बैंकिंग गवर्नेंस

बैंकिंग गवर्नेंस मूल रूप से बैंकों पर लागू कॉर्पोरेट गवर्नेंस है। इसमें बैंक सेक्टर में प्रबंधकों और सेयरहोल्डरों के चयन, प्रेरणा और जवाबदेही का सम्मिलन होता है। वित्तीय फर्मों के मुकाबले बैंकों की वित्तपोषण, व्यापार मॉडल और संतुलनपत्र में अंतर होता है।

बैंकिंग गवर्नेंस की विशिष्टताएं

• बैंकों की जटिलता: बैंकों की कार्यप्रणाली में जटिलता होने के कारण, प्रबंधन के लिए गवर्नेंस महत्वपूर्ण है।
• विशिष्ट संतुलनपत्र: बैंक के संतुलनपत्र अलग होते हैं, जिसके लिए विशेष गवर्नेंस अभ्यासों की आवश्यकता होती है।
• जमाकर्ता संरक्षण: बैंकों को जमाकर्ता डेटा और संपत्ति के संरक्षण को प्राथमिकता देनी होती है।
• बैंकगिरी की चिंता: बैंकिंग गवर्नेंस का उद्देश्य बैंक असफलताओं का जोखिम कम करना और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करना है।

बैंकिंग सेक्टर में कॉर्पोरेट गवर्नेंस

बैंकिंग में कॉर्पोरेट गवर्नेंस में प्रबंधकों और सेयरहोल्डरों के चयन, प्रेरणा और जवाबदेही के मेकनिज़्म शामिल होते हैं। बैंक गैर वित्तीय फर्मों से अलग तरीके से काम करते हैं, जिससे विशेष गवर्नेंस अभ्यासों की आवश्यकता होती है।

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की भूमिका

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) भारतीय बैंकिंग सेक्टर का प्रशासन करता है। इसका कार्य निर्मिति, विदेशी मुद्रा रिजर्व और बैंकिंग गतिविधियों का नियामक है। RBI ने बैंकों में कॉर्पोरेट गवर्नेंस के लिए विशेष दिशा-निर्देश जारी किए हैं, जिसमें विशेष महत्व दिया गया है कि इसकी बैंकिंग उद्योग के विकास के लिए।

बैंकिंग गवर्नेंस बैंकिंग सेक्टर के प्रभावी कार्यप्रणाली और स्थिरता के लिए महत्वपूर्ण है। यह जमाकर्ता की सुरक्षा सुनिश्चित करता है, बैंकगिरी के जोखिम को कम करता है और बैंकिंग गतिविधियों के समग्र विकास को प्रोत्साहित करता है।

भारत में बैंकिंग सेक्टर में कॉर्पोरेट गवर्नेंस के विकास

वैश्विक रूप से सबसे पुरानी बैंकिंग उद्योग में 2000 ईसापूर्व से शानदार विकास का अनुभव हुआ है। यह किसानों को कर्ज देने के लिए व्यापारियों द्वारा शुरू हुआ था और पश्चिमी भारत की समृद्ध उत्तरी शहरों जैसे फ़्लोरेंस, वेनिस और जेनोवा में ख़ास करीबियों में विकसित हुआ। ईयूरोप में नवीनतमता के मद्देनज़र अम्स्टर्डम में 16वीं शताब्दी में और फिर 17वीं शताब्दी में लंदन में वंशावली हुई।

20वीं सदी और इसके बाद का बैंकिंग

20वीं सदी ने बैंकिंग सेक्टर को विभिन्न चुनौतियों और परिवर्तनों का सामना कराया। दूरसंचार और कंप्यूटिंग में प्रगति ने बैंकिंग आपरेशन को क्रांतिकारी बनाया। हालांकि, इस उद्योग को कई संकटों का सामना भी करना पड़ा, जिसमें निम्न शामिल हैं:

• महान विपत्ति (1930 के दशक - 1960 के दशक)
• अनियमनन और वैश्वीकरण (1970 के दशक - 2000 के दशक)
• दशकों की अंतरवन्दी

बैंकिंग में कॉर्पोरेट गवर्नेंस के सुधार

बैंकिंग सुधारों से पहले, बैंकों में कॉर्पोरेट गवर्नेंस के लिए सीमित दिशानिर्देश होते थे। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने इंडस्ट्री को अधिकतम आकार में नियंत्रित किया था, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों की संख्या कम थी। हालांकि, समय के साथ विभिन्न सुधार ने बैंकिंग गवर्नेंस को फलने में मदद की। मुख्य सुधार निम्नलिखित हैं:

• 1991 के सुधार: निजी क्षेत्र के बैंकों के प्रवेश के साथ बैंकिंग क्षेत्र ने महत्वपूर्ण परिवर्तन का सामना किया। इसके परिणामस्वरूप, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के हिस्सेदारी में कमी हुई।

• उदारीकरण: उदारीकरण ने विदेशी बैंकों को इंडस्ट्री में प्रवेश करने का रास्ता खोला, बैंकों के बीच प्रतियोगिता को बढ़ाया। इससे बैंकों को ग्राहकों की सुविधाओं, लाभों और गवर्नेंस संरचनाओं को मजबूत करने की आवश्यकता पड़ी।

• संस्थागत और खुदरा हिस्सेदारों की सहभागिता: संस्थागत और खुदरा हिस्सेदारों की सहभागिता ने बैंकों में कॉर्पोरेट गवर्नेंस को और मजबूत किया।

• पूर्व एशियाई संकट: पूर्व एशियाई संकट ने कॉर्पोरेट गवर्नेंस को पुनर्गठन करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई। कई संस्थानों ने कॉर्पोरेट गवर्नेंस के विकास को बढ़ावा देने के लिए सामरिक हुए।

• OECD और बेसल समिति के सिद्धांत: आर्थिक सहयोग और विकास संगठन (OECD) ने 1999 में कॉर्पोरेट गवर्नेंस सिद्धांतों का निर्माण किया (2004 में संशोधित किया गया)। बेसल समिति ने बैंकों के लिए गवर्नेंस सिद्धांत स्थापित किए जिन्हें बेसल III मानक के रूप में जाना जाता है।

• भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की पहलें: भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने भारतीय बैंकिंग क्षेत्र में कॉर्पोरेट गवर्नेंस सिद्धांतों को और मजबूत करने के लिए कदम उठाए, जिसका उद्देश्य अंतरराष्ट्रीय मानकों को पूरा करना था।

सारांश में, बैंकिंग क्षेत्र में कॉर्पोरेट गवर्नेंस का विकास भारत में एक परिवर्तन की यात्रा रही है, जिसे प्रौद्योगिकी उन्नयन, वैश्वीकरण और सुरक्षा और विकास के लिए सत्तायमान गवर्नेंस प्रथाओं की आवश्यकता ने चलाया है।

भारत में कॉर्पोरेट गवर्नेंस

21 अगस्त, 2002 को वित्त और कंपनी कार्य मंत्रालय (कंपनी के मामले विभाग) ने एक संस्था स्थापित की जो भारत में कॉर्पोरेट गवर्नेंस समस्याओं का समाधान करने के लिए थी।

बैंकों की विभिन्नता कैसे होती है?

जब बात गवर्नेंस मुद्दों और यंत्रों की आती है, तो बैंक अन्य कंपनियों या फर्मों से कई तरह से अलग होते हैं। यहां तीन मुख्य पहलुओं को देखें:

1. उच्च लिवरेज: बैंकों का महत्वपूर्ण हिस्सा लिवरेज पर निर्भर करता है, छोटी अवधि जमा को लंबी अवधि के कर्ज में बदलता है। वे अपने धन का अधिकांशित भाग उधार, या लंबी अवधि या छोटी अवधि के माध्यम से उठाते हैं, जो उनके जमा में शामिल होते हैं।

2. प्रणालीकीय महत्व: बैंकों की आर्थिक महत्वपूर्ण भूमिका होती है। उनकी असफलता समाज पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती है, जहां पर व्यापार और वित्तीय गतिविधियों में अवरोध पैदा हो सकता है और जिन्हें वित्तीय वित्तपोषण के लिए उन्हें प्रायोजित करते हैं, छोटे व्यापारों को नुकसान पहुँचा सकती है।

3. विशेष वित्तीय संपत्ति: बैंकों के लिए कुछ प्रकार की वित्तीय संपत्ति अन्य फर्मों से तुलना में उठाने और अवलोकन करने के लिए अधिक चुनौतीपूर्ण होती हैं।

बैंकिंग गवर्नेंस का काम

• पहली बात तो, बैंकों का उच्च संबद्धता ज्ञात होता है: हिस्सेदार आपत्काल में लाभ कमाने का काम कर सकते हैं, लेकिन जोखिम और संबद्ध लाभ में एक बढ़ोतरी कर सकते हैं।

यदि ऊपर काम सकारात्मक रूप से काम करता है, तो हिस्सेदार मात्रा प्राप्त करते हैं और मामले गलत जाते हैं, तो ऋणदाता की कीमत चुकानी पड़ती है।

• मुद्रितिकरण समस्याओं के हल के लिए बोर्ड की गहरी जुड़ाव और सुविधा के साथ काम करने के लिए महान रणनीतियों की आवश्यकता है। विशेषज्ञ सूपरवाइजर द्वारा सम्मिलित अध्यक्षता के स्तर पर मंडल द्वितीय और तीसरी रक्षा की सूचानुक्रमिक नियमित मार्गदर्शन। यह मजबूती से आगे बढ़ते हुए दरवाजों और उनके सदस्यों के प्रशिक्षण की संतुलन प्राप्ति के बारे में विस्तृत मार्गदर्शन है। ‘’पहली और दूसरी पंक्ति की रक्षा’’ यानी ऋण प्रबंधन, अनुपालन, और आंतरिक लेखा-निरीक्षण पर उत्पन्न होती है, जो बैंकों के लिए अंशदान्त प्रबंधन में अवश्यक हो रही हैं और नदावरों में और तंत्रों और सख्त प्रकटीकरण आवश्यकों में बढ़ती हैं।
• बैंक अपने संचालन को कैसे अपनी संगठनात्मक शासन सुरक्षा प्रदान करते हैं, इसका मतलब है कि बहुत बड़े संचालकों के लिए संरक्षण प्रदान करने की आवश्यकता होती है, खासकर जमा करने वालों के लिए, जो आमतौर पर बैंकों के व्यापारिक निर्णय पर प्रभाव डालने की संभावना नहीं रखते हैं।
• बैंकों के अच्छे संगठनात्मक शासन ने विशेष रूप से महत्वपूर्ण मायने रखते हैं क्योंकि बैंक क्रेडिट के सबसे महत्वपूर्ण (और कई मामलों में, केवल) प्रदाताओं हैं। उनके संचालन में कठिनाइयाँ पूरे अर्थव्यवस्था को व्यवधान कर सकती हैं। इसी बारीकी से, यह स्थिति बैंकों को शासन अभ्यासों पर प्रभाव डालने की एक अद्वितीय स्थिति में रखती है।

बैंकिंग क्षेत्र में शासन का महत्व

बैंकिंग क्षेत्र में कॉर्पोरेट गवर्नेंस

कॉर्पोरेट गवर्नेंस अर्थव्यवस्था की वृद्धि और बैंकिंग और कॉर्पोरेट क्षेत्र में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यह सुनिश्चित करता है कि संसाधनों का अच्छी तरह से उपयोग किया जाता है और उन्हें उन क्षेत्रों की ओर प्रवृत्त किया जाता है जो हिस्सेदारों की मांगों को पूरा करते हैं। कॉर्पोरेट गवर्नेंस निदेशक मण्डल को संसाधनों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और विपणन कमी कम करने के लिए एक ढांचा प्रदान करता है।

कॉरपोरेट गवर्नेंस पर बाजेल समिति

वैश्विक रूप से कॉर्पोरेट गवर्नेंस तंत्र में विविधता को मान्यता देते हुए, बाजेल समिति को सवालों का समाधान करने के लिए 1999 में स्थापित किया गया था (आद्यात्मिक रूप में 1997 और 1998 में गठित)। समिति ने किसी भी बैंक के संगठनात्मक संरचना में शामिल होने वाले चार मुख्य तत्वों की रूपरेखा बताई:

1. निदेशक मण्डल और पर्यवेक्षकीय बोर्ड द्वारा निगरानी: जिम्मेदारियों के स्पष्ट आवंटन और निर्णय-लेने की अधिकारों के साथ, व्यक्तियों से निगरानीयों तक आवश्यक मंजूरी के इकाइयों वाली प्राथमिकता।

2. प्रत्यक्ष व्यापार रेखा निर्देशन: स्थानीय मंडल रणनीति जिसके तहत प्रदायी के सफलता और व्यक्तिगत योगदानों को मापने जाते हैं।

3. स्वतंत्र पार्टियों द्वारा निगरानी: जहां हित-संघर्ष उभर सकता है, वहां घटक उधारदाता, बड़े हिसेदार, वरिष्ठ प्रबंधन या बैंक के मुख्य निर्णायकों के साथ व्यावसायिक संबंधों का मॉनिटरिंग।

4. स्वतंत्र जोखिम प्रबंधन और लेखा-निरीक्षण की कार्यान्वयन फंक्शनस: निदेशक मंडल, वरिष्ठ प्रबंधन और लेखा-निरीक्षकों के बीच संवाद और सहयोग के लिए मार्ग स्थापित करना।

समिति ध्यान देती है कि कर्मचारियों का योग्य और उचित रूप से अपने भूमिका के लिए फिट होना महत्वपूर्ण है, आंतरिक और सामान्य जनता को सूचना का प्रवाह सुनिश्चित करती है। वरिष्ठ प्रबंधन, उत्पाद रेखा प्रबंधन और कर्मचारियों को जिम्मेदार व्यवहार को प्रोत्साहित करने के लिए उचित वित्तीय और प्रबंधनिक प्रोत्साहन प्रदान किए जाते हैं।

बैंकिंग क्षेत्र में शासन का अनुपालन

2010-2012 के दौरान, कई नीति संवाद गतिविधियों का आयोजन किया गया, जिनसे बैंकों के निगमांकन के शासन को और बेहतर बनाने का प्रयास किया गया। इसमें विभिन्न देशों में बैंकों के निगमांकन के शासन की तुलनात्मक मूल्यांकन की शुरुआत शामिल थी। भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने निर्धारित नियमों को स्थापित किया है, जिनका पालन करना निजी और सार्वजनिक बैंकों को अनिवार्य है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए, सुझावों को सरकार के विचाराधीन करने के लिए कहा जाता है, जो बैंकिंग क्षेत्र में महत्वपूर्ण बदलावों की ओर ले जाते हैं।

आरबीआई द्वारा स्थापित वर्तमान विनियामक ढांचा नियमों के साथ निजी क्षेत्रीय बैंकों और सार्वजनिक बैंकों को बराबर व्यवहार प्रदान करता है। चालू खाता जारी करके प्रतिस्पर्धा को प्रोत्साहित किया जाता है, और सार्वजनिक क्षेत्रीय बैंकों के बोर्ड को अधिक स्वतंत्रता दी जाती है।

वैश्विक नियामक संगठन निगमित शासन के मानकों को परिभाषित करते हैं, और यह बैंकों की प्रमुख जिम्मेदारी है कि वे सुरक्षित निगमित शासन प्रथाओं का विकास करें। उदारीकरण के कारण तेजी से अंतरराष्ट्रीय प्रतिस्पर्धा हो गई है, जिसने कंपनियों और वित्तीय संस्थानों को सर्वश्रेष्ठ मानकों को अपनाने के लिए मजबूर किया है। भारतीय प्रतिविधि और मुद्रा बोर्ड (सेबी) ने बैंकिंग क्षेत्र में निगमित शासन को बढ़ावा देने में भी भूमिका निभाई है।

भारत में निगमित शासन

• भारत में सूचीबद्ध कंपनियों और बैंकों को निगमित शासन से संबंधित कठोर दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है।
• भारत में निगमित शासन दिशानिर्देश दुनिया में सर्वोत्तम माने जाते हैं।
• हालांकि, निगमित शासन को भारत में अक्सर अक्षर सामर्थ के बजाय अनुशासन के रूप में अपनाया जाता है।
• सरकार बैंकों के बोर्ड नियुक्ति में अभी भी प्रमुख भूमिका निभाती है।
• संक्रमित अधिकारियों के सिरे से जारी हुए हैं, वे सरकार द्वारा जारी किए गए निर्देशों का पालन करते हैं।
• कई देशों में, बैंक निगमित शासन बैंक तंत्र में राजनीतिक हस्तक्षेप के प्रभाव में होता है।
• भारत में, सार्वजनिक क्षेत्र का आंशिक विनिवेश ने बैंकिंग क्षेत्र में अधिक राजनीतिक हस्तक्षेप को बढ़ाया है।

मुख्य जोखिम अधिकारी (सीआरओ): परिभाषा, सिद्धांत और कार्य

• मुख्य जोखिम अधिकारी (सीआरओ) एक सी-स्तर की कार्यकारी होता है, जिसका जिम्मा व्यापक ढंग से कंपनी को आंतरिक और बाहरी रूप से संकट से बचाने, पहचानने और कम करने का होता है।
• सीआरओ को भी मुख्य जोखिम प्रबंधन अधिकारी का नाम दिया जाता है।
• सीआरओ सीईओ और/या बोर्ड ऑफ निदेशकों की रिपोर्ट करता है।

सीआरओ का सिद्धांत

• सीआरओ जोखिम प्रबंधन विभाग को प्रबंधित करता है और सरकारी विनियमों की अनुपालनता सुनिश्चित करने के लिए आंतरिक और बाहरी जोखिम कारकों का नियंत्रण करता है।

• सीआरओ को अनुमति सीमाओं के भीतर जोखिमों का नियंत्रण और कमीकरण करने की आज़ादी है।

• महत्वपूर्ण जोखिमों के लिए, सीआरओ सीईओ और/या संचालक मंडल को रिपोर्ट करता है।

• जोखिम प्रबंधन एक चल रही प्रक्रिया है, और सीआरओ का प्राथमिक उद्देश्य सर्बनेज-ऑक्सली एक्ट (SOX) के साथ अनुपालन सुनिश्चित करना है।

• सीआरओ कंपनी के निवेशकों या उसके व्यापार इकाइयों के प्रदर्शन पर अपकारप्रद प्रभाव डाल सकते हैं ऐसे विभिन्न कारकों की समीक्षा करता है।

सीआरओ का काम

• सीआरओ सरकार द्वारा निर्धारित नियमों के अनुरूप अनुपालन सुनिश्चित करता है, जिनमें 2010 के डॉड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट सुधार और उपभोक्ता संरक्षा एक्ट और सर्बनेज-ऑक्सली एक्ट शामिल हैं।
• सीआरओ ऐसे विभिन्न कारकों की समीक्षा भी करता है जो कंपनी के निवेशकों या उसके व्यापार इकाइयों के प्रदर्शन पर अपकारप्रद प्रभाव डाल सकते हैं।

मुख्य जोखिम अधिकारी (CRO)

मुख्य जोखिम अधिकारी (CRO) उन्होंने संगठन के लाभ और उत्पादकता को खतरे में डालने वाले व्यापार जोखिमों को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। वे उद्यमिक ज्ञान प्रबंधन के प्रयासों का पर्यवेक्षण करते हैं और कार्यक्षेत्रीय जोखिमों, सम्मिलित जोखिमों सहित ऑपरेशनल जोखिमों को कम करने के लिए नीति और प्रक्रियाओं के अमल की सुनिश्चिति करते हैं। सीआरओ का जिम्मेदारी में शामिल हैं:

• संगठन को जोखिमों के लिए भेद्यन्त्र-सुरक्षा और गोपनीयता विशेषकर डेटा सुरक्षा और गोपनीयता के चलते खतरे में ला सकने वाली प्रक्रियाओं का निगरान करना।
• जोखिमों से बचने के लिए नीतियों और प्रक्रियाओं का संशोधन करना।

सीआरओ की जिम्मेदारियों का आकार और उद्योग के अनुसार भिन्न होती है। उनकी जिम्मेदारी सभी जोखिम प्रबंधन रणनीतियों और कार्यों के लिए होती है, जोखिम कम करने और पहचानने की प्रक्रियाओं का पर्यवेक्षण करना और जोखिम प्रबंधन के आपातकालीनता स्तर को कंपनी की स्ट्रैटेजिक योजनाओं के साथ सामंजस्यपूर्ण बनाना।

सीआरओ की ज़िम्मेदारियों

• जोखिम मानचित्र बनाना और सामरिक कार्रवाई के योजनाएं तैयार करना।
• कर्मचारियों, बोर्ड सदस्यों और सी-स्तरीय कार्यकारियों सहित स्ताकधारकों को जोखिम विश्लेषण रिपोर्ट और प्रगति रिपोर्ट बनाना और प्रसारित करना।
• जोखिम सुनिश्चय रणनीतियाँ तैयार करना और लागू करना।
• व्यावसायिक कार्यक्रमों को मानदंडों और संरचना से प्रभावित होने वाले संचालनात्मक जोखिमों का मूल्यांकन करना।
• संगठन की जोखिम आवश्यकता का मापन करना और स्वीकार्य जोखिम का स्तर सेट करना।
• जोखिम से संबंधित परियोजनाओं के बजट तैयार करना और उनकी वित्तीय प्रबंधन की पर्यवेक्षा करना।

जोखिम प्रबंधन समिति

कुछ बैंकों में जोखिम प्रबंधन विभाग के स्थान पर जोखिम प्रबंधन समिति स्थापित की जाती है। इस समिति में बिक्री, मानव संसाधन और ऑपरेशन जैसे विभिन्न विभागों के कार्यकारी उपस्थित होते हैं जो संगठन के जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए साथ मिलकर काम करते हैं।

भारत में विदेशी बैंक और निगमित शासन

वैदेशिक बैंकों ने साथीकरण के बाद से भारतीय अर्थव्यवस्था पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाला है। उन्होंने उन्नत बैंकिंग व्यवहारों की प्रवर्तन की है, ग्राहक सेवा में सुधार किया है, और बैंकिंग क्षेत्र में प्रतिस्पर्धा बढ़ाई है। विदेशी बैंकों की भारत में चल रहे निगमित शासन ने विदेशी बैंकों की एकांतता, जवाबदेही और नैतिक अभिप्रायों की सुनिश्चिति में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है।

भारतीय बैंकिंग: उद्भव और वैश्वीकरण के प्रभाव

वैश्विककरण के साथ, भारत में बैंकिंग उद्योग में महत्वपूर्ण परिवर्तन हुआ है। बैंक अब राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं, ग्राहकों के मानव केंद्रित सेवाओं की एक व्यापक श्रृंखला प्रदान करते हैं। वे देश के 88 बैंकिंग क्षेत्रों में मजबूत प्रतिष्ठा स्थापित कर चुके हैं।

भारत में विदेशी बैंक

विदेशी बैंक, शाखाओं के माध्यम से भारत में संचालित होते हैं, वित्तीय सेवाओं की विभिन्न प्रकार प्रदान करते हैं। ये बैंक नियमित देश के नियामक प्राधिकरण द्वारा निर्धारित नियमों के साथ अपने कॉर्पोरेट गवर्नेंस अभ्यासों को सुगमता प्रदान करते हैं। ये आयात-निर्यात व्यापार को सुविधापूर्वक करके अर्थव्यवस्था में योगदान देते हैं। भारत में संचालित प्रमुख विदेशी बैंकों में सिटीबैंक, एचएसबीसी और स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक शामिल हैं।

जमा विपणन

बैंक तत्वाधान में सार्वजनिक से जमा इकट्ठा करते हैं, इसमें नियमित और चालू खाता इकट्ठे होते हैं। इससे उन्हें व्यक्तियों और व्यापारों को कर्ज और अन्य वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की सुविधा मिलती है। विदेशी बैंक भारतीय सरकारी बैंकों के लिए महत्वपूर्ण प्रतियोगी विकल्पों के रूप में सामरिक ब्याज दरें और नवाचारी बैंकिंग समाधान प्रदान करके उभरे हुए हैं।

बाजेल नियम और कॉर्पोरेट गवर्नेंस

बाजेल नियम

बाजेल नियम वित्तीय सुपरविज्ञान के लिए बाजेल समिति द्वारा जारी एक समूह के अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग नियम हैं। ये नियम रिस्क प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करके वैश्विक बैंकिंग प्रणाली को मजबूत करने का उद्देश्य रखते हैं और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

बाजेल समिति वित्तीय सुपरविज्ञान के लिए एक वैश्विक मानक सेट करने वाली नि:शुल्क निबंधक निकाय है। 1974 में दस संघ के गवर्नरों के द्वारा स्थापित की गई थी, यह बैंकिंग पर्यवेक्षणीय मामलों पर केन्द्रीय बैंकों के लिए मिलाने की एक मंच प्रदान करती है।

बाजेल नियम के उद्देश्य

बाजेल नियम मान्यता देते हैं कि बैंकों को अपनी कैशता गतिविधियों में कई प्रकार के रिस्क का सामना करना पड़ता है, जिसमें आपदा रिस्क और बाज़ार रिस्क शामिल हैं। इन रिस्कों को कम करने के लिए, बैंकों को कितनी निर्णयी योग्यता के रूप में पोषित अपनी कैपिटल रखनी चाहिए ताकि कोई भी पोटेंशियल हानि के खतरे के खिलाफ सुरक्षा साधारित हो सके। बाजेल नियम बैंकों को इन रिस्कों का प्रबंधन करने में मदद करते हैं और वित्तीय प्रणाली की स्थिरता सुनिश्चित करते हैं।

बाजेल समझौते

बाजेल समझौते बैंक ऑफ इंटरनेशनल सिक्योरिटीज (बीआईएस) के तहत बनाए गए बाजेल समिति द्वारा स्थापित एक सूची हैं। इन समझौतों ने बैंकों के लिए न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं को निश्चित करने के लिए नियम हासिल किए हैं ताकि उनकी वित्तीय स्थिरता और ऊर्जा बढ़ सके। इसके तीन संस्करण हुए हैं:

बाजेल I: 1988 में प्रस्तुत किया गया, बाजेल I ने ऋण रिस्क पर ध्यान केंद्रित करते हुए एक ऋण-आधारित पूंजी कार्यसिद्धि स्थापित की।

बाजेल II: 2004 में कार्यान्वित किया गया, बाजेल II ने बाजेल I को विस्तारित करके और ऑपरेशनल रिस्क पर ध्यान केंद्रित करके और उन्नत ऋण प्रबंधन तकनीकों को पेश किया।

बाजेल III: 2010 में पूरा हुआ, बाजेल III ने पूंजी आवश्यकताओं को और मजबूत किया और वित्तीय संकट के दौरान बैंकों की प्रतिरोधक्षमता बढ़ाने के लिए नगदता मानकों को प्रस्तुत किया।

सारांश में, विदेशी बैंकों की महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के साथ, वैश्वीकरण के कारण भारत में बैंकिंग उद्योग में काफी परिवर्तन हुआ है। बाज़ल नर्म्स और कॉर्पोरेट गवर्नेंस अपार्थित सत्ता व बैंकिंग प्रणाली के सत्त्व तथा प्रणालिता की सुनिश्चितता के लिए अंतर्राष्ट्रीय मानकों को स्थापित करके बैंकिंग प्रणाली का संरक्षण और मज़बूती सुनिश्चित करते हैं।

बाज़ल समझौते:

बाज़ल समझौता I:

• 1988 में स्थापित, ऋण की जोखिम पर केंद्रित होता है।
• केंद्रीय बैंकों द्वारा प्रावधानों का पालन किया जाता है, भारत में इसका जवाबदेही RBI की होती है।

बाज़ल समझौता II:

• जून 2004 में प्रकाशित और 2005 में स्थापित हुआ।
• बैंक के संभावित हानियों की आंकलन विधियों की प्रस्तावना की।
• अंतर्राष्ट्रीय बैंकों के लिए कम पूंजी आवश्यकताओं को कम किया।

बाज़ल समझौता III:

• वित्तीय संकट और पूंजी आवश्यकता / निपुणता मानकों के अपील का जवाब।
• बैंकों को पारदर्शिता बनाए रखना चाहिए और लेन-देन की विवरणी प्रकट करनी चाहिए।
• लेखा अनुपात, कर्मचारी प्रति व्यापार, संबंधित पक्ष उज्ज्वलीकरण और एनपीए सूचना आवश्यक है।

बैंक बोर्ड ब्यूरो (बीबीबी):

• संघ सरकार द्वारा 15 अगस्त 2015 को स्थापित किया गया।
• लक्ष्य है सार्वजनिक क्षेत्रीय बैंकों (पीबीबी) में निदेशकों की नियुक्ति करना और उद्योगर्थता और परेशानों से निपटना।
• राज्य चलित बैंकों के लिए कंपनियों को साथ में रखता है, जिससे उन्हें बाजार से उधार लेने और विकसित होने की अनुमति मिलती है।

बीबीबी के इतिहास और सच्चाई:

1. RBI गवर्नर और 6 पीबीएस सदस्य सत्र रचने पर चर्चा करते हैं।
2. विद्यमान पीबीएस नियुक्ति बोर्ड को बदलता है।
3. पीबीएस के लिए शीर्ष अधिकारी का चयन करता है, सरकार और बैंकों के बीच एक सम्बन्ध होता है।
4. पहले बीबीबी के अध्यक्ष विनोद राय थे, भारत के पूर्व संयुक्त लेखा महासचिव।
5. अधितम नियुक्तियाँ वित्त मंत्रालय प्रधानमंत्री कार्यालय के सलाहकार सम्पर्क में करता है।
6. बीबीबी एक स्वायत्त सिफारिश निकाय है।