Bancassurance Rewrite
बैंकास्योरेंस: एक अवलोकन
बैंकास्योरेंस एक शब्द है जिसका उपयोग बैंकिंग संस्थानों के माध्यम से बीमा नीतियों की बिक्री को वर्णित करने के लिए किया जाता है। इसमें एक बैंक और एक बीमा कंपनी के बीच एक साझेदारी होती है, जहां बैंक अपने ग्राहकों को बीमा उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है। “बैंकास्योरेंस” शब्द “बैंक” (बैं) और “आश्वासन” या “बीमा” (आश्वासन) के मिश्रण से बना है।
बैंकास्योरेंस का मूल बैंकास्योरेंस की धारा फ्रांस में प्रारंभ हुई थी और बाद में 2000 में भारत में अपनाई गई। परंपरागत रूप से, बीमा उत्पादों का विपणन और बिक्री विशेषज्ञों के माध्यम से होता था, जो खुद खुदारा अनुभाग में व्यापार उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार थे।
बैंकास्योरेंस प्रक्रिया बैंकास्योरेंस के साथ, ग्राहकों के लिए बिक्री और संपर्क का हब बैंक के कर्मचारियों और टेलर्स से बैंक कर्मी के लिए बदल जाता है। बैंक कर्मचारी को उत्पाद जानकारी, विपणन अभियान और बिक्री प्रशिक्षण के माध्यम से बीमा कंपनी द्वारा प्रशिक्षित और समर्थित किया जाता है। यह उन्हें सक्रिय रूप से बैंक के ग्राहकों तक पहुंचने और बीमा उत्पादों की पेशकश करने की क्षमता प्रदान करता है।
बैंकास्योरेंस के लाभ:
- सुविधा: ग्राहक अपने भरोसेमंद बैंक से आसानी से बीमा नीतियाँ खरीद सकते हैं, अलग-अलग बीमा एजेंटों के पास जाने की ज़रूरत नहीं होती है।
- विशेषज्ञता: बैंक के कर्मचारी बीमा कंपनी से विशेषित प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं, जिससे ग्राहकों को सही जानकारी और बीमा उपयोगों पर मार्गदर्शन मिलता है।
- विश्वास: ग्राहकों में बैंक के प्रति आमतौर पर बीमा एजेंटों की तुलना में अधिक विश्वास होता है, जो उनके बैंक के माध्यम से बैंकास्योरेंस के माध्यम से बीमा खरीदने के फैसले को प्रभावित कर सकता है।
- आय बांटना: जबकि बीमा नीतियाँ बीमा कंपनी द्वारा प्रसंस्कृत और प्रशासित की जाती हैं, बैंक और बीमा कंपनी दोनों के बीच बिक्री से उत्पन्न कमीशन का साझा होता है।
भारत में बैंकास्योरेंस: भारत में बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईडीआरए) बीमा कंपनियों के पंजीकरण का नियमित करता है। भारत सरकार ने बैंकों को बैंकिंग विनियाम 1949 की धारा 6 (1) (ओ) के तहत बीमा व्यापार में लगने की अनुमति दी है। हालांकि, बैंकों को ऐसे व्यापार करने से पहले भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से पूर्व मन्यता प्राप्त करनी होगी।
बैंकास्योरेंस ने भारत में बीमा उत्पादों के वितरण चैनल में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है, जो ग्राहकों को सुविधा, विशेषज्ञता और विश्वास प्रदान करता है। यह बैंकों को उत्पादों का विविधीकरण करने और अतिरिक्त आय स्रोतों को उत्पन्न करने की क्षमता प्रदान करता है। बैंकिंग जागरूकता अनुभागों में इसका एक आमतौर पर परीक्षण की जाने वाली विषय होने के कारण उम्मीदवारों के लिए बैंकास्योरेंस को समझना महत्वपूर्ण है, जैसे कि आईबीपीएस पीओ, आरबीआई, एसबीआई और अन्य।
बैंकास्योरेंस मॉडल
वितरण समझौता
- भारत में सबसे आमतौर पर उपयोग की जाने वाली बैंकास्योरेंस मॉडल।
- बीमाधारक बैंक के ढांचे का लाभ उठाता है और बैंकों के लिए शुल्क आय की स्रोत होती है।
- उत्पाद प्रबंधन और वितरण चैनलों के बीच न्यूनतम स्तर सद्भावना होती है।
यहां प्रस्तुत है हिंदी संस्करण:
- उदाहरण: इंडियन ओवरसीज बैंक एलआईसी ऑफ इंडिया लिमिटेड नीतियों का वितरण करता है.
रणनीतिक संघर्ष
- इन्श्योरर बैंक के ढांचे का लाभ उठाता है और बैंकों के लिए शुल्क आय की एक स्रोत प्रदान करता है।
- ग्राहक डेटाबेस को इंश्योरेंस कंपनी के साथ साझा करना।
- उत्पाद और वितरण चैनल प्रबंधन के कम स्तर का समावेश।
- उदाहरण: एचडीएफसी बैंक एचडीएफसी लाइफ इंश्योरेंस कंपनी और एचडीएफसी ईआरजीओ सामान्य इंश्योरेंस कंपनी के साथ काम करता है।
संयुक्त उद्यम
- बैंक उत्पाद और वितरण डिजाइन के लिए जिम्मेदार होता है।
- भागीदार निर्णय लेने और ढांचा उपयोग करने के लिए उच्च सिस्टम एकीकरण।
- उदाहरण: इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, बैंक ऑफ बड़ौदा (44%), आंध्र बैंक (30%) और यूके की वित्तीय और निवेश कंपनी जिसे ‘लीगल एंड जनरल’ कहा जाता है (26%) के बीच एक संयुक्त उद्यम है।
वित्तीय सेवा समूह
- सभी वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए एक स्टॉप शॉप।
मिश्रित मॉडल
- विपणन बीमा कंपनी के कर्मचारियों द्वारा किया जाता है, और बैंक केवल नेतृत्व उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार होता है।
- बैंक का डेटाबेस इंश्योरेंस कंपनी को सौंप दिया जाता है।
- तकनीकी निवेश की बहुत कम आवश्यकता होती है।
बैंकों के लिए बीमा व्यवसाय में नियम
ग्राहकों के लिए
- एक स्टॉप सेवा: एक ही छत के तहत वित्तीय सेवाओं की विस्तृत श्रृंखला प्रदान करके सुविधा प्रदान करता है, जिसमें बीमा उत्पाद शामिल हैं।
- विश्वास: ग्राहक वित्तीय सलाह और मार्गदर्शन के लिए बैंक और उनके पेशेवर विशेषज्ञों पर भरोसा करते हैं।
- सरल दावेदार क्रिया: दावेदारी करना सरल और परेशानी मुक्त होता है।
- आसान प्रीमियम भुगतान: प्रीमियम को सहजता से ग्राहक के बैंक खाते से जोड़ा जा सकता है।
- विविध उत्पादों तक का पहुंच: ग्राहकों को बैंक के भीतर विभिन्न बीमा उत्पादों तक पहुंच होती है।
- आश्वस्त सेवाओं और सलाह: ग्राहक प्रशिक्षित बैंक कर्मचारियों से पेशेवर सलाह प्राप्त करते हैं।
बैंकास्यूरेंस के हानियां
- डेटा सुरक्षा की चिंता: बैंक या बीमा कंपनियों द्वारा ग्राहकों के डेटा को खतरा हो सकता है।
- हितों के बीच संघर्ष: संघर्षों की संभावना के कारण, बैंक उत्पादों और बीमा नीतियों के बीच की चुनाव करने में ग्राहकों को भ्रम हो सकता है।
- ग्राहक सेवा मुद्दे: भारत में कुछ बैंकों का संभावित असंतोषजनक ग्राहक सेवा का रिकॉर्ड होता है, जो बैंकास्यूरेंस सेवाओं तक फैल सकता है।
बैंकास्यूरेंस पूछे जाने वाले प्रश्न
बैंकास्यूरेंस क्या होता है? बैंकास्यूरेंस बैंकों और बीमा कंपनियों के बीच सहयोग है, जो बैंकों के माध्यम से बीमा उत्पादों की पेशकश करते हैं।
बैंकास्यूरेंस में कौन-कौन से पार्टी शामिल होती हैं? बैंकास्यूरेंस में शामिल होती हैं: बैंक, बीमा कंपनी और ग्राहक।
बैंकास्यूरेंस की सेवाएं क्या होती हैं? बैंकास्यूरेंस सेवाएं जीवन बीमा और गैर-जीवन बीमा उत्पादों को शामिल करती हैं, जो बीमा कंपनियों द्वारा बैंकों के माध्यम से पेशकश की जाती हैं।
भारत में बैंकास्यूरेंस के नियामक निकाय कौन हैं? भारत में बैंकास्यूरेंस के नियामक निकाय रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) और इंश्योरेंस विनियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) होते हैं।
