क्या है सीआईबीआईएल?

सीआईबीआईएल (क्रेडिट इनफोर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) एक क्रेडिट जानकारी कंपनी है जो व्यक्ति के क्रेडिट इतिहास के रिकॉर्ड संभालती है। यह विभिन्न स्रोतों जैसे बैंक, क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ और अन्य ऋणदाताओं से डेटा एकत्रित करती है और विश्लेषण करती है, जिससे एक क्रेडिट रिपोर्ट बनाई जाती है। यह रिपोर्ट व्यक्ति के क्रेडिट व्यवहार का विस्तृत अवलोकन प्रदान करती है, जिसमें ऋण चुकाने का इतिहास, क्रेडिट उपयोग, और किसी भी चूक या अवधिपूर्वता की जानकारी शामिल होती है।

सीआईबीआईएल स्कोर का महत्व

सीआईबीआईएल स्कोर एक व्यक्ति की क्रेडिटवर्धता का एक अंकीय प्रतिष्ठान है। यह 300 से 900 तक की मानकीकृत अवधि होती है, जहां उच्च स्कोर एक अच्छा क्रेडिट इतिहास दर्शाता है। एक अच्छा सीआईबीआईएल स्कोर ऋण, क्रेडिट कार्ड और अन्य वित्तीय उत्पाद प्राप्त करने के लिए आवश्यक है। यह ऋणदाताओं द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरों और शर्तों को भी प्रभावित करती है।

सीआईबीआईएल स्कोर को प्रभावित करने वाले कारक

व्यक्ति के सीआईबीआईएल स्कोर को कई कारक प्रभावित करते हैं, जिनमें निम्नलिखित शामिल होते हैं:

• रिपेयमेंट हिस्ट्री: यह सबसे महत्वपूर्ण कारक है, जो सीआईबीआईएल स्कोर का 35% ले रहा है। इसमें व्यक्ति के समय पर ऋण और क्रेडिट कार्ड बिल चुकाने के रिकॉर्ड की जांच की जाती है।

• क्रेडिट यूज़राइज़ेशन: यह व्यक्ति द्वारा उपयोग किए जा रहे क्रेडिट की मात्रा को उनके कुल क्रेडिट सीमा के मुकाबले मापती है। उच्च क्रेडिट यूज़राइज़ेशन अनुप्रयुक्तता (30% से ऊपर) सीआईबीआईएल स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकती है।

• क्रेडिट मिक्स: यह व्यक्ति के पास विभिन्न प्रकार का क्रेडिट होता है, जैसे सुरक्षित ऋण (उदाहरण के लिए, होम लोन, कार लोन) और असुरक्षित ऋण (उदाहरण के लिए, व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड की बकाया)। क्रेडिट के विभिन्न प्रकारों का स्वस्थ मिक्स सीआईबीआईएल स्कोर को बेहतर बना सकता है।

• क्रेडिट इंक्वियरीज़: अधिक से अधिक क्रेडिट इंक्वियरीज़ सीआईबीआईएल स्कोर को कम कर सकते हैं। इसलिए अधिकांश ऋणदाताएं कई जांचों को एक आर्थिक तनाव के संकेत के रूप में देखती हैं।

• क्रेडिट इतिहास की अवधि: एक लंबी क्रेडिट इतिहास आमतौर पर एक उच्च सीआईबीआईएल स्कोर के लिए प्रेरणा साधक होती है। यह इसलिए है क्योंकि यह एक व्यक्ति की क्रेडिट प्रबंधन क्षमता को समय के साथ प्रदर्शित करता है।

सीआईबीआईएल स्कोर कैसे सुधारें

व्यक्ति को अपना सीआईबीआईएल स्कोर सुधारने के लिए कई कदम उठाने की आवश्यकता है:

• समय पर बिल चुकाएं: यह सीआईबीआईएल स्कोर को सुधारने का सबसे प्रभावी तरीका है। सभी ऋण और क्रेडिट कार्ड के बिल को समय पर चुकाना सुनिश्चित करें।

• क्रेडिट उपयोग कम करें: क्रेडिट उपयोग अनुप्रयुक्तता अवधि को 30% से कम रखने की कोशिश करें। इसे ऋण का चुका देने या क्रेडिट सीमा बढ़ाने से आप प्राप्त कर सकते हैं।

• क्रेडिट मिक्स का परिवर्तन करें: सुरक्षित ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसे विभिन्न प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन करके, एक स्वस्थ क्रेडिट मिक्स बनाएं।

• क्रेडिट जांचें की सीमा लगायें: एक समय में कई ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से बचें।

• एक लंबा क्रेडिट इतिहास बनाएं: जितनी अधिक क्रेडिट इतिहास, उत्तम। उपयोग में न होने के बावजूद, पुराने क्रेडिट खातों को बनाएं रखने की कोशिश करें।

निष्कर्ष

CIBIL स्कोर एक व्यक्ति के वित्तीय जीवन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। CIBIL स्कोर को प्रभावित करने वाले कारकों को समझकर और इसे सुधारने के लिए कदम उठाकर, व्यक्ति को कर्ज, क्रेडिट कार्ड और अन्य वित्तीय उत्पादों को अनुकूल शर्तों पर प्राप्त करने की संभावनाएं बढ़ा सकती हैं।