य राजस्व उत्पादन प्रक्रिया है।

बैंकों के द्वितीय कार्य

अपने प्राथमिक कार्यों के अलावा, भारत में बैंकों का अनेक द्वितीय कार्य भी होते हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. फंड के हस्तांतरण: बैंक व्यक्तियों और व्यापारों के बीच देशी और अंतर्राष्ट्रीय रूप से फंड का हस्तांतरण सुविधा प्रदान करते हैं।

2. नोट/ड्राफ्ट जारी करना: बैंक नोट और ड्राफ्ट जारी करते हैं, जिनका उपयोग भुगतान करने के लिए किया जा सकता है।

3. क्रेडिट जमा: बैंक अपने ग्राहकों के खातों में क्रेडिट जमा करते हैं।

4. विदेशी मुद्रा सेवाएं: बैंक विदेशी मुद्रा सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे मुद्रा विनिमय और रिमिटेंस।

ये केवल कुछ ही ऐसे कार्य हैं जो भारत में बैंकों के द्वारा किए जाते हैं। इन कार्यों को समझकर, आप बैंकों कैसे काम करते हैं और उन्हें कैसे अपनी वित्त प्रबंधन करने में मदद कर सकते हैं, इसकी बेहतर समझ प्राप्त कर सकते हैं।

बैंकिंग कार्य

1. जमात स्वीकार करना

• बैंक ग्राहकों से जमा स्वीकार करते हैं, जो कभी भी अपने धन को निकाल सकते हैं।
• ग्राहक विभिन्न प्रकार के बैंक खातों में धन जमा कर सकते हैं, जैसे बचत खाता, चालू खाता, या नियमित जमा खाता।
• बचत बैंक ग्राहकों को अपने जमात पर ब्याज देती हैं और छोटे बचतकर्ताओं के बीच प्रसिद्ध हैं।
• चालू खाताएं वह खाते हैं जो एक कार्यशाला दिवस के दौरान कई बार ऑपरेट किए जा सकते हैं।
• नियमित जमा खाते निश्चित अवधि के लिए जमा राखते हैं और उपयोगकर्ताओं को अधिक ब्याज दर ब्याज प्रदान करते हैं।

2. ऋण और उधार देना

• बैंक व्यक्तियों और व्यापारों को निश्चित ब्याज दर पर ऋण प्रदान करते हैं।
• ऋण मुख्य रूप से कृषि कर्मियों, औद्योगिक, और व्यापारियों को निवेश और आर्थिक विकास के लिए प्रदान किया जाता है।

3. नोट और ड्राफ्ट जारी करना

• बैंक नोट जारी करते हैं और ड्राफ्ट और चेक जैसे अन्य सस्ते विनिमय प्रणाली बनाते हैं।
• भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) नोट और सिक्के जारी करने के लिए जिम्मेदार है।
• बैंक आपुर्ति और चेक्स की तरह क्रेडिट योजनाओं के समर्थन में रिजर्व नोट, बैंक ड्राफ्ट, लेटर ऑफ क्रेडिट, और चेक जैसे क्रेडिट साधनों को बनाते हैं।
• ये साधन मेटलिक मनी की आवश्यकता को कम करते हैं और सुगम और कार्यशाली फंड हस्तांतरण को संभव बनाते हैं।

4. क्रेडिट जमे प्रदान करना

• बैंक ग्राहकों को ऋण प्रदान करके जमे बना सकते हैं।

• जब जरूरत होती है, ऋणग्राही को विथड्रॉयबल जमा राशि मिलती है।

• ग्राहक अक्सर उधारी धन को वापस उसी बैंक में जमा करते हैं, या तो बैंक की आवश्यकताओं के कारण या मौजूदा जमा खाता सुविधाओं का लाभ उठाने के लिए।

• इन जमा राशियों को क्रेडिट जमा के रूप में जाना जाता है।

बैंकों के अन्य कार्यों में शामिल हैं:

