बैंकिंग उपमहाद्वीप

बैंकिंग उपमहाद्वीप एक क्वासी-न्यायिक प्राधिकरण है जो बैंक ग्राहकों की शिकायतों को संबोधित करने और हल करने के लिए स्थापित किया गया है। इसे भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 2006 में शुरू किया था और यह बैंकिंग विनियामन अधिनियम 1949 के धारा 35A द्वारा नियंत्रित होता है।

योजना का कवर एरिया

बैंकिंग उपमहाद्वीप योजना पहली शुरुआत में निर्धारित वाणिज्यिक बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और निर्धारित प्राथमिक सहकारी बैंकों को कवर करती थी। हालांकि, हाल ही में इसे गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (एनबीएफसी) को भी शामिल किया गया है।

बैंकिंग उपमहाद्वीप के नियुक्ति और स्थान

देश भर में लगभग 15 बैंकिंग उपमहाद्वीप नियुक्त हो चुके हैं, जिनका कार्यालय मुख्य रूप से राज्य राजधानियों में स्थित है।

बैंकिंग उपमहाद्वीप के महत्वपूर्ण बिंदु

• घोषणा और संशोधन: बैंकिंग उपमहाद्वीप की अवधारणा को 2006 में घोषित किया गया था और बाद में 2007 और 2009 में संशोधित किया गया था ताकि यह ग्राहक शिकायतों और विवादों का संभाल निर्धारित करने में अधिक सक्षम हो सके।

• लागू बैंकें: इस योजना का प्रभाव भारत में सभी वाणिज्यिक, क्षेत्रीय ग्रामीण और निर्धारित प्राथमिक सहकारी बैंकों पर होता है।

• नियुक्ति के लिए पात्रता: जनरल मैनेजर, मुख्य जनरल मैनेजर या अन्य उपयुक्त प्राधिकारी के पद के अधिकारी बैंकिंग उपमहाद्वीप के रूप में नियुक्त हो सकते हैं।

• कार्यकाल: उपमहाद्वीप का कार्यकाल तीन वर्ष होता है।

• मुफ्त सेवा: बैंकिंग उपमहाद्वीप की सेवाएं किसी भी शुल्क या चार्ज के बिना प्रदान की जाती हैं।

वित्त और बैंकिंग में महत्व

वित्त और बैंकिंग में रुचि रखने वाले उम्मीदवारों को बैंकिंग उपमहाद्वीप योजना की गहन समझ होनी चाहिए, यह आमतौर पर औचित्यिक उद्देश्यों और आरबीआई ग्रेड बी परीक्षा जैसे प्रतियोगी परीक्षाओं के लिए भी महत्वपूर्ण है।

बैंकिंग उपमहाद्वीप की शक्तियाँ

बैंकिंग उपमहाद्वीप के पास निम्नलिखित शक्तियाँ होती हैं:

• उस बैंक से अतिरिक्त जानकारी का आवाहन करना जिसे खिलाया जा रहा है कि शिकायत दर्ज की गई है या शिकायत से संबंधित किसी भी अन्य बैंक का आवाहन करना।
• शिकायत से संबंधित किसी भी दस्तावेज़ की प्रमाणित प्रतिलिपि का आवाहन करना।
• प्राप्त किसी भी जानकारी या दस्तावेज़ की गोपनीयता बनाए रखना।
• बैंकिंग उपमहाद्वीप के आगे चल रहे कार्यवाही की प्रकृति “संक्षेपमय” होती है।
• बैंकिंग उपमहाद्वीप योजना में अपीलीय प्राधिकारी आरबीआई द्वारा बनाई गई योजना के कार्यान्वयन विभाग के मुख्य सदरबाज़ार के द्वारा होती है।

शिकायत दर्ज करने के लिए पूर्वापेक्षाएँ

बैंक ग्राहकों द्वारा बैंकिंग उपमहाद्वीप के खिलाया जाने के लिए निम्नलिखित पूर्वापेक्षाएँ पूरी की जाती हैं:

• शिकायत का बैंक को लिखित प्रतिनिधि करने की गई हो, और उस शिकायत को खारिज कर दिया गया हो या तो उत्तरार्थ दिन से एक माह के भीतर कोई जवाब नहीं मिला हो या उपभोक्ता उत्तर के साथ संतुष्ट नहीं है।

