Bancassurance
बैंकेआस्यूरेंस: एक अवलोकन
बैंकेआस्यूरेंस एक शब्द है जिसका उपयोग बैंकिंग संस्थानों के माध्यम से बीमा नीतियों की बिक्री को वर्णित करने के लिए किया जाता है। इसमें एक बैंक और एक बीमा कंपनी के बीच साझेदारी होती है, जहां बैंक अपने ग्राहकों को बीमा उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करता है। “बैंकेआस्यूरेंस” शब्द “बैंक” (बैन) और “आश्वासन” या “बीमा” (आश्वासन) के संयोजन से बना है।
बैंकेआस्यूरेंस की उत्पत्ति: बैंकेआस्यूरेंस की अवधारणा फ्रांस में उत्पन्न हुई और इसे भारत में 2000 में अपनाया गया। पारंपरिक रूप से, बीमा उत्पादों की विपणन और बिक्री विक्रेताओं द्वारा की जाती थी, जो खुदरा सेगमेंट में व्यापार उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार थे।
बैंकेआस्यूरेंस प्रक्रिया: बैंकेआस्यूरेंस के साथ, ग्राहकों के लिए बिक्री और संपर्क का समय व्यक्तिगत बीमा एजेंट से बैंक के कर्मचारी और टेलर्स के प्रति बदल जाता है। बैंक के कर्मचारी उत्पाद जानकारी, विपणन अभियान और बिक्री प्रशिक्षण के माध्यम से बीमा कंपनी द्वारा प्रशिक्षित और समर्थित किए जाते हैं। इसके लिए उन्हें सक्रिय रूप से बैंक के ग्राहकों तक पहुंचने और बीमा उत्पाद पेश करने की क्षमता मिलती है।
बैंकेआस्यूरेंस के लाभ:
- आसानी: ग्राहक अपने विश्वसनीय बैंक से आसानी से बीमा नीतियाँ खरीद सकते हैं, अलग-अलग बीमा एजेंटों से संपर्क करने की ज़रूरत को खत्म करते हुए।
- विशेषज्ञता: बैंक के कर्मचारी बीमा कंपनी से विशेष प्रशिक्षण प्राप्त करते हैं, जिससे ग्राहकों को बीमा उत्पादों पर सटीक जानकारी और मार्गदर्शन प्राप्त होता है।
- विश्वास: ग्राहकों का अक्सर बैंक में विश्वास का एक उच्च स्तर होता है जो व्यक्तिगत बीमा एजेंटों की तुलना में उनके बैंक में बीमा खरीदने के निर्णय को प्रभावित कर सकता है।
- कमीशन साझा करना: जबकि बीमा नीतियों की प्रोसेसिंग और प्रशासन बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है, बैंक और बीमा कंपनी दोनों को बिक्री से उत्पन्न कमीशन का साझा करना पड़ता है।
भारत में बैंकेआस्यूरेंस: भारत में बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण (आईआरडीए) बीमा कंपनियों के पंजीकरण का व्यवस्थापन करता है। भारत सरकार ने बैंकों को बैंकिंग विनियाम अधिनियम, 1949 की अनुच्छेद 6 (1) (o) के तहत बीमा व्यवसाय में लगाये जाने की अनुमति दी है। हालांकि, बैंकों को इसका आगे से पहले भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) से मंजूरी प्राप्त करनी होगी।
बैंकेआस्यूरेंस ने भारत में बीमा उत्पादों के लिए महत्वपूर्ण वितरण चैनल बन गया है, जो ग्राहकों को सुविधा, विशेषज्ञता और विश्वास प्रदान करता है। इसने बैंकों को उत्पाद ऑफ़रिंग की विविधता को बढ़ाने और अतिरिक्त आय स्रोतों को उत्पन्न करने की संभावना दी है। बैंकिंग जागरूकता खंडों में बैंकिंग अवेयरनेस पर आधारित विषय के रूप में यह अध्ययन करने वाले अभ्यर्थियों के लिए बैंकेआस्यूरेंस को समझना महत्वपूर्ण होता है।
बैंकेआस्यूरेंस मॉडल
वितरण समझौता
- भारत में सबसे सामान्य बैंकेआस्यूरेंस मॉडल।
- बीमा कंपनी बैंक के ढांचे का उपयोग करती है और बैंकों के लिए शुल्क आय प्रदान करती है।
- उत्पाद प्रबंधन और वितरण चैनलों के कम आपातकालिकता।
- उदाहरण: इंडियन ओवरसीज़ बैंक LIC के भारत लिमिटेड नीति वितरित करता है।
सूचना में से हिश्चित संस्करण है:
रणनीतिक समझौता
- बीमा कंपनी बैंक के ढांचे का उपयोग करती है और बैंकों के लिए शुल्क आय प्रदान करती है।
- ग्राहक डेटाबेस का साझा करें बीमा कंपनी के साथ।
- उत्पाद और वितरण चैनल प्रबंधन का निम्न समकक्षता।
- उदाहरण: एचडीएफसी बैंक हड़हड़ जीवन बीमा कंपनी और एचडीएफसी यूरो जनरल इंश्योरेंस कंपनी के साथ काम करता है।
संयुक्त उद्यम
- बैंक उत्पाद और वितरण डिज़ाइन पर जिम्मेदार है।
- संयुक्त निर्णय लेने और पारिस्थितिकी प्रयोग के लिए उच्च सिस्टम समकक्षता।
- उदाहरण: इंडिया फर्स्ट लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड बैंक ऑफ़ बड़ौदा (44%), आंध्र बैंक (30%) और यूके की वित्तीय और निवेश कंपनी ‘लीगल एंड जेनरल’ (26%) के बीच एक संयुक्त उद्यम है।
वित्तीय सेवा समूह
- सभी वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए एक स्टॉप शॉप।
मिश्रित मॉडल
- विपणन बीमा कंपनी के कर्मचारियों द्वारा कृत्रिम है और बैंक केवल लीड उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार है।
- बैंक का डेटाबेस बीमा कंपनी को सौंप दिया जाता है।
- बहुत कम तकनीकी निवेश की आवश्यकता होती है।
बैंकों के लिए बीमा व्यवसाय में नियम
ग्राहकों के लिए
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वन-स्टॉप सेवा: बैंक बांकसुरेंस के तहत ग्राहकों को एक ही छत के नीचे वित्तीय सेवाओं का एक सुविधाजनक और सम्पूर्ण विस्तारित श्रृंखला प्रदान करने का उद्देश्य रखता है, जिसमें बीमा उत्पाद भी शामिल हैं।
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विश्वास जोड़ें: ग्राहक यह विश्वास कर सकते हैं कि वे अपनी बैंक के माध्यम से बीमा उत्पादों की खरीदारी करने पर पेशेवर सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त कर रहे हैं।
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सरल दावे प्रक्रिया: दावों को सीधे और मुश्किल नहीं बनाया जाता है, क्योंकि ग्राहक सीधे बैंक से सहायता के लिए संपर्क कर सकते हैं।
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आसान प्रीमियम भुगतान: ग्राहक आसानी से अपने बैंक खातों से अपने बीमा प्रीमियम भुगतान को जोड़ सकते हैं, जिससे समय पर और बिना कष्ट के भुगतान हो सकता है।
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विभिन्न उत्पादों का उपयोग: बैंक विभिन्न बीमा उत्पादों की विस्तारित श्रृंखला प्रदान करते हैं, जिससे ग्राहक पर पर्याप्त नीति होने के लिए चुनाव कर सकते हैं।
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विश्वसनीय सेवाओं और सलाह: ग्राहकों को प्रशिक्षित बैंक कर्मचारियों से विशेषज्ञ सलाह और मार्गदर्शन प्राप्त होते हैं, जिससे उन्हें सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद मिलती है।
बांकसुरेंस के नुकसान
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डेटा सुरक्षा चिंताएं: यह एक खतरा है कि ग्राहकों के व्यक्तिगत और वित्तीय डेटा को बैंकों या बीमा कंपनियों द्वारा प्रभावित किया जा सकता है।
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हितभुक्ति के संघर्ष: यदि बैंक उत्पादों और बीमा नीतियों के बीच हितभुक्ति के मामले में संघर्ष होता है, तो ग्राहकों को निवेश करने के लिए संदेह या चुनौतियाँ सामने करनी पड़ सकती हैं।
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ग्राहक सेवा चिंताएं: भारत के कुछ बैंकों को खराब ग्राहक सेवा का नाम है, जो उनके बांकसुरेंस पेशकशों तक फैल सकता है।
बांकसुरेंस (Bancassurance) के प्रश्नों के उत्तर
बांकसुरेंस क्या है?
बांकसुरेंस बैंकों और बीमा कंपनियों के बीच में सहयोग है जो बैंकों के माध्यम से बीमा उत्पादों की पेशकश करने के लिए होता है।
बांकसुरेंस में कौन-कौन सी पक्ष सम्मिलित होती हैं?
बांकसुरेंस में शामिल पक्षों में बैंक, बीमा कंपनी और ग्राहक शामिल होते हैं।
बांकसुरेंस की सेवाएं क्या हैं?
बैंकों के माध्यम से बीमा कंपनियों द्वारा पेश की जाने वाली जीवन बीमा और गैर-जीवन बीमा उत्पादों को बैंकबीमा सेवाएं कहा जाता है।
भारत में बैंकबीमा को किस नियामक संगठन द्वारा नियंत्रित किया जाता है?
भारत में बैंकबीमा को नियंत्रित करने के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) और बीमा नियामक विकास प्राधिकरण (आईआरडीएआई) जिम्मेदार हैं।