1. अन्य बैंकों पर खींचे चेक इकट्ठे करना
2. विनिमय बिलों को स्वीकार करना और इकट्ठा करना
3. विदेशी मुद्रा में व्यापार में योगदान देकर विदेशी कर्ज सुलझाने में सहायता करना
4. सुरक्षित जमा सुविधाएँ प्रदान करना
5. स्टॉक एक्सचेंज के न्यायिक निधि के रूप में कार्य करना
6. बैंकनोटों की सुरक्षा और स्थिति की देखभाल में भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) की मदद करना

भारतीय बैंकिंग संरचना

भारतीय बैंकिंग संरचना को आमतौर पर दो श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• अनुसूचित बैंक:

  • आरबीआई अधिनियम के परिभाषित रूप में, रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया एक्ट, 1934 की 2वीं अनुसूची में सूचीबद्ध बैंक के रूप में।
  • इसमें सभी आरआरबी, भारतीय और विदेशी वाणिज्यिक बैंकों और सहकारी बैंकों को शामिल किया जाता है।
  • इसके पास कम से कम 25 लाख तक का न्यूनतम पूंजी और रिजर्व होना चाहिए।

• गैर-अनुसूचित बैंक:

  • 1934 के आरबीआई अधिनियम की 2वीं अनुसूची का पालन नहीं करते हैं और आरबीआई दिशानिर्देशों से बांधे नहीं जाते हैं।
  • खुद के द्वारा नकद रिजर्व अनुपात (सीआरआर) का पालन करना आवश्यक है, न कि आरबीआई के साथ।
  • न्यूनतम 5 लाख रुपये तक की पूंजी होती है।

बैंकों के प्रकार

वाणिज्यिक बैंक:

• मुख्यतः ग्राहकों से जमा मान्य करने और उधारी देने के कारोबार करते हैं।
• व्यक्तियों, व्यापारों और संगठनों को मौजूदा, जमा और बचत खाते जैसी वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं।
• ये अनुसूचित या गैर-अनुसूचित दोनों हो सकते हैं।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक:

• अधिकांश शेयर सरकार के पास होते हैं, आमतौर पर 50% से अधिक।
• उदाहरण हैं, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) जिसका 58.60% सरकारी हिस्सा है और पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) जिसका 58.87% सरकारी हिस्सा है।
• राष्ट्रीयकृत बैंकों और स्टेट बैंक और उसके सहयोगी शाखाओं में और विभाजित किया जाता है।

निजी क्षेत्र के बैंक:

• अधिकांश इक्विटी निजी योग्यताओं, कारपोरेशनों, संस्थानों या व्यक्तियों के द्वारा रखे जाते हैं, साथ ही सरकार के द्वारा भी।
• भारत में बैंकिंग 1969 से राज्य सेक्टर के बैंकों द्वारा आपातकाल के बाद से आधिकारिकपन की गवाही देती है जब भारतीय सरकार द्वारा प्रमुख बैंकों को राष्ट्रीयकृत किया गया था।

भारत में बैंकों के प्रकार

निजी क्षेत्र के बैंक:

• 1990 के दशक में उदारीकरण के बाद उभरे।
• उदाहरण: आईसीआईसीआई, एचडीएफसी।
• वर्तमान में भारत में 22 निजी क्षेत्र के बैंक संचालित होते हैं।

विदेशी बैंकों:

• अपने मूल और मेज़बान देशों के दिशानिर्देशों का पालन करने की आवश्यकता होती है।
• उच्च करों और अंतरराष्ट्रीय कंपनियों के लिए आसान बाजार प्रवेश के देशों में अधिक प्रभावी होते हैं।
• भारत में वर्तमान में 46 विदेशी बैंक संचालित होते हैं।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी):

• 1975 में बनाए गए “The Narasimham Committee” की सिफारिशों पर स्थापित किए गए थे आरआरबी अधिनियम 1976 के तहत।
• एनएबीआरडी (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक) द्वारा नियामित और पर्यवेक्षित।
• केंद्रीय सरकार (50%), राज्य सरकार (15%) और प्रायोजन बैंक (35%) के स्वामित्व में होते हैं।
• भारत में वर्तमान में 56 आरआरबी संचालित होते हैं।