• यदि शिकायत उपभोक्ता को उसकी शिकायत के जवाब मिलने के बाद एक वर्ष से देरी से नहीं की जाती है।

• शिकायत का विषय वही नहीं है जिसके लिए कोई कोर्ट, ट्रिब्यूनल या एड़बिट्रेटर आदि के सामक्षीकरण की प्रक्रिया पंजीकृत है, या इस प्रकार के न्यायाधीश द्वारा पहले से ही किसी अदालत या अधिकारी द्वारा फैसला, पुरस्कार या आदेश हो चुका है।

• प्रतिपूर्ति राशि भारतीय रुपया 10 लाख तक ही सीमित है।

• शिकायत मान्य होनी चाहिए और इसे बर्बाद होने या अयोग्य उद्देश्यों के साथ एक मूर्ख नहीं बनाना चाहिए।

शिकायतों के मूल कारण क्या हैं?

बैंकिंग ओम्बड्समन योजना के अंतर्गत हल किए जा सकने वाले बैंक सेवाओं में परेशान करने वाले सामान्य कारणों में शामिल हैं:

• बिल, चेक आदि के भुगतान या वसूली में गैर-भुगतान या अत्यधिक देरी।
• आंमता खाता खोलने या खाता बंद करने से मना करना, अथवा इस प्रकार के कोई वैध कारण या मना करने के लिए किसी ऐसी देरी के साथ अकाउंट बंद करना।
• मुद्रा नोट और सिक्के की छोटी राशि स्वीकार न करना वैध कारण के बिना।
• BCSBI (बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड ऑफ इंडिया) दिशानिर्देशों का पालन न करना और अन्यायपूर्ण आचरण में लिप्त होना।
• सेवायों के निर्धारित समयों का पालन नहीं करना।
• ड्राफ्ट, पे आर्डर या बैंकर चेक जारी नहीं करना या जारी करने में देरी करना।
• भारतीय रिज़र्व बैंक, बैंकों और वित्तीय संस्थानों के नियामकों द्वारा जारी मार्गनिश्चयित निर्देशों का पालन न करने या इसके संबंध में कोई अन्य मामला।
• प्रदोषी पार्टियों के खातों में लाभ प्रदान करने में देरी या विफलता या भारतीय रिज़र्व बैंक के मार्गनिश्चयित निर्देशों का अनादरण।
• विदेश में निवासी भारतीयों (नॉन-रेज़िडेंट इंडियन) द्वारा जमा की गई धनराशि, जमा या अन्य बैंक संबंधित लेनदेन से संबंधित शिकायतें।
• क्रेडिट सुविधा के लिए आवेदन स्वीकार न करने पर पर्याप्त कारण शिकायत दर्ज करने के लिए पर्याप्त हैं।

शिकायत कैसे करें?

• शिकायत को लिखित रूप में दर्ज करें, जिसमें शिकायतकर्ता या उनके प्रमाणित प्रतिनिधि का नाम और पता स्पष्ट रूप से लिखा होना चाहिए।
• इसमें बैंक शाखा या कार्यालय का पूरा नाम और पता भी होना चाहिए, जिस विरुद्ध शिकायत दर्ज की जा रही है।
• शिकायतकर्ता को सच्चाई का विवरण, प्रमाणिक प्रमाण जैसे कोई भी, हानि का प्रकार और मात्रा और अपेक्षित राहत भी प्रदान करनी चाहिए।

रिझर्व बैंक द्वारा समय-समय पर विधि से लिखित अन्य विषय-वस्तु

• ग्राहक को उचित पहले सूचना के बिना शुल्क लगाना
• बैंक या उसकी सहायक कंपनियों द्वारा एटीएम/डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड कार्यों पर आरबीआई के निर्देशों का अनुपालन न करना
• पेंशन के निर्देशों का अनुपालन करने में नाकामी (जहां तक कि शिकायत कर्मचारियों के संबंध में है, लेकिन आंतरिक कर्मचारियों के संबंध में नहीं)
• रुबबी/बजट के तौर पर प्रोत्साहित किए जाने या इसकी विलंब या विफलता या सर्विस या सेवा या ख़रीदने की देरी में या संभालने में विफलता के लिए मना करने के लिए
• एक महीने के अंदर, बैंक को अनुपालन करना होगा और ओम्बड्समन को पुख्ता करना होगा
• सरकारी सुरक्षता पत्रों को न जारी करने या जारी करने में देरी करने या नकारने का इनकार करने के लिए

