भारत में बैंकों की कार्यालयों की सुविधाएँ

भारतीय बैंकों की विभिन्न कार्यालयों की महत्वपूर्ण भूमिका हैं जो विभिन्न कार्य करके वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। ये कार्य विभिन्न प्रकारों में वर्गीकृत की जा सकती हैं: प्राथमिक कार्याएँ और द्वितीय प्राथमिक कार्याएँ।

बैंकों की प्राथमिक कार्याएँ

बैंकों की प्राथमिक कार्याएँ निम्न प्रकार की होती हैं:

• जमा स्वीकार करना: बैंक सार्वजनिक को विभिन्न रूपों में जमा स्वीकार करते हैं, जैसे जमा खाते, चालू खाते और नियमित जमा। ये जमा राशि उधार लेने के लिए बैंक के लिए एक तंत्र के रूप में कार्य करती है जिसे वह उधारदाताओं को दे सकता है।
• उधार और पूर्वोत्तर उधार देना: बैंक व्यक्तियों, व्यापारों और अन्य संगठनों को उधार और पूर्वोत्तर उधार के रूप में धन उधारते हैं। यह बैंकों की आय का मुख्य स्रोत होता है, क्योंकि वे उनके उधारों पर ब्याज लेते हैं।

बैंकों की द्वितीय प्राथमिक कार्याएँ

प्राथमिक कार्याओं के अलावा, बैंकों द्वारा कई द्वितीय प्राथमिक कार्य भी किए जाते हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल होते हैं:

• फंड का स्थानांतरण: बैंक व्यक्तियों और व्यापारों के बीच विभिन्न देशीय और अंतर्राष्ट्रीय रूप से फंड के संग्रह को सुविधाजनक बनाते हैं।
• नोट/ड्राफ्ट जारी करना: बैंक नोट और ड्राफ्ट जारी करते हैं, जो भुगतान के एक साधन के रूप में उपयोग किए जा सकते हैं।
• क्रेडिट जमा: बैंक अपने ग्राहकों को क्रेडिट सुविधाएँ प्रदान करते हैं, जैसे ओवरड्राफ्ट सुविधाएँ और क्रेडिट कार्ड।
• विदेशी मुद्रा सेवाएं: बैंक विदेशी मुद्रा सेवाएं, जैसे मुद्रा परिवर्तन और रूपये प्रेषण प्रदान करते हैं।

ये केवल कुछ ही कार्य हैं जो बैंक करते हैं। इन सेवाओं का प्रदान करके, बैंकों ने वित्तीय प्रणाली में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है और देश के आर्थिक विकास में योगदान दिया है।

बैंक कार्यालय के फंक्शन

1. जमा स्वीकरण

• बैंक ग्राहकों से जमा स्वीकार करते हैं, जो किसी भी समय अपने धन को निकाल सकते हैं।
• ग्राहक विभिन्न प्रकार के बैंक खातों, जैसे बचत खाते, चालू खाते, या ठेकेदार जमा खातों में धन जमा कर सकते हैं।
• बचत बैंक छोटे बचतकर्ताओं के लिए ग्राहकों को ब्याज देती हैं और लोकप्रिय हैं।
• चालू खाते कार्य दिन में कई बार चलते रहते हैं।
• ठेकेदार जमा खातों में ठेकेदारों के निम्न पैमाने के बचतकर्ता धन रखते हैं और उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं।

2. उधार और पूर्वोत्तर उधार देना

• बैंक व्यक्तियों और व्यापारों को एक निश्चित ब्याज दर पर धन उधारते हैं।
• उद्यानपालकों, औद्योगिक, और व्यापारियों को मुख्य तौर पर निवेश और आर्थिक विकास के लिए ऋण प्रदान किए जाते हैं।

3. नोट और ड्राफ्ट का जारी करना

• बैंक नोट जारी करते हैं और ड्राफ्ट और चेक के रूप में अन्य सस्ते रूपों को बनाते हैं।
• भारत में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) नोट और सिक्के जारी करने के लिए जिम्मेदार हैं।
• बैंक बैंक नोट, बैंक ड्राफ्ट, पावन अविवाहित, और चेक जैसे क्रेडिट साधनों का स्थानांतरण सुविधाजनक बनाते हैं, जिससे धातुयुक्त धन की आवश्यकता में कमी होती है और धन स्थानांतरण सुविधाजनक बनता है।

4. क्रेडिट जमा

• बैंक ग्राहकों को उधार देकर जमा बना सकते हैं।

• आवश्यकता के अनुसार उधारदाताओं को एक निकासीय जमा राशि दी जाती है जब आवश्यक हो।

• ग्राहक अक्सर उधार लिए गए धन को वापस बैंक में जमा करते हैं, या तो बैंक की आवश्यकताओं के कारण या वर्तमान जमा खाता की सुविधाओं से लाभ उठाने के लिए।

• इन जमा को क्रेडिट जमा के रूप में जाना जाता है।

बैंकों के अन्य कार्यों में शामिल हैं:

1. अन्य बैंकों से चेक के एकत्रण
2. बिल ऑफ एक्सचेंज को स्वीकार करना और एकत्रित करना
3. विदेशी मुद्रा में व्यापार में सहायता करना विदेशी ऋणों को समाप्त करने में सहायता करने के लिए
4. सुरक्षित जमा सुविधाएँ प्रदान करना
5. स्टॉक एक्सचेंज आधीनस्थ बैंकों के रूप में कार्य करना
6. RBI को बैंकनोटों की सुरक्षा और स्थिति की रखवाली में सहायता करना

भारतीय बैंकिंग संरचना

भारतीय बैंकिंग संरचना को आमतौर पर दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• अनुसूचित बैंकों:

  • भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के अनुसार परिभाषित, 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम के 2वें परिसूची में सूचीबद्ध बैंकों के रूप में।
  • इसमें सभी आरआरबी, भारतीय और विदेशी वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक शामिल हैं।
  • कम से कम 25 लाख रुपये की प्राप्त किए गए पूंजी और रिजर्व होने की आवश्यकता है।

• अनुसूचित नहीं बैंकों:

  • 1934 के भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम की 2वें परिसूची का पालन नहीं करते हैं और RBI दिशा-निर्देशों से बाधित नहीं होते हैं।
  • खुद RBI के साथ नहीं, अपने आप कोष रखने के लिए नकद रिजर्व ग्राहीत करने की आवश्यकता है।
  • 5 लाख रुपये से कम की प्राप्त किए गए पूंजी होती है।

बैंकों के प्रकार

वाणिज्यिक बैंकों:

• मुख्य रूप से ग्राहकों से जमा और कर्ज देने का काम करते हैं।
• वित्तीय सेवाएं प्रदान करते हैं जैसे कि वाणिज्यिक, जमा और बचत खाता, और बिजनेस के लिए कर्ज।
• या तो अनुसूचित हो सकते हैं या अनुसूचित नहीं हो सकते।

सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक:

• भारत सरकार के अधिकांश शेयर्स, सामान्यतः 50% से अधिक, इनके पास होते हैं।
• इसमें शामिल हैं भारतीय स्टेट बैंक (SBI), जिसमें सरकार का 58.60% शेयर होता है, और पंजाब नेशनल बैंक (PNB), जिसमें सरकार का 58.87% शेयर होता है।
• राष्ट्रीयकृत बैंकों और स्टेट बैंक और उनके सहयोगी में विभाजित किया जाता है।

निजी क्षेत्र के बैंक:

• निजी यात्रियों, निगमों, संस्थानों या व्यक्तियों के द्वारा बहुमत से अधिक शेयर होता है, साथ ही सरकार के द्वारा भी।
• भारत में बैंकिंग को 1969 से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने राष्ट्रीयकृत किया है जब भारतीय सरकार द्वारा मुख्य बैंकों को राष्ट्रीयकृत किया गया था।

भारत में बैंकों के प्रकार

निजी क्षेत्र के बैंक:

• 1990 के दशक में उदारीकरण के बाद उभरे हुए हैं।
• उदाहरण: आईसीआईसीआई, एचडीएफसी।
• वर्तमान में भारत में 22 निजी क्षेत्र के बैंक कार्यरत हैं।

विदेशी बैंकों:

• घरेलू और अतिथि देशों के मार्गनिर्धारण के निर्देशों का पालन करना होता है।
• उच्च कर और अंतरराष्ट्रीय कंपनियों के लिए आसान बाजार प्रवेश के लिए राष्ट्रों में प्रभावी होते हैं।
• भारत में वर्तमान में 46 विदेशी बैंक कार्यरत हैं।

क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs):

• 1975 में “नारसिंहम समिति” की सिफारिशों पर स्थापित हुए।
• NABARD (राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक) द्वारा नियंत्रित और पर्यवेक्षित
• केंद्रीय सरकार (50%), राज्य सरकार (15%), और प्रायोजक बैंकों (35%) के स्वामित्व होता है
• भारत में वर्तमान में 56 RRB संचालित हैं।

सहकारी बैंकों:

• संबंध बनाए रखने के माध्यम से कार्यान्वयन करने की महत्वपूर्ण व्यावसायिक प्रकरण
• ग्रामीण अर्थव्यवस्था विकास में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।

किसान सहकारी ऋण क्षेत्र का आधार क्रेडिट वितरित का शेयर हाल ही में 50% से अधिक से कम से कम 20% तक घट गया है।

बैंक क्या होता है?

बैंक वित्तीय संस्थान होते हैं जिनको जमा जमा कराने और क्रेडिट प्रदान करने की अधिकारिता होती है। बैंकों के अन्य कार्यों में धन संचय प्रबंधन, सुरक्षित जमानत बॉक्स, और मुद्रा विनिमय जैसी वित्तीय सेवाएं शामिल हो सकती हैं।

बैंकों के कई प्रकार होते हैं जो उपरोक्त सभी कार्यों को संचालित करने के लिए निर्दिष्ट किए जाते हैं। सबसे सामान्य प्रकार के बैंकों में खुदरा बैंक, कॉर्पोरेट बैंक, और निवेश बैंक शामिल होते हैं।

भारत में बैंकिंग

अधिकांश देशों में, बैंकों को राष्ट्रीय सरकार या केंद्रीय बैंक के द्वारा विनियमित किया जाता है। भारत में, सभी बैंक और वित्तीय संस्थानों को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा विनियमित किया जाता है।

विशेष प्रकार के बैंक

पारंपरिक बैंकों के अलावा, कुछ बैंक ऐसे हैं जिन्हें ग्राहकों की विशेष आवश्यकताओं के प्रदान करने के लिए पेश किया गया है। इन बैंकों को विशेष बैंक कहा जाता है। इनमें शामिल हैं:

1. सिडबी (भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक)

सिडबी छोटे पैमाने पर उद्यमियों या व्यापारों के लिए ऋण प्रदान करता है। आधुनिक प्रौद्योगिकी और उपकरणों के साथ अपने छोटे व्यवसायों की वित्तीय सहायता के लिए आवश्यकता में होने वाले ग्राहकों को वित्तीय सहायता के लिए सिडबी की ओर मोड़ने की आवश्यकता होती है।

2. एक्जीम बैंक (निर्यात-आयात बैंक)

एक्जीम बैंक प्रवासी देशों द्वारा माल के निर्यात और आयात का वित्त प्रदान करने के लिए जिम्मेदार है। इसे निर्यात-आयात बैंक ऑफ इंडिया एक्ट 1981 के तहत निर्यात क्रेडिट की प्रदाता के रूप में नियामित किया जाता है, जो वैश्विक निर्यात क्रेडिट एजेंसियों को प्रतिबिंबित करता है।

3. नाबार्ड (कृषि और ग्रामीण विकास के लिए राष्ट्रीय बैंक)

नाबार्ड ग्रामीण, गांव, कृषि विकास, हस्तशिल्प आदि के लिए सभी प्रकार के वित्तीय सहायता प्रदान करता है। इसलिए, इसे छात्र उद्यमी बैंकों और सहकारी बैंकों के संपूर्ण नियामक संगठन के लिए मान्यता प्राप्त करने के लिए माना जाता है। नाबार्ड वित्त मंत्रालय के अधीन होता है।

4. छोटे वित्त बैंक

छोटे वित्त बैंक माइक्रो उद्योग, क्षुद्र किसानों, और छोटे शिल्पकारों की सहायता करने के लिए महत्वपूर्ण बैंक के रूप में कार्य करते हैं। वे समाज के असंगठित क्षेत्र के आवश्यक व्यक्तियों को ऋण और वित्तीय सहायता प्रदान करते हैं।

इन बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित किया जाता है। देश में हाल ही में चालू छोटे वित्त बैंकों में शामिल हैं एयू छोटे वित्त बैंक, सूर्योदय छोटे वित्त बैंक, कैपिटल छोटे वित्त बैंक, उत्तर पूर्व छोटे वित्त बैंक, और जन छोटे वित्त बैंक।

5. भुगतान बैंक

भुगतान बैंक भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा आविष्कृत बैंकिंग की एक नई प्रकार है। इस तरह के बैंक रुपये तक की जमा राशि मांगते हैं और ग्राहकों को क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति नहीं देते हैं।