सहकारी बैंक:

• सामंजस्य से संचालित व्यापार की महत्वपूर्ण रूप से की जाने वाली व्यवसायिक रूप की एक प्रमुख विधि है।
• ग्रामीण अर्थव्यवस्था विकास मे महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

हाल ही में, ग्रामीण सहकारी ऋण क्षेत्र का क्रेडिट वितरित करने का हिस्सा 50% से अधिक से कम से कम 20% तक घट गया है।

बैंक क्या होता है?

बैंक वित्तीय संस्थान हैं जो जमा ग्रहण करने और क्रेडिट प्रदान करने की अधिकारिता रखते हैं। बैंकों के अन्य कार्यों में धन संचय प्रबंधन, सुरक्षित जमा डिब्बे, और मुद्रा परिवर्तन जैसी वित्तीय सेवाएं भी शामिल हो सकती हैं।

बैंकों के कई प्रकार होते हैं जो उपरोक्त सभी कार्यों को करने के निर्धारित होते हैं। सबसे सामान्य प्रकार के बैंक खुदरा बैंक, निगमित बैंक और निवेश बैंक होते हैं।

भारत में बैंकिंग प्रणाली

अधिकांश देशों में, बैंकों का प्रबंधन राष्ट्रीय सरकार या मुद्रा बैंक द्वारा नियमित किया जाता है। भारत में, भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) सभी बैंकों और वित्तीय संस्थानों का नियामक है।

विशेषकृत बैंक

पारंपरिक बैंकों के अलावा, विशेषकृत बैंक होते हैं जो विशेष ग्राहकों की आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। इन बैंकों में निम्न में से कुछ शामिल होते हैं:

1. सिडबी (स्मॉल इंडस्ट्रीज डेवलपमेंट बैंक ऑफ इंडिया)

सिडबी छोटे माप के उद्योगों और व्यापारों को ऋण प्रदान करता है। यह उद्यमियों को उनके व्यापार को आधुनिक तकनीक और उपकरणों से वित्तीय सहायता प्रदान करता है।

2. एक्सिम बैंक (एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक)

एक्सिम बैंक विदेशी देशों द्वारा माल के निर्यात और आयात का वित्त प्रदान करता है। यह 1981 के एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ इंडिया एक्ट के तहत संचालित होता है और वैश्विक निर्यात क्रेडिट एजेंसियों के समान निर्यात क्रेडिट के प्रदाता के रूप में कार्य करता है।

3. नाबार्ड (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक)

नाबार्ड ग्रामीण, गाँवीय और कृषि विकास, सहित हस्तशिल्प से संबंधित वित्तीय सहायता प्रदान करता है। यह भारत में क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी) और सहकारी बैंकों के लिए अधिकृत नियामक निकाय के रूप में कार्य करता है। नाबार्ड वित्त मंत्रालय के अधिकार क्षेत्र में आता है।

4. छोटे वित्त बैंक

छोटे वित्त बैंकों का महत्वपूर्ण योगदान माइक्रो उद्योग, सीमांत किसान और छोटे शिल्पकारों की सहायता में होता है। यह समाज के संगठित क्षेत्र के व्यक्तियों को ऋण और वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

इन बैंकों का नियामन भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा किया जाता है। भारत में कुछ सक्रिय छोटे वित्त बैंकों में एयू छोटे वित्त बैंक, सुर्योदय छोटे वित्त बैंक, कैपिटल छोटे वित्त बैंक, नॉर्थईस्ट छोटे वित्त बैंक, और जन छोटे वित्त बैंक शामिल होते हैं।

5. पेमेंट्स बैंक

पेमेंट्स बैंक आरबीआई द्वारा हाल ही में पेशकश की गई एक नवाचार हैं। इन बैंकों में INR 1 लाख तक की जमा संभव होती है, लेकिन उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड या ऋण प्रदान नहीं किया जाता।