राजकीय बैंकों को सारांश विशेषताओं को दिखाना गणसूचि मार्गदर्शन के लिए आवश्यक हैं

• शिकायतें जो गुमनाम या परेमानेंमित हैं
• शिकायतें जो अस्पष्ट, टुकड़ेदार या कोसेदार होती हैं
• शिकायतें जो बैंकिंग ओम्बड्समन योजना के अधिकार क्षेत्र से बाहर होती हैं
• शिकायतें जो समयपूर्व होती हैं (आमतौर पर, शिकायतें को कार्रवाई के कारण की तारीख से एक साल के अंदर दर्ज करना चाहिए)
• शिकायतें जो न्यायिक प्रक्रिया के अधीन होती हैं (किसी न्यायालय में शीक्षित होती हैं)
• जिन शिकायतों को बैंक या कोई अन्य प्राधिकरण ने पहले से ही निपटाया या ठीक किया हैं

बैंकिंग ओम्बड्समन

बैंकिंग ओम्बड्समन एक क्वासी-न्यायिक प्राधिकरण है जो बैंक और उनके ग्राहकों के बीच विवादों को सुलझाने के लिए स्थापित किया गया है। ओम्बड्समन किसी भी शिकायत को अस्वीकार कर सकते हैं अगर:

• शिकायत टुकड़ेदार है या अनुचित इरादों की होती है।
• शिकायत प्रमाणित कारण के बिना या गणदंडीय अधिकार क्षेत्र से पार होती है जैसा कि धारा 12 (5) के अनुसार होता है।
• शिकायत धैर्यपूर्वक दिलचस्पी रखने वाले शिकायत कर्ता द्वारा पीछा नहीं की जाती है।
• बैंकिंग ओम्बड्समन की राय में शिकायत कर्ता के द्वारा किसी नुकसान, हानि या असुविधा की जाती है।

मध्यस्थ

बैंकिंग ओम्बड्समन बैंक और उनके ग्राहकों के बीच विवादों में मध्यस्थ की भूमिका भी निभाते हैं। ओम्बड्समन मध्यस्थ के रूप में कार्य कर सकते हैं अगर:

• विवाद को उन्हें द्वारा संदिग्धों के द्वारा संदिग्धों के द्वारा द्वारा दयित्वपूर्ण दयित्वपूर्ण और नोटरी की गई affidavit of understanding के माध्यम से संदिग्धों के द्वारा संदिग्धों द्वारा संदिग्धों द्वारा और योग्यताओं के रूप में संबंधित अधिनियम और नियमों का पालन करता है।

उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम

उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम (कोपरा) 1986 में पारित हुआ था और 15 अप्रैल 1987 को कार्यान्वित हुआ। अधिनियम को 2002 में संपूर्णता से संशोधित किया गया था और संशोधित संस्करण को 2003 से कार्यान्वित किया गया।

उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम को उपभोक्ताओं के महत्वपूर्ण अधिकारों की प्रोत्साहना और संरक्षण करने के लिए पारित किया गया था। कुछ महत्वपूर्ण उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम के उद्देश्य हैं:

• जीवन और संपत्ति के लिए हानिकारक वस्त्रों की विपणन से हिरासत करने का अधिकार।
• उपभोक्ता को सूचित करने का अधिकार, गोडामण्डी और / या सेवाओं के गुणवत्ता, मात्रा, प्रभावशक्ति, शुद्धता, मानक मूल्य के बारे में जिससे उपभोक्ताओं के प्रति अनुचित व्यापारी अभ्यास या भुगतान या उपभोक्ता शिक्षा प्रदान की जा सकती है।
• सुनी जाएगी और आश्वस्त की जाएगी कि संभवतः और प्रकाश्य मूल्य पर पहुंच मिलेगी।

केंद्रीय परिषदें

भारत सरकार ने उपभोक्ता या शिकायतकर्ताओं की शिकायतों को सुनने के लिए केंद्रीय उपभोक्ता संरक्षण परिषद (सीसीपीसी) की स्थापना की है। सीसीपीसी को केंद्रीय परिषद भी कहा जाता है।

• सीसीपीसी के अध्यक्ष आमतौर पर केंद्र सरकार में उपभोक्ता मामलों के मंत्री होते हैं।
• कोपरा के तहत उपभोक्ता हित की संरक्षा सीसीपीसी के द्वारा होगी।
• राज्य स्तर पर भी सीपीसीसी मौजूद है और राज्य के उपभोक्ता मामलों के परिषद का अध्यक्ष मान्य है।

The objectives of the Councils are to:

• प्रयोगकर्ताओं के अधिकारों को प्रवर्धित और संरक्षित करना।
• उपयोगकर्ताओं की शिकायतों के लिए संरक्षा के एक मिकानिज़्म की प्रदान करना।
• उपभोक्ताओं को अपने अधिकार और ज़िम्मेदारियों के बारे में जागरूकता पैदा करना।
• स्वेच्छा से उपभोक्ता संगठनों को प्रवर्धित करना।

उपभोक्ता संरक्षण अधिनियम

• उपभोक्ताओं को हानिकारक वस्तुओं और सेवाओं से संरक्षित करता है।
• उपभोक्ताओं को उत्पाद गुणवत्ता, मात्रा और मूल्य के बारे में सूचित होने का अधिकार प्रदान करता है।
• उपभोक्ताओं को मुकाबला करने के लिए विभिन्न वस्तुओं और सेवाओं का उपयोग करने का अधिकार है।
• उपभोक्ता संरक्षण परिषद के माध्यम से उपभोक्ताओं की हितों की रक्षा करता है।
• उपभोक्ताओं के अधिकार को सुना और उनकी शिकायतों को संबोधित करता है।
• राज्य और केंद्रीय स्तर पर उपभोक्ता शिकायतों को हल करने के लिए न्यायिक एजेंसियों की स्थापना करता है।

समाधान समितियाँ

• जिले के स्तर पर 20 लाख रुपये तक के विवादों को संभालती है जिला उपभोक्ता विवाद समाधान समिति (जिला समिति)।
• राज्य उपभोक्ता विवाद समाधान आयोग (राज्य आयोग): 20 लाख रुपये से 100 लाख रुपये के बीच के दावों के साथ विवादों पर जवाब देता है।
• नेशनल उपभोक्ता संरक्षण आयोग (राष्ट्रीय आयोग): 100 लाख रुपये से ऊपर के विवादों को हल करता है।

भारतीय बैंकिंग कोड और मानक बोर्ड (BCSBI)

• बैंक सेवाओं में न्यायपूर्ण व्यवहार, गुणवत्ता, उचित मूल्य और पारदर्शिता का सुनिश्चित करता है।
• एसएस तारापुर के अध्यक्षता में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा स्थापित किया गया है।
• ग्राहकों की सुरक्षा के लिए आत्म-नियमन और वैधानिक नियमन को संयोजित करता है।
• न्यायपूर्ण ग्राहक व्यवहार के लिए व्यापक कोड और मानक विकसित करता है।
• कोड के अनुपालन की निगरानी करने के लिए बैंकों का चौकीदार बनता है।
• बैंकों के बीच आत्म-नियम को प्रवर्तित करता है।
• ग्राहक सेवा समस्याओं को संबोधित करने के लिए सहयोगी दृष्टिकोण अपनाता है।

ग्राहकों के लिए बैंकों के प्रतिबद्धता कोड

• बैंकों द्वारा व्यक्ति को प्रदान की जाने वाली उत्पादों और सेवाओं को कवर करता है।
• जमा खाताएं, सुरक्षित जमा लॉकर, मृत खाता धारकों के खातों का समाधान, विदेशी मुद्रा सेवाएं, भारत में होने वाली हवाले सहित भुगतान, ऋण और आगे बढ़ाने, क्रेडिट कार्ड और इंटरनेट बैंकिंग शामिल हैं।

बैंकिंग अंबुद्ध से अपडेट

• भारत में बैंकिंग अंबुद्ध के 20 क्षेत्रीय कार्यालय हैं।
• अप्रैल 2017 में जम्मू और कश्मीर में सबसे नवीन क्षेत्रीय कार्यालय स्थापित किया गया था।
• सभी क्षेत्रीय कार्यालयों की सूची पूर्ण